Die Tilgung der gesamten Restschuld vor Ablauf der Laufzeit kann mit einer Vorfälligkeitsentschädigung belegt werden. Teilweise werden die Bedingungen für die Autofinanzierung der Targobank neu definiert. Besonderes Alleinstellungsmerkmal des Targobank-Darlehens ist die Möglichkeit, einmal im Jahr eine kostenlose Zahlungspause einzulegen. Es gibt auch Alternativen, die billiger sein können und in Betracht gezogen werden sollten, wenn es darum geht, die ursprüngliche Finanzierung zu ersetzen. Zu Beginn der neuen Woche startet die TARGOBANK ihre Neujahrs-Kreditaktion, von der alle TARGOBANK-Kunden profitieren, die sich für die Rückzahlung eines Darlehens entscheiden.
Credit ersetzen Targobank?!
Bei der Targobank habe ich ein Darlehen für fünf Jahre. Bereits bei Vertragsabschluss wurden die Gesamtzinsen für die 5 Jahre auf den Darlehensbetrag angerechnet. Grobbeispiel 20.000 Guthaben + 5.000€ Zins = -25.000€ Guthaben auf dem Guthabenkonto. Nun wollte ich das Darlehen mit einer verbleibenden Schuld von ~4.600€ vorzeitig zurückzahlen.
Tatsächlich habe ich gedacht, dass die Zinskosten zurückerstattet werden müssen, da ich das ganze Jahr über kein Darlehen erhalten habe, aber die Banken haben Anspruch auf eine Vorabzahlung. Nun hat die Hausbank das Vorbringen vorgebracht, dass die ersten 5.000 Euro Zins sind, erst dann wird das Darlehen zurückgezahlt.
Deshalb können mir keine Zinszahlungen geleistet werden, da nur eine verbleibende Schuld des Darlehens vorbei wäre. Außerdem sollte eine Vorauszahlungsstrafe gezahlt werden, so dass ich letztlich zu einem größeren Wert komme, als wenn ich das Darlehen bis zum Ende durchgehen lasse.
Außerplanmäßige Tilgung und frühzeitige Tilgung von Ratendarlehen
Wie hoch sind die anfallenden Gebühren bei vorzeitiger Rückzahlung? Für Verträge, die vor dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden, war die frühzeitige Rückzahlung eines Ratenkredits oft mit erheblichen Aufwendungen behaftet. Mittlerweile sind rechtliche Vorschriften zur Vereinheitlichung der Rückzahlungskosten eines Ratenkredits verabschiedet worden, die aus Verbrauchersicht vorteilhafter sind. Für Kreditverträge, die nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen werden, dürfen Kreditinstitute nur dann eine Vergütung von höchstens 1% des Restkapitals erheben, wenn der Ratendarlehensbetrag vollständig getilgt werden soll.
In der nachstehenden Übersicht sind die Konditionen und Preise für die vorgezogene Tilgung und Sondertilgung von Ratenkrediten aufgeführt. Sind Sie auf der Suche nach einem billigeren Teilzahlungskredit? Beim Ratenkreditvergleich sind wir behilflich. Sondertilgung oder kostenlose Kompletttilgung durch Einzahlung auf das eigene DKB-Darlehenskonto. Auf Wunsch informiert das Unternehmen auf Wunsch kostenfrei über den aktuellen Rückzahlungsbetrag.
Honorare für Sonderrückzahlungen sind in den Häufig gestellten Fragen angegeben, können aber nicht auf der Startseite oder in der Preisliste gefunden werden. Sonderrückzahlungen ab dem ersten Tag können per Banküberweisung auf das Guthabenkonto erfolgen. Das Ratendarlehen kann auch durch besondere Rückzahlung im Voraus getilgt werden. Wahrscheinlich nur bei Zahlung der vorzeitigen Rückzahlung möglich (1% des Restbetrags als Gebühr).
