Mit diesem Artikel wollen wir ein wenig Licht darauf werfen, wie Banken Ihren Zinssatz bestimmen. Der Zinssatz deckt die Kosten der Bank für die Kreditvergabe. Letztendlich erhalten Sie den realen Zinssatz, den wir tatsächlich zahlen müssen. Die Sparer sind daher auf den höchstmöglichen Zinssatz angewiesen, während die Kreditnehmer auf eher niedrige Zinssätze hoffen. Dabei wird der Nominalzinssatz verwendet.
Kreditzinsentwicklung in Oesterreich – Kundenbestand
Wichtigster Leitzinssatz, der die Zinsentwicklung beeinflusst, ist der Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank. Dieser Artikel beschäftigt sich mit der Zinsentwicklung der vergangenen Jahre in Deutschland. Die Statistik zeigt, wie sich die üblichen Referenzzinssätze entwickelt haben und wie sich die Darlehenszinsen danach daran angeglichen haben.
Seit 2007/2008 sind die vergangenen 10 Jahre dadurch gekennzeichnet, dass die Darlehenszinsen zunehmend in eine Richtung von 0% abrutschten. Hervorzuheben ist, dass die Immobiliendarlehen mehr zurückgegangen sind als die Konsumentenkredite, die zwar zurückgegangen sind, aber nicht in gleichem Maße. Doch in den vergangenen Wochen scheinen die Zinssätze für Kredite wieder zu wachsen.
Wenn Sie nach aktuellem Kreditzins für Ratendarlehen suchen, nutzen Sie diesen Darlehensrechner, der Ihnen mit wenigen Mausklicks anzeigt, welche Banken derzeit günstige Darlehenszinsen anbieten: Aufgrund dieser tiefen Zinsen ist es in den vergangenen Jahren zu einem Wachstum der Unternehmenskredite gekommen, nicht aber in den privaten Haushalten, in denen die Inlandsnachfrage unverändert ist.
Sie sehen an der Abbildung, dass der Verbraucherkredit in Ã-sterreich keineswegs zum Wachstum der Kreditvergabe beitrÃ?gt, obwohl auch hier die ZinssÃ?tze fÃ?r diese Darlehen mehr als gering sind. Jeden Tag berichten 32 Finanzinstitute über ihre Zinskonditionen, zu denen die Bank Darlehen aufnehmen kann. Infolgedessen werden die Darlehenszinsen der verschiedenen Kontrakte zunehmend in die richtige Richtung umgerechnet.
Wenn Sie ein Darlehen in Bearbeitung haben und Ihre Hausbank Ihnen einen Brief geschickt hat, dass keine negativen Kreditzinssätze möglich sind und dieser „leider“ im Darlehensvertrag damals in Vergessenheit geraten ist, sollten Sie sich an die Arbeitskammer oder den Verein für Kreditwesen wenden, denn die Fragestellung, ob es zu negativen Kreditzinssätzen kommen kann, ist umstritten und wird von diesen beiden Gremien mit den Kreditinstituten diskutiert (siehe auch AK).
Der Referenzzins entspricht der Durchschnittsverzinsung der derzeit ausstehenden Euro-Bundesanleihen der Bundesrepublik Deutschland mit einer festen Zinsbindung und einer Laufzeit von mehr als einem Jahr. In dieser Grafik können Sie die Entwicklungen der Durchschnittszinsen für Verbraucher- und Wohnungsbaudarlehen nachvollziehen. Dieses Interesse wurde für neue Aufträge gewonnen.
Hier kann man sehr gut erkennen, dass die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen in den vergangenen Jahren immer noch gefallen sind, während die Verbraucherkredite gleich blieben, obwohl die Zinssätze alle sanken. Dieses Schaubild zeigt, wie sich die Zinssätze für Revolving Loans and Overdrafts, Consumer Loans und Home Loans für bestehende Kunden entwickeln:
In der nachfolgenden Grafik sind die Daten zu sehen: Die Darlehenszinsen sind niedriger als je zuvor! Aufgrund der niedrigen Referenzzinsen fallen auch die Darlehenszinsen für Firmen und Privatpersonen. Interessanterweise sind die Zinsen für Immobilienkredite in den vergangenen Jahren immer noch stark gefallen, während sich die Zinsen für Konsumentenkredite in den vergangenen fünf Jahren kaum nach unten bewegt haben.
Fazit ist, dass Privatpersonen derzeit sehr tiefe Zinssätze für Kredite vorfinden und ein Abgleich dieser Zinssätze mehr als lohnenswert ist!