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Darlehen Baufinanzierung Rechner

Berechnen Sie frühzeitig die Konditionen einer Anschlussfinanzierung und nutzen Sie ein Forward-Darlehen oder eine Umschuldung. Der Kreditrechner berechnet den Kaufpreis und die Kreditlimite für Ihre Immobilie auf Basis des verfügbaren Eigenkapitals und der monatlichen Rate, die Sie sich leisten können. Mithilfe dieses Finanzierungsrechners können Sie überprüfen, ob Sie eine Immobilienfinanzierung finanzieren können und wie hoch Ihr Kredit sein darf. Schließlich entscheidet nicht nur ein günstiger Zinssatz über die Realisierbarkeit eines Baukredits. Der Bausparrechner zeigt Ihnen dann nur die Anbieter und Konditionen an, die genau zu Ihrem Bau- oder Kaufprojekt passen.

Hypothekarzinsen: Fälligkeitskombination nicht sinnvoll

Frankurt/München, 11. Februar 2013 — Viele Kreditinstitute geben ihren Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, Hypothekarkredite zu teilen und über kurze und lange Laufzeiten aufzunehmen. Der vermeintliche Vorteil: Die Käufer von Immobilien sparen erhebliche Summen, weil der Zins für die kurze Frist niedriger war. Bei einem kombinierten Festzinssatz von 5 und 10 Jahren gibt es bei den derzeitigen Wechselkursen nichts zu erwirtschaften.

Mit 10 und 15 Jahren können jedoch einige tausend Euros eingespart werden – allerdings nur, wenn das kurzfristige Darlehen vollständig zurückgezahlt wird. Tatsächlich hat die Hausbank Kreditnehmer, die das kurzfristige Darlehen nicht vollständig zurückzahlen können. Dies liegt daran, dass nur die nachrangigen Grundschulden und ein kleiner Kreditbetrag einer neuen Hausbank für das notwendige Folgedarlehen zur Verfügung steht.

Das Kreditinstitut, das die beiden Kredite gewährt hat, kennt natürlich die Bad Cards seiner Kundschaft – und wird aus Sicht des Kundschaft nicht den besten zinsen. Eine Aufteilung des Kredits auf zwei Laufzeitbereiche ist daher nur möglich, wenn Sie gewährleisten können, dass das Darlehen mit der niedrigeren Zinsverpflichtung innerhalb seiner Laufzeit vollständig zurückgezahlt wird.

Angenommen, der typische Anschaffungspreis liegt bei 300.000 und ein Darlehen von 80%, so dass sich das Darlehen auf 240.000 Euro beziffert. Hauseigentümer ein Darlehen mit 10-jähriger Zinsbindungsfrist und einem Rückzahlungssatz von 3,5 %; bei diesen Angaben liegt der günstige Sollzinssatz bei 2,53 %. Mit der daraus resultierenden monatlichen Rate von 1.206 hat er nach 10 Jahren noch eine Restverschuldung von 144.532 Euro bei der Hausbank.

Der Eigenheimkäufer dagegen verbindet das 10-jährige Darlehen mit einem Darlehen von 33.000 Euro und einer 5-jährigen Zinsbindungsfrist, die er vollständig zurückzahlt – dieser Kreditbetrag kann nicht größer sein, da sonst die Mindestrückzahlungsrate von 1% für das Hauptkreditvolumen untererfüllt wird. Er muss 581 pro Kalendermonat zurückzahlen, wobei 625 Euro für die Rückführung des längerfristigen Kredits verbleiben, wenn er nicht mehr an die Hausbank pro Kalendermonat transferieren will als Kunde E. Ab dem sechsten Jahr steigert er seinen Satz für das Hauptkredit auf 1.206 Euro, was zu einer Erhöhung der Rückzahlungsrate auf 4,46 Prozent führt.

Dies sind rund 400 Euro weniger als bei der Variante 1 und kaum genug, um die Kosten für den Abschluß zweier Darlehen zu begründen. Durch die zügige Rückzahlung des kleinen Kredits wird die Rückzahlung des teuren Hauptkredits so sehr hinausgezögert, dass sich diese Verbindung nicht zahlt. Der Gesetzentwurf wirkt günstiger, wenn Kredite über 10 und 15 Jahre ineinandergreifen.

In diesem speziellen Falle nimmt der Kunde der Bank ein 10-jähriges Volltilgungsdarlehen in Höhe von 65.000 auf; ein Satz von 2,45% wird vom billigsten Provider einbehalten. Alternativ ist eine exklusive Kreditfinanzierung mit einer Laufzeit von 15 Jahren und einer Rückzahlungsrate von 2% möglich, was zu einer monatlichen Rate von 1.186 bei einem Zinsfuß von 2,93% führt.

In unserem Beispiel muss der Combiner nun für 10 Jahre 612 pro Jahr ausgeben, um den kleineren Kredit vollständig zu amortisieren. Damit hat er 574 pro Monat für die Tilgung des Hauptkredits, was einer Rückzahlungsrate von 1% entsprich. Jahr kann er dann die Gesamtsumme – 1.186 pro Kalendermonat – in die Betreuung des 15-jährigen Kredits einbringen.

Dies sind rund 2.250 Euro weniger als bei der Person, die über 15 Jahre hinweg ausschliesslich auf das Darlehen angewiesen ist.