Von Gr. Kündigung ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Mit einem solchen Kreditvertrag kann sich der Kreditnehmer langfristig gegen steigende Zinsen absichern und seine Hypothek planen. Zudem ist ein Kreditentzug für den Kreditnehmer ohne rechtliche Unterstützung nicht risikolos. Wenn der Darlehensnehmer einen besonderen Rückzahlungsantrag stellt, ist die Bank nicht verpflichtet, diesen zu verfolgen. Können Kreditnehmer ihre monatlichen Raten nicht mehr zahlen, kann die Bank den Kreditvertrag kündigen.
Beendigung eines Bauspardarlehens oder eines Dauerdarlehens ohne Vorfälligkeitsentschädigung? Sonderkündigungsrechte nach 10 Jahren ohne finanziellen Schaden möglich
In Niedrigzinsphasen können Langzeitkredite in Gestalt von Baudarlehen oder Dauerleihgaben an Wohnungen und andere Wohneigentum sehr nützlich sein. Wer sich die tiefen Leitzinsen, kombiniert mit einem dauerhaft gleichbleibenden Zinssatz für sein Wohnungsbaudarlehen oder den Erwerb einer Wohnanlage, absichern will, für den ist ein langfristiges Zinsniveau von rund 2 Prozentpunkten derzeit ein sehr guter Moment.
Problematisch bei solchen längerfristigen Immobilienkrediten ist, dass sowohl die Wohnungsbaugesellschaften, als auch die Kreditinstitute, Versicherungsgesellschaften und andere Kreditgeber in der Regel eine “ Strafe “ in Gestalt einer sogen. Vorfälligkeitsentschädigung in ihren Verträgen bei einer vorzeitigen Tilgung der Darlehenssumme anordnen. Die Entschädigungsbeträge sind in der Regel um so größer, je mehr Zeit für die Tilgung des Darlehens noch offen ist und je mehr Zins dem Kreditgeber entgeht.
Selbst wenn die meisten Darlehensverträge diese Ausgleichszahlungen vor der vollständigen Tilgung eines Darlehens enthalten, steht der Bauherrenfinanzierung eine rechtliche „Lücke“ nach 489 BGB offen, die einen sinnvollen Weg aus alten Verträgen zur Begleichung der Vorfälligkeitsentschädigung und möglicher „Strafen“ für die unvorhergesehene vollständige Kreditrückzahlung in Gestalt von Zuschlägen oder Verzugszinsen aufzeigt.
Dies kann sich in einer Zeit des tiefen Zinsniveaus vor allem für die überwiegend wesentlich kostspieligeren Kontrakte auszahlen, die vor allem in der jüngeren Zeit mit einem Anlagehorizont von 10 Jahren und mehr geschlossen wurden. Allerdings kann er auch Menschen ihr Zuhause schon bei verhältnismäßig geringen Zinskosten mit einer finanziellen Entlastung versehen, da bei größeren Kreditbeträgen, die in der Regel schon über 100.000 EUR Zins im Bereich von 0,1 Prozent liegt, beträchtliche Ersparnisse verspricht.
Bis zur Geltendmachung dieser gesetzlichen Sonderkündigungsoption bzw. des Sonderkündigungsrechts ist eine Mindestdauer von 10 Jahren einzuhalten. Bei der Lektüre dieses Artikels ist zu beachten, dass sich die Rechtslage zu jeder Zeit verändern kann und dass dieser Beitrag unter keinen Umständen eine rechtliche Beratung ist, sondern nur die zum Erstellungszeitpunkt im Internet zur Verfügung stehenden offiziellen Angaben verwendet, ohne Garantie für Korrektheit, Vollzähligkeit oder Aktualiät.
Der Tipp: Wann und wie kann ich mein Eigenheim oder Wohnungsbaudarlehen frühzeitig kündigen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Hausbank oder Versicherungsgesellschaft zu zahlen? 489 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) regelt ein besonderes Kündigungsrecht nach 10 Jahren ohne Rücksicht auf den abgeschlossenen Darlehensvertrag, sofern dieser kontinuierlich und unverändert vorlag.
Sie können in diesem Falle Ihr spezielles Kündigungsrecht innerhalb der 6-monatigen Frist bei Ihrem Kreditgeber nach dem Ende der 10jährigen Frist, unabhängig davon, ob es sich um eine Banken-, Versicherungs- oder sonstige Einrichtung handelt, ohne Vorauszahlungsentschädigung und Konventionalstrafen kündigen. Alle Privatpersonen mit Standardkreditverträgen haben dieses Recht in Gestalt von z.B. Baudarlehen oder Dauerdarlehen für die Wohnungsbaufinanzierung, unabhängig davon, wie lange diese Vereinbarungen eigentlich vorgesehen waren.
Auch ein 30-jähriger Festzinsvertrag für einen Bausparvertrag kann nach 10 Jahren ohne Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt werden. Kurzdarstellung der Problematik des Sonderkündigungsrechts bei Bausparkrediten und was bei einer frühzeitigen Kündigung während der 10 Jahre zu berücksichtigen ist: Alle Vertragsveränderungen innerhalb der 10 Jahre Frist ließen die 10 Jahre wieder bei Null anlaufen.