Einmal im Monat sind Sonderrückzahlungen kostenfrei möglich. Im Falle einer vollständigen Rücknahme fordern Sie eine kostenlose Kalkulation des Rückzahlungsbetrages an. Die verbleibenden 20%, dann 1% Vorfälligkeitsentgelt bzw. 0,5% bei einer Laufzeit von weniger als 12 Monate. Vorfälligkeit nur bei Bezahlung der gesetzlich vorgeschriebenen vorzeitigen Tilgung von 1% bzw. 0,5% bei einer Laufzeit von weniger als 12 Monate. Die Überweisungsgebühr beträgt 5€ per Telefon / Brief und 0€ im Internet.
Der seine Ratenkredite durch einen voraussichtlich günstigen neuen Teilzahlungskredit zurückzahlen möchte, der hier günstigere Ratenkreditangebote vorfindet. Sie können unter Umständen freie Sondertilgung im bisherigen Vertrag verwenden und das alte Darlehen mit einem wesentlich billigeren neuen Darlehen zurückzahlen. Auch bei einer gesetzlich vorgeschriebenen vorzeitigen Rückzahlung von 1% rechnet sich oft die vollständige Beibehaltung des Ratenkredits, wenn die Zinsdifferenz zum neuen Darlehen groß genug ist.
Es ist jedoch am besten, Ihr altes Ratendarlehen ohne ein neues Darlehen zu ersetzen. Wie hoch sind die Kosten für eine vorzeitige Amortisation? Wenn Sie ein Ratendarlehen vor dem Bilanzstichtag geschlossen haben, müssen Sie sich die Preisliste Ihrer Hausbank ansehen. Tip: Google den Banknamen „+ Preisliste“ und Sie erhalten eine Übersicht über die Kosten der entsprechenden Banken.
Gemäß dieser EU-Richtlinie kann ein Darlehensnehmer sein Ratenguthaben zu jeder Zeit kündigen. Das Kreditinstitut kann eine Strafe für die vorzeitige Tilgung fordern, die jedoch 1% des Restbetrags nicht übersteigen darf. Inwiefern kann ein Ratendarlehen frühzeitig getilgt werden? Im Falle einer vorgezogenen Tilgung muss der genaue Rückzahlungsbetrag bekannt sein. Die Verzinsung bleibt bis zum Rückzahlungstermin bestehen und muss bei der Tilgung beachtet werden.
Die Überweisungsgebühr müssen Sie bei Ihrer Hausbank einfordern. Bei manchen Anbietern wird eine kleine Bearbeitungsgebühr (z.B. 5,50 € bei Santander) erhoben. Die meisten Provider nennen jedoch den exakten Tilgungsbetrag ohne Aufpreis. Im Regelfall gibt die Hausbank einen Termin an, bis zu dem der ermittelte Wert zurückbezahlt werden muss.
Wenn Sie Ihr Ratendarlehen zu verspätet zurückzahlen, entstehen Ihnen zusätzliche Zinsen für die Inanspruchnahme. Wie hoch sind die Aufwendungen für besondere Zahlungen und wie können besondere Rückzahlungen erfolgen? Mit den kostenfreien Sonderrückzahlungen kann das Darlehen in der Regel zu jeder Zeit und ohne Vereinbarung (z.B. mit der DKB) auf das entsprechende Kreditkonto überwiesen werden, wodurch der noch offenstehende Ratendarlehensbetrag verringert wird.
Einige Kreditinstitute (z.B. Netbank) gewähren außerplanmäßige Rückzahlungen nur gegen eine geringe Vergütung oder lehnen diese vollständig ab (z.B. Volkswagen Bank). Das Ratendarlehen muss bei diesen Trägern entweder weiterhin ordentlich zurückgezahlt werden oder es muss eine vollständige frühzeitige Tilgung erwirkt werden. Einige Anbieter können Sonderrückzahlungen unentgeltlich vornehmen, eine vollständige frühzeitige Tilgung wäre jedoch gebührenpflichtig.
Am besten ist es in diesem Falle, das Ratendarlehen nahezu vollständig mit speziellen Tilgungen auszugleichen. Trotz besonderer Tilgungen bleibt die Rate gleich, so dass bei nahezu vollständiger Tilgung durch besondere Tilgung idealerweise eine mont.