Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist in der Regel nicht ratsam, auch weil sie teuer ist. Ein Baukredit ohne den Einsatz von Eigenkapital ist durchaus möglich und in der heutigen Zeit keine Seltenheit mehr. Bietet sich eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital beim Hauskauf an? Sie können sich Ihren Traum vom Eigenheim erfüllen, ohne Geld sparen zu müssen. Ein Haus ohne eigenes Kapital zu kaufen ist jedoch nicht für jeden Bauherrn geeignet.
Baufinanzierungsrisiken ohne Eigenkapital
Zweifellos ist eine Baufinanzierung mit Eigenkapital einer Eigenkapitalfinanzierung zu vorziehen. Nichtsdestotrotz gibt es Fälle, in denen potenzielle Käufer von Immobilien über eine Finanzierungsmöglichkeit ohne eigene Mittel nachgedacht haben und oft sogar eine passende Antwort haben. Durch die derzeitige Zinslage wird die Baufinanzierung ohne Eigenkapital deutlich vereinfacht, da Kredite in der Summe billiger sind als in einer Zeit mit höheren Zinssätzen.
Im Folgenden einige Beispiele für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Wenn das Wunschhaus unerwartet und unerwartet angeboten wird, können und wollen die Erwerber nicht mehrere Jahre lang darauf warten, bis sie das notwendige Eigenkapital eingespart haben. Es ist einfacher für Sie, ein Finanzinstitut zu suchen, das bereit ist, eine Hypothek ohne Eigenkapital aufzunehmen. Der Darlehensgeber wird in allen oben genannten Fällen sehr sorgfältig überprüfen, ob die Liegenschaft wirklich wertvoll ist und wie die Kreditwürdigkeit und Ertragslage des Anlegers ist.
Eine Reihe von Instrumenten und Finanzierungsmöglichkeiten erleichtert Ihnen die eigenkapitalfreie Hypothek.
Baufinanzierungen Darlehen ohne Eigenkapital
Auch ohne Anschubfinanzierung können Sie Ihre Wunschimmobilie mitfinanzieren. Funktionsweise der Hypothekenfinanzierung zu 100 Prozent und was lauern dabei? „Eine 100-prozentige Baufinanzierung erlaubt bereits Berufsanfängern und jugendlichen Gastfamilien ohne großes Konto den Erwerb von Wohneigentum“, sagt Patrik H. von ING-Diba. Die Voraussetzungen für eine gute Kreditvergabe für eine Baufinanzierung sind jedoch hoch: Wer eine so genannte Komplettfinanzierung des Hauses beantragt, muss der Hausbank ein überdurchschnittliches gutes Gehalt vorweisen können, einen besonders guten Arbeitsplatz oder eine hohe Bonität haben, die als Kreditsicherheit hinterlegen werden kann.
Diese Baufinanzierung lohnt sich besonders auch für Investoren und Grundstückskäufer, die zwar über ausreichend Kapital verfügt, diese aber nicht für eine geringere Darlehenssumme nutzen wollen. Wenn die Käufer die derzeit sehr tiefen Zinsen für ihre Hypothek dauerhaft fixieren, wird die vollständige Finanzierung kostengünstig und vorhersehbar. Unterschied zwischen Voll- und klassischen Baufinanzierungen: Das sind nicht immer 100 prozentige Ausnahmen.
Volle Finanzierung wird auch als Kredite bezeichnet, die beispielsweise alle Ausgaben bis zu 80 % abdecken. Vollfinanzierungsrisiko: Da die Hausbank bei dieser Baufinanzierung ein größeres Wagnis einzugehen hat, als wenn der Bankkunde ein volles Liquiditätspolster im Sparkonto hätte, benötigt sie eine Aufschlagzahlung. Das Aufgeld ist eine Aufzahlung auf die geschuldeten Beträge.
Beispiel: Bei einer 80-prozentigen Baufinanzierung verlangt das Unternehmen 0,07% Mehrzins, die Telekom 0,1% und die Telekom 0,2%. Im Vollfinanzierungsgeschäft steigt die Versicherungsprämie um mehr als 100 %-Punkte auf 1,1 % bei ING-Diba bzw. 1,15 % bei UNI-Credit und TARGOBA. Bei einer 15-jährigen Hypothek mit einem Zinssatz von drei Prozentpunkten erhöht sich der Zinssatz damit auf 4,1 Prozente.
„Bei Vollfinanzierungen führt der Mangel an Eigenkapital zu einer erhöhten finanziellen Belastung“, ermahnt die Leiterin der Baufinanzierung der Deutsche Bank, Frau Dr. med. Eva Grünwald. Um die Kreditwürdigkeit zu erhöhen und den Kreditbedarf für die Baufinanzierung zu reduzieren, wollen viele Einkäufer zunächst Eigenkapital einsparen. Allerdings ist eine gute Kapitalausstattung keine Garantie für eine vorteilhafte Unterbringung. Beispiel: Das Projekt ist 250.000 EUR wert.
Das Kreditinstitut empfiehlt, 20-prozentiges Eigenkapital (50.000 Euro) einzusparen. Steigen die 15-jährigen Baudarlehen in diesem Zeitraum von drei Prozentpunkten Sollzinsen auf 5,5 Prozentpunkte, führt ein Kredit von über 200.000 EUR mit 2,5 Prozentpunkten Anfangsrückzahlung zu rund 124.000 EUR Zins. Sollte der Erwerber unverzüglich mit der vollständigen Finanzierung beginnen, muss er ein größeres Darlehensvolumen und einen Zinsaufschlag von rund einem Prozentpunkt in Kauf nehmen.
Der Kredit von 250.000 EUR würde jedoch nur 115.500 EUR Zins mit vierprozentiger Verzinsung und der gleichen Anfangsrückzahlung betragen.