Die Kündigungsmöglichkeit nach 10 Jahren erfordert eine weitere Frist von 6 Monaten. Dies bedeutet, dass Sie 10 Jahre und 6 Monaten abwarten müssen, um von Ihrem besonderen Recht auf Beendigung des Arbeitsverhältnisses profitieren zu können. Bei vorzeitiger Beendigung kommt es in der Regel zu Konventionalstrafen und vorzeitiger Rückzahlung. Sie haben nach erfolgter Beendigung und Ablauf der Frist zwei weitere Woche Zeit, um die gesamten Restschulden zu bezahlen.
Zahlt man seine Forderungen nicht innerhalb dieser 14 Tage, so hat dies auch keine besondere Aufhebungsfrist. Bei Inanspruchnahme der 10-Jahres-Frist und dem rechtlichen Hinweis darauf wird der Darlehensvertrag ordentlich gekündigt. Bei einer vorzeitigen Auflösung handelt es sich um eine ausserordentliche Auflösung mit entsprechender, vertraglich vereinbarter Folge, die in der Regel mit sehr grossen Spezialkosten einhergeht, die bei einem möglichen Neuabschluss leicht die Einsparungen überschreiten können.
Weshalb sich eine frühzeitige Beendigung des Wohnungsbaudarlehens auszahlen kann. Wie viel es sich lohnt, ein Bauspardarlehen oder ein Dauerdarlehen vorzeitig in Anspruch zu nehmen, möchte ich hier mit einer verhältnismäßig kleinen Darlehenssumme von 100000 EUR kurz aufzeigen. „Wer nach 10 Jahren mit nur 1,5 % AltvertrÃ?ge mit teilweise 5 % Interesse gegen neue Bedingungen austauschen kann und keine weiteren Ausgaben nach dem KÃ?ndigungsrecht fÃ?rchten muss, erspart allein schon im ersten Jahr 3500 â?
Auch bei “ geringeren “ Einsparungen und nur wenig billigeren Aufträgen kann sich dies durchaus auszahlen. Selbst bei sehr geringen Unterschieden von nur 0,1 Prozentpunkten in diesem Beispiel werden im ersten Jahr 100 EUR eingespart. Zusätzlich zu den tiefen Zinssätzen kann sich die frühzeitige Beendigung des Bauspardarlehens auch in anderen günstigen Einflüssen auszahlen.
Jeder, der hier einen günstigen Auftrag oder Dienstleister vorfindet, kann z.B. auch in den ersten 10 Jahren auf unentgeltliche Sonderrückzahlungsrechte ohne Vorfälligkeitsentschädigung oder Strafen zurÃŒckgreifen. Weshalb sich auch bei Annahme einer Vorfälligkeitsentschädigung noch vor dem Ende der Zehnjahresfrist im Einzelfall ein Darlehenswechsel oder eine Darlehenskündigung für ein Wohnhaus oder eine Ferienwohnung definitiv nicht in jedem Einzelfall auszahlen kann, sondern in einigen Sonderfällen auch eine Kündigung vor dem Ende der Zehnjahresfrist mit besonderem Kündigungsrecht und unter Berücksichtigung von Verzugszinsen und/oder einer so entstehenden Vorfälligkeitsentschädigung sinnvoll sein kann.
Das gilt aber eigentlich nur für absolute Individualfälle, die vor der Beendigung extrem überlegt und präzise berechnet werden müssen. Diese sind besonders dann sinnvoll, wenn die Darlehensverträge in der Vergangenheit mit sehr hohem Zinssatz im Verhältnis zum derzeitigen Zinssatzniveau geschlossen wurden. Dabei müssen die Einsparungen natürlich die Aufwendungen für die Vorfälligkeitsentschädigung und andere Abgaben deutlich übersteigen.
Schlussfolgerung: Auch ich werde sehr wahrscheinlich von der vorgezogenen Tilgung meines Wohnungsbaudarlehens profitieren, obwohl ich mir 2009 im Verhältnis zu den vergangenen Dekaden bereits vergleichsweise tiefe Zinssätze erspielt hatte. Teilweise ist es auch sinnvoll, das Gebäude vollständig oder weitgehend durch bereits bestehendes Zusatzkapital zu amortisieren, jedenfalls wenn Sie derzeit weniger als 1 Prozentpunkt auf Ihre Einlagen aufbringen.
In diesem Falle sind die gesparten Darlehenszinsen in der Regel größer als die Verzinsung des verfügbaren Eigenkapitals und je nach Investition unterliegen Guthabenverzinsungen bereits ab 801 EUR bzw. für Ehepaare ab 1602 EUR der Quellensteuer. Ein Investment als Ersatz zur Kredittilgung ist daher nur dann sinnvoll, wenn eine Verzinsung von wesentlich mehr als 3-4% erwartet werden kann.
Grundsätzlich empfehle ich jedem Börsianer, ausschliesslich in Effekten zu investieren, die er zu 100 prozentig kennt, deren vollständige amtliche Verkaufsdokumente oder Konditionen des betreffenden Verkäufers er kennt und kennt und auch im Fall eines eventuellen Eintritts das Risiko des betreffenden Effektenpapiers vollumfänglich kennt und mittragen kann. mehr dazu….