Baudarlehen vorzeitig gekündigt Überhöhte Strafen für Kreditausfälle. von Daniel Schönwitz. Die Verbraucherschützer hoffen nun auf die neue Baukreditrichtlinie der Regierung. Hier finden Sie alle Informationen über mögliche Fallstricke bei der vorzeitigen Rückzahlung Ihres Darlehens! Sparda-Bank Augsburg zeigt Ihnen, wie Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen können. Vor der vorzeitigen Rückzahlung eines Darlehens sollten Sie zunächst die Bedingungen in Ihrem Darlehensvertrag sorgfältig lesen.
Baudarlehen vorzeitig beendet Überhöhte Kreditausfallstrafen
Bei einer vorzeitigen Rückzahlung von Krediten fordern die Kreditinstitute zu viel Abgeltung. Die Konsumentenschützer erwarten nun die neue Baudarlehensrichtlinie der Bundesregierung. Mit Inkrafttreten des derzeit im Parlament diskutierten neuen Wohnungsbaudarlehensgesetzes im MÃ??rz 2016 werden die Kreditinstitute voraussichtlich weiterhin höhere „VorfälligkeitsentschÃ?digungen“ bei einer vorzeitigen KÃ?ndigung einfordern. Der sperrige Ausdruck beschreibt die Tatsache, dass die Hausbank für verlorene Zinserträge aufkommt.
Das Gesetz enthält keine Begrenzung der Entschaedigung auf fuenf Prozentpunkte der verbleibenden Schulden, wie vom Verbraucherschutzbund (vzbv) gefordert. Derzeit verlangen Kreditinstitute, die in der Regel erst beim Verkauf der Immobilie das Darlehen entlasten, durchschnittlich zehn vom Hundert der verbleibenden Schulden. Populärer Trick: Bankinstitute missachten besondere Rückzahlungsrechte. So kann der Kunde beispielsweise jährlich fünf Prozentpunkte der Darlehenssumme in einem Zug und neben den üblichen Tilgungsraten zurückzahlen.
Tatsächlich sollten Kreditinstitute bei der Ermittlung ihrer Zinsverluste davon ausgehen, dass die Kundinnen und Kunden diese besonderen Rückzahlungsrechte vollständig ausgenutzt haben. Darüber hinaus müssen die Kreditinstitute die Einkünfte aus der Reinvestition des zurückbezahlten Gelds von den Zinsen absetzen, die sie bei einer vorzeitigen Rückzahlung verlieren. Allerdings gehen die meisten nicht davon aus, dass sie neue Darlehen gewähren – sondern dass sie in erster Linie Hypothekenpfandbriefe erwerben, die oft nicht einmal ein halbes Prozente rentieren.
„Deshalb sollten sich die Banker nicht über das große Widerrufsinteresse wundern.“
Rückzug und Vorfälligkeit im Rahmen des Darlehensvertrages
Wird der Darlehensnehmer nicht oder erst später (richtig) über sein Widerrufsrecht unterrichtet, läuft die Widerrufsfrist nicht oder nur mit dem Tag der Unterrichtung. Der Verbraucher hat nach Austritt aus dem Darlehensvertrag den ausgezahlten Darlehensbetrag einschließlich der seit der Zahlung aufgelaufenen Verzugszinsen binnen 30 Tagen zu erstatten.
Der Verbraucherkredit kann prinzipiell zu jedem Zeitpunkt vor dem Ende der Vertragslaufzeit ganz oder zum Teil getilgt werden. Weil den Kreditinstituten jedoch die erwarteten Erträge für die Folgejahre vorenthalten werden, können sie von den Kreditnehmern eine Ausgleichszahlung („Vorfälligkeitsentschädigung“) einfordern. Je nach Art des Darlehens und der vertraglichen Regelung – variabel verzinste Darlehen können in der Regel ohne zusätzliche Kosten vorzeitig getilgt werden.
Bei festverzinslichen Darlehen kann ein Jahresbetrag von 10.000,00 ohne weitere Gebühren vorzeitig zurückgezahlt werden. Liegt der Rückzahlungsbetrag über dem Vorfälligkeitsbetrag, darf die vom Darlehensnehmer geforderte Vergütung 1% des Vorfälligkeitsbetrages nicht überschreiten. In keinem Fall darf die Vergütung die Höhe der Verzinsung überschreiten, die der Darlehensnehmer bis zum Ende der ursprünglichen Kreditlaufzeit hätte zahlt.