Fachausdrücke, neue Regelungen wie die EU-Wohnbaudarlehensrichtlinie oder die Modernisierung mit Hilfe von Krediten der KfW-Förderbank: Hier haben wir für Sie Hintergrundinformationen zu ausgewählten Einzelthemen der Baufinanzierung zusammengestellt. Der Weg zum Eigenheim ist aber oft nicht so einfach wie gedacht – in vielen Fällen reicht das Eigenkapital nicht aus, so dass ein Kredit notwendig ist. Sparkassenbaufinanzierungen machen Bauen, Kaufen oder Modernisieren leicht. Startseite – Kredite und Finanzierung – Baufinanzierung. Um Ihre Wünsche realisieren zu können, bieten wir Ihnen Darlehen und Lösungen für Ihre Baufinanzierung, die zu Ihnen passen.
Vorzeitige Ablösung eines Darlehens: Besonderes Kündigungsrecht in der Baufinanzierung
Wollen Sie Ihr Darlehen frühzeitig tilgen und von Ihrem besonderen Kündigungsrecht gemäß 489 BGB Gebrauch machen, sollten Sie frühzeitig darauf achten, wie Sie den Restbetrag nach Fristablauf erstatten. Kannst du die verbleibende Schuld aus einer Erbschaft oder deinen Ersparnissen bezahlen? Im Übrigen ist es auch möglich, Ihre Folgefinanzierung nach zehn Jahren zu beenden.
Nach § 489 Bürgerliches Gesetzbuch gilt jedoch das Tag, an dem Sie den Kaufvertrag unterzeichnet haben – und nicht das Jahr des Darlehens. Um auf Nummer sicher zu gehen, sollten Sie Ihren Immobilien-Kredit erst dann auflösen, wenn Sie von der neuen Hausbank eine Kreditzusage haben.
Wenn Sie sich für eine Form der Rückzahlung entscheiden, sehen Sie in Ihren Dokumenten nach, an welchem Tag das Geld vollständig an Sie ausbezahlt wurde. Wenn Sie mehrere Kredite haben, müssen Sie diese auch jeweils getrennt kündigen und so den jeweiligen Kündigungstermin individuell berechnen. Sie nehmen dann die verbleibende Schuld aus Ihrem Rückzahlungsplan, die Sie an die Hausbank bezahlen müssen.
Wenn Sie zwischenzeitlich eine außerplanmäßige Tilgung vorgenommen haben, bestimmt Ihre Hausbank den noch zu tilgenden Betrag. Sie können nun die Kündigungserklärung schriftlich bei der Hausbank vorlegen. Geben Sie außerdem das Datum des Abschlusses des Baukredits und das Datum der Aufhebung an. Sie erhalten dann von Ihrer Hausbank eine Bestätigung der Beendigung und werden über die verbleibende Restlaufzeit informiert.
Vorkassestrafe: Die Vorfälligkeitsentschädigung: Es ist nicht immer möglich, die zehnjährige Kündigungsfrist abzulegen. Wenn Sie jedoch Ihr Kredit vor der Ausübung Ihres Sonderkündigungsrechts stornieren müssen, wird häufig eine vorzeitige Rückzahlung verlangt. Beendet die Hausbank den Kreditvertrag mit Ihnen vor dem Auslaufen der Zinszusage, darf sie keine vorzeitige Rückzahlung einfordern. Wenn Sie mit Ihrer Hausbank eine gütliche Einigung erzielen, z.B. weil Sie Ihr laufendes Kreditvolumen durch ein höheres Kreditvolumen ablösen wollen, wird auf die Bezahlung der vorzeitigen Rückzahlung der Vertragsstrafe verwiesen.
Wenn Sie einen Kreditvertrag geschlossen haben, können Sie diesen binnen 14 Tagen ohne Zahlung einer vorzeitigen Rückzahlung wiederrufen. Variabel verzinsliche Ausleihungen sind solche, deren Zinssatz in regelmässigen Zeitabständen an den Marktzins für Hypothekarkredite angeglichen wird. Das variable Kreditverhältnis kann mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten gekündigt werden; eine vorzeitige Rückzahlung ist bei Wahrung der Laufzeit nicht möglich.
Für den neuen Eigentümer zahlt es sich aus, wenn die Hypothekarzinsen nach Vertragsabschluss angestiegen sind und er heute nur zu einem erhöhten Zins abrechnen kann. Für diesen so genannte Schuldnerwechsel müssen Sie keine vorzeitige Rückzahlung bezahlen. Bei einem Objektumtausch wird auch auf die Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung verzichtet. Wenn Sie zum Beispiel umziehen und deshalb Ihr Eigenheim veräußern müssen, aber auch eine Wohnung an Ihrem neuen Wohnsitz erwerben wollen, können Sie einen Sicherheitenaustausch mit der Hausbank einrichten.
Das bestehende Objekt im Leihvertrag wird durch das neue Objekt abgelöst. Die geltende Kreditvereinbarung wird beibehalten: Der Vertrag wird beibehalten:: So können Sie weiterhin von Ihren zugesagten Bedingungen Gebrauch machen und zudem die vorzeitige Rückzahlung einsparen. Nach Jahren finden viele Baumeister, dass sie ihre Baufinanzierung zu kostspielig sind. Wenn Sie einer von ihnen sind, können Sie von Ihrem Kündigungsrecht Gebrauch machen, um Ihren Immobiliendarlehen zu stornieren und einen billigeren Baudarlehen aufzunehmen.
Wenn Ihre Hypothek seit mehr als zehn Jahren besteht, können Sie Ihr Recht nach 489 HGB ausüben und Ihr Darlehen mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten einlösen. Bis zu diesem Termin können Sie die Baufinanzierung nur unter zwei Voraussetzungen kündigen: Erstens, wenn Sie ein Haus verkaufen und zweitens, wenn die Hausbank Ihren Kreditantrag zurückweist und Sie deshalb ein Darlehen bei einer anderen Hausbank aufnimmt.
Wenn Ihr fester Zins weniger als 66 Monaten ist, können Sie sich die vorteilhaften Zinssätze trotzdem absichern. Für einen kleinen Aufschlag und bis zu fünfeinhalb Jahre im Vorhinein können Sie eine Hypothek zu den gängigen Zinssätzen abschließen und so von einem günstigeren Zins für Ihre Folgefinanzierung profitieren. 5.
Ein Umschuldungsplan für Ihre Hypothek ist bereits dann sinnvoll, wenn der gebotene Zins nur 0,2 Prozentpunkte unter Ihrem derzeitigen Vertragszinssatz ist. Mit unserem Hypothekenrechner können Sie herausfinden, welche Bedingungen derzeit für Ihr Kreditgeschäft möglich sind oder wie hoch der Zins für ein Forward-Darlehen in Ihrem Falle wäre.
„Wer sich fÃ?r eine langfristige Verzinsung entschließt, der sich nicht nur die zeitgemÃ? Bei zwischenzeitlich wieder gesunkenen Zinssätzen können Sie von Ihrem besonderen Kündigungsrecht zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung des Darlehensbetrages profitieren und Ihr Kredit ganz oder zum Teil in eine vorteilhaftere Hypothek umwandeln.
Ist der Darlehensbetrag bis dahin nicht bezahlt, ist die Beendigung Ihrer Hypothek ungültig.