Nichts als Kosten – Wenn der bestehende Vertrag zur Hürde wird. Die Möglichkeit einer Umschuldung haben viele Bankkunden bei der Kreditaufnahme vor vielen Jahren nicht berücksichtigt. Der Begriff der Umschuldung ist sehr einfach. Ziel ist es, möglichst viele bestehende Darlehen und ggf. auch sonstige Verbindlichkeiten zu tilgen und zu einem neuen Darlehen zusammenzufassen. Die Umschuldung bestehender Kredite zahlt sich häufig aus, insbesondere wenn die Zinsen seit Abschluss des Darlehens insgesamt gesunken sind.
Umplanungsrechner
Wieso jetzt umplanen? Denn es gibt seit langem die besten Zinssätze in Deutschland! Zudem profitiert der Darlehensnehmer von den derzeit günstigen Zinssätzen – und das in zweierlei Hinsicht. Zum einen können die Verbraucher die günstige Zinssituation für sich in Anspruch nehmen und sollten die geplanten Akquisitionsfinanzierungen rascher und kostengünstiger realisieren. Auf der anderen Seite können sie vorhandene Darlehen durch ein neues, günstigeres ersetzen.
Unser Tipp für Kreditnehmer: Verwenden Sie die aktuell niedrigen Zinsen für Ihre Nachlassplanung! Die Kreditrestrukturierung ist hier besonders wichtig, da mit der Restrukturierung alle aktuellen Darlehen zu einem vorteilhafteren Darlehen gebündelt werden können. Niedrigere Kosten: Die monatlichen Zinsbelastungen werden durch signifikant niedrigere Zinsen reduziert, und auch die Anschaffungsnebenkosten für das neue Darlehen entstehen nur einmal.
Bei einem Darlehen mit einer erhöhten Monatstilgung wird das ganze Darlehen rascher getilgt. Höhere Bonität: Wer weniger Darlehen hat, wird von der KPV nicht nur als bonitätsstärker eingestuft, sondern auch in anderen Aufträgen schnell eingestuft. Größere Transparenz und Reichweite: Der Darlehensnehmer erhält einen Überblick über seine Monatszahlungen und deren zeitliche Ausgestaltung.
Lediglich eine Auszahlung pro Kalendermonat zu einem festgelegten Termin, perfekt angepasst an Ihre eigenen Finanzierungsmöglichkeiten.
Die Umschuldung kann wie folgt vorgenommen werden
Eine Umterminierung bestehender Darlehen kann in unterschiedlichen Fällen Sinn machen. Wenn die Zinsen seit Vertragsabschluss gefallen sind, könnten neue Darlehen zu enormen Ersparnissen führen. Ist die Monatslast jedoch zu hoch, kann eine Neuordnung der Schulden dazu beitragen, den Zinssatz zu reduzieren und die langfristige Finanzierbarkeit zu gewährleisten.
Bei der Kreditvergabe werden in der Regel mehrere Jahre vereinbart. Sinken die Zinsen jedoch während der Laufzeit des Vertrages, könnte eine wesentlich niedrigere Last mit einem neuen Kredit entstehen. Abhängig von der Höhe des Darlehens und der verbleibenden Laufzeit sind durch eine solche Neuplanung Ersparnisse von mehreren hundert Euros möglich. Aber nicht nur wenn die Zinsen gefallen sind, zahlt sich die Restrukturierung der Schulden aus, auch wenn der gegenwärtige Zinssatz zu hoch ist, sollten die Schuldner darüber nachgedacht haben.
Durch die Aufnahme eines neuen Kredits ist es oft möglich, die Kreditlaufzeit zu erhöhen und damit die Belastungen zu reduzieren. Im Falle einer Umschuldung wird ein vorhandenes Darlehen durch ein neues ersetzt. Grundvoraussetzung dafür ist natürlich, dass das Altdarlehen vorzeitig beendet wurde und die Fristen einhalten werden. Eine Umschuldung eines Überziehungskredits oder einer Kreditlinie ist in der Regel zeitlich unbegrenzt möglich, da für diese Darlehen keine Kündigungsfrist besteht.
Eine Umterminierung erfolgt lediglich durch Umbuchung des Darlehensbetrages auf das entsprechende Depot. In den meisten FÀllen ist es auch möglich, bestehende Ratenkredite unkompliziert umzuplanen. In den Allgemeinen Kreditbedingungen ist in den meisten FÃ?llen eine KÃ?ndigungsfrist von drei Monaten festgelegt. Die Umterminierung wäre in einem solchen Falle analog zum Überziehungskredit durch einfache Übertragung des ausstehenden Saldos möglich.
Die Umterminierung von Hypothekarkrediten ist etwas aufwendiger. Für diesen Zeitraum werden ähnlich wie bei Ratenkrediten Festzinsen und Festraten festgelegt, die der Hausbank und dem Kunden eine hohe Planbarkeit bieten. Will der Bankkunde nun den Darlehensbetrag frühzeitig tilgen, erleidet er einen Schaden, den er natürlich erstattet haben möchte. Daher sollten Schuldner im Vorfeld sorgfältig überprüfen, ob eine Restrukturierung in einem solchen Falle wirklich Sinn macht.
Für viele Kredite benötigen die Kreditinstitute Sicherheitsleistungen, die sie erhalten, wenn die Schuldner ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr gerecht werden können. Auf jeden fall ist es notwendig, dass diese Wertpapiere auf die neue Hausbank umgeschrieben werden. Das neue Kreditinstitut fordert die Besicherung von dem bisherigen Kreditinstitut an. Nach Erledigung aller Förmlichkeiten und der Übertragung der Wertpapiere kann nun auch der Betrag transferiert werden.
Diese wird von der Hausbank durchgeführt, so dass die Kundschaft nicht betroffen ist. Für die genaue Höhe des Darlehens werden Sie natürlich im Voraus gefragt, welche Restschulden derzeit in den Büchern stehen. Bei der Übertragung des Betrags startet die Teilzahlung mit dem neuen Darlehen, aber alle Verbindlichkeiten aus dem alten Darlehen sind abgegolten. Zur Sicherstellung der Zahlung aller offener Positionen sollte der Darlehensnehmer die Rückzahlung des Darlehens von seiner Hausbank bestätigen lassen.
Diese wird in der Regel unaufgefordert angelegt und per Briefpost verschickt.