Die Kreditvergabe ist in Zeiten wie diesen natürlich noch bedingter als früher. Wenn Sie also wirklich einen Kredit aufnehmen müssen, sollten Sie sich bewusst sein, dass Banken und Kreditinstitute Ihr Einkommen und Ihre Wertpapiere genauer unter die Lupe nehmen. Die Messe easyCredit der TeamBank AG. Der klassische Weg, einen Kredit aufzunehmen, war schon immer, dass frühere Generationen zu einer Sparkasse oder Bankfiliale gingen (lesen Sie unseren Artikel über Sparkassen Kredit). ob Sie einen Kredit aufnehmen wollen.
einen Kredit aufnehmen
Wer ein Darlehen aufnehmen möchte, sollte zunächst feststellen, welche Art von Darlehen für ihn die passende ist. Sie können z.B. einen Teilzahlungskredit aufnehmen oder Käufe mit Ihrem Überziehungskredit tätigen. In der Regel wenden alle Kreditinstitute für die Vergabe von Krediten gewisse Bedingungen an, wie z.B. Alter der Mehrheit, Sitz in der Bundesrepublik Deutschland, ein unbestimmtes Beschäftigungsverhältnis und eine gute Bonitätseinstufung.
Die Beantragung von Krediten kann bei einer Bankfiliale oder einer Online-Bank erfolgen. Überlegen Sie, welcher Typ für Sie besser ist. Mithilfe eines Kreditrechners können Sie das für Sie günstigste Angebot aussuchen. Bei manchen Lebenslagen ist die Aufnahme eines Kredits die optimale Alternative. Was Sie bei der Aufnahme eines Darlehens berücksichtigen müssen, erläutern wir Ihnen.
Die Aufnahme eines Kredits ist keine Blamage und mündet in der Regel nicht in eine Forderungsausfall. Trotzdem sollten Sie sich rechtzeitig im Voraus erkundigen, damit Sie sich für ein Darlehen entschließen können, das wirklich für Sie in Frage kommt. