Falls Ihnen die Vertragsklauseln die Möglichkeit einer Umschuldung geben, müssen Sie eine Kündigungsfrist von drei Monaten einhalten, die Gebühr entfällt jedoch. Im Allgemeinen sollte eine Umterminierung eine einmalige Sache sein. Mit einem Ratenkredit ist dies ohne hohe Kosten möglich. Grundsätzlich besteht das Ziel einer Umschuldung darin, laufende Kredite zu einem Darlehen zusammenzufassen, was per Saldo zu niedrigeren Kosten führt. Es ist jedoch zu beachten, dass beim Abschluss eines neuen Kreditvertrages Bearbeitungsgebühren anfallen können, die den finanziellen Gewinn einer Umschuldung etwas mindern.
Umterminierung: Jetzt mit den Kosten des Kredits nach unten
Der einen teueren alten Kredit durch einen neuen und billigeren ersetzt, bezahlt umgehend weniger Zins und erspart viel Zeit. Die Umterminierung ist ebenso simpel wie effektiv: Der zu teure Darlehensvertrag wird beendet und der Restbetrag in einer einzigen Höhe, nämlich aus einem neuen Darlehen zu günstigen Bedingungen, erstattet.
Beispiel: Für ihr altes Darlehen bezahlt sie eine monatliche Ratenzahlung von 120 EUR zu 7,5% Zinsatz. Wenn sie ein günstigeres Gebot vorfindet, ersetzt sie die verbleibende Schuld von 10.000 EUR durch ein neues Darlehen zu 2,5% Zinsatz. Mit der gleichen Monatsrate wird das neue Darlehen mehr als zwei Jahre früher getilgt; Anika L. erspart beeindruckende 3.175 EUR an Zinsaufwand.
Bei Umschuldungen können mehrere Altdarlehen zu einem übersichtlichen, kostengünstigen Einzelkredit zusammengefasst werden. Wenn Sie die laufenden Darlehen umplanen wollen, sollten Sie die möglichen Kosten einer möglichen vorgezogenen Rückzahlung („Vorfälligkeitsentschädigung“) überprüfen, ein Blick auf die Belege gibt Sicherheit. Wichtiger Hinweis: Für Konsumentenkredite, die seit dem 11. Juni 2010 geschlossen wurden, beschränkt der Gesetzgeber die vorzeitige Rückzahlung auf höchstens 1,0 Prozentpunkte der verbleibenden Schulden – Sie müssen keine höheren Ansprüche einräumen.
Kontokorrentkredite Umschuldungen für Selbständige
Planen Sie jetzt teure Kontokorrentkredite in günstige Kreditlinien der Kreditanstalt für Wiederaufbau um! Konvertieren Sie jetzt den Girokredit für Selbständige in einen KfW-Unternehmerkredit mit niedrigem Zinssatz! Kosteneinsparungen sind ein wichtiger Aspekt bei Überziehungskrediten in jedem unabhängigen Unter-nehmen. Doch nicht nur das ist das Böse für viele Selbständige, sondern sie werden schlichtweg von ihrer Bank zu Unrecht geraten und eine Kontokorrentkreditumstellung findet nicht statt!
Ein Darlehen für Selbständige wird häufig durch einen Kontokorrentdarlehen für eine Beteiligung oder eine Erweiterung des Lagers gedeckt, statt durch einen KfW-Betriebskredit. Das ist schlichtweg nicht richtig und führt nur zu einer Maximierung der Gewinne der Kreditinstitute, wenn es um Kredite für Selbständige geht. Kontokorrentkredite für Firmen sollten nur für kurze Zeit für die kurzfristigen und für Selbständige nur für kurze Zeit als Firmenkredite verwendet werden.
Bei allen anderen Handelskrediten gibt es den vorteilhaften KfW-Unternehmerkredit mit vorteilhaften Zinsbedingungen, rückzahlungsfreien Startjahren und langfristigen Festzinssätzen. Die Umwandlung eines Kontokorrentkredits in einen KfW-Unternehmerkredit wird danach immer schwerer, aber möglich. Ihr Kreditinstitut möchte keinen Girokredit in einen KfW-Unternehmerkredit umwandeln? Es kommt immer wieder vor, dass eine Bank den Kontokorrentdarlehen nicht umplanen will, weil sie davon ausgeht, dass das Untenehmen keine andere Möglichkeit hat, sich mit einem Darlehen für Selbständige in ein KfW-Unternehmerdarlehen zu refinanzieren.
Wir unterstützen Sie in diesem Falle mit einem Beratungszuschuß für unabhängige Firmen von 50% bis 80%. Möchte die Bank den Girokredit nicht umplanen, erarbeiten wir ein Firmenkonzept und überreden eine neue Bank, einen Darlehen für Selbständige als KfW-Unternehmerkredit aufzunehmen. Vergleichbare Beträge für einen Kontokorrentdarlehen und für den Kredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW Unternehmerkredit): Was ist eine Umbuchung eines Kontokorrentdarlehens?
Wenn ist eine Überziehung Verschiebung Schulden aussagekräftig? Welche Höhe sollte ein Kontokorrentkreditlimit für ein Untenehmen haben? Ab wann ist ein Kontokorrentdarlehen ein KfW-Unternehmerkredit wert? Die Umterminierung eines Darlehens für Selbständige ist Teil der äußeren Umstrukturierung von Betrieben. Möglicherweise ist ein vor einigen Jahren aufgenommener Unternehmenskredit derzeit billiger zu refinanzieren als der KfW-Unternehmenskredit.
Für Betriebe ist die Umschichtung der kurzfristig fälligen Kontokorrentkredite in einen Umlaufkredit als KfWUnternehmenskredit deshalb Sinn, weil der Girokredit die meisten Kosten verursachen kann. Zinsen über 8% machen das Darlehen zum kostspieligsten Darlehen für Betriebe. Eine solche Unternehmensfinanzierung kann verhältnismäßig leicht umdisponiert werden, da weder Tilgungsfristen noch gewisse Ankündigungsfristen einhalten werden.
Die Rückzahlung eines Kontokorrentkredits für Selbständigerwerbende erfolgt über ein Umschuldungsdarlehen. Wieviel sollte ein Girokontokredit für ein Unter-nehmen sein? Der Umsatz eines Unternehmens schwankt. Ausgenommen sind Industrieunternehmen mit laufendem Auftragsbestand, wobei die Kosten und Erlöse in der Regel gleichbleibend und besser zu planen sind. Die Kosten für Material, Arbeitskräfte und sonstige betriebliche Aufwendungen müssen durch ein Darlehen für Selbständige oder ein Firmendarlehen als Vorfinanzierung für einen Auftrag gezahlt und getragen werden.
Allerdings wäre ein KfW-Unternehmerkredit besser. Der Leistungsbilanzkredit soll dann bei einem jährlichen Umsatz von 1,2 Mio. EUR ca. 200.000 EUR für den Darlehensbetrag für Selbständige ausmachen. Die Überziehungskredite sind in der Regel deutlich höher als Kredite für Selbständige, daher sollte diese Kreditlinie nur zum Teil oder vorübergehend in Anspruch genommen werden. Das Kontokorrentguthaben kann zu jeder Zeit in Anspruch genommen werden.
Reicht der Girokontenkredit für das Untenehmen jedoch nicht aus, sollte vor einer Kontokorrentkreditaufnahme ein Darlehen für Selbständige als KfW-Unternehmerkredit beantrag. Wird nämlich der Girokontenkredit ohne Bewilligung in Anspruch genommen, so wird diese Kontokorrentkreditierung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) und den Kreditauskünften mitgeteilt. Hieraus folgt dann für den Betrieb, den Gewerbetreibenden oder Selbständigen ein Schufa-Eintrag und die negativen Wirtschaftsinformationen.
Diese Eintragungen verschlimmern dann beispielsweise das Kreditrating für einen KfW-Unternehmenskredit. Bei den Finanzierungen bestehen kurz-, mittel- und langfristig ausgerichtete Ausleihungen. Bei den Finanzierungsformen handelt es sich um Kontokorrentkredite, Darlehen und Langfristkredite. Die Kurzfristforderungen können bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) als Working Capital aus dem Kreditgeschäft (KfW Unternehmerkredit) umgeschichtet werden. Weil ein Girokontokredit eine der Kurzfristforderungen eines jeden Unternehmers ist.