Vor allem bei Finanzierungen mit langen Laufzeiten, wie z.B. Baufinanzierungen, kann sich eine Umschuldung schnell auszahlen. Ab wann lohnt es sich, das Darlehen für die Baufinanzierung (vorzeitig) zu ersetzen? Die Umschuldung ist ein ständiger Begleiter bei der Baufinanzierung. Die Idee war, Privatkredite durch Baufinanzierungen zu ersetzen und dann im Wohnungsbau ein wenig zu sparen, um die Kosten auszugleichen. Die Refinanzierung Ihrer Baufinanzierung ist jederzeit möglich.
Darlehen zur Baufinanzierung: Und wann ist es das wert?
Im Prinzip ist eine frühzeitige Rückzahlung eines Hypothekendarlehens möglich, aber oft mit Zusatzkosten und Abgaben behaftet, die im Voraus überprüft werden sollten. Wie hoch sind die anfallenden Entgelte, wenn ein Baudarlehen frühzeitig getilgt werden soll? Lohnt sich die frühzeitige Rückzahlung eines Darlehens noch? Die Rückzahlung eines Baukredits kann sich jedoch unter Umständen für die Darlehensnehmer auszahlen.
Zur Erzielung von Einsparungen durch die Tilgung des Darlehens sollte die Tilgung erst kurz vor dem Ende der Zinsbindung stattfinden. So können zu große Zins- und Gebührenzahlungen verhindert und Bargeld gespart werden. Es ist jedoch immer wichtig zu überlegen, ob sich die mögliche Einsparung angesichts der anfallenden Ersetzungskosten eines Darlehens für die Baufinanzierung wirklich lohnt.
Übersteigen z.B. die Zinsen für die vorzeitige Rückzahlung die Zinsersparnisse, ist eine Rückzahlung nicht möglich. Möglichkeit der kostenfreien Rückzahlung eines Darlehens? Nach § 489 Abs. 1 Nr. 3 des Bürgerlichen Gesetzbuches können Kredite, die mit einer Zinsverpflichtung von mehr als zehn Jahren verbunden sind, ganz oder zum Teil zehn Jahre nach der vollständigen Auszahlung des Darlehens zurückgezahlt werden.
Auch wenn die anfallenden Aufwendungen die Zinsersparnis überschreiten, könnte sich eine frühzeitige Rückzahlung für den Immobilieneigentümer auszahlen. Soll ein Baudarlehen durch ein anderes ersetzt werden, ist es immer ratsam, vor der Tilgung einen ordnungsgemäßen Abgleich vorzunehmen. Durch diesen Abgleich können Zinsersparnisse und damit Barmittel erlangt werden.
Ab wann kann ich eine Hypothek umplanen?
Die Umschuldungspolitik ist ein stetiger Wegbegleiter für die Baufinanzierung. Wenn die Zinsbindungsfrist abgelaufen ist, müssen Sie ein neues Darlehen suchen, mit dem Sie die verbleibende Schuld zurückzahlen können. Sie verwenden entweder ein Gebot Ihrer jetzigen Hausbank und nehmen eine Verlängerung vor, oder – und das ist in der Regel die finanziell billigste Option – Sie verwenden eine Folgefinanzierung und zahlen den Preis über eine andere Hausbank.
Bei der zweiten Möglichkeit gibt es mehrere Wege zur Umterminierung. Das ist es, worum es bei einem Baukredit geht. Zur Berechnung der Höhe der Gebühr wird die Abweichung zwischen Ihrem Zinssatz und einer laufenden Verzinsung für eine Alternativanlage – zum Beispiel für Hypothekenpfandbriefe mit der selben Restlaufzeit wie Ihre Restzinsbindung – errechnet.
Sie sollten daher angesichts der damit einhergehenden höheren Aufwendungen auf eine Umterminierung Ihrer Schulden verzichten. Nach dem zehnten Jahr können Sie den Bausparvertrag jedoch kostenfrei ersetzen. Alternativ haben Sie auch die Option, die laufenden Zinsjahre im Voraus zu besichtigen und so eine teure vorzeitige Rückzahlung zu vermeiden.
Der Terminkredit macht es möglich: Sie können sich die aktuellen Bedingungen für Ihre Folgefinanzierung bis zu 60 Monate im Vorfeld absichern. Das Fazit ist, dass die Hausbank Ihnen eine Prämie auf den jährlichen Prozentsatz berechnet, um die derzeit günstigsten Zinssätze für Sie bereitzuhalten. Allerdings zahlt sich diese Möglichkeit nur dann aus, wenn die aktuellen Konjunkturprognosen von steigenden Zinssätzen ausgehen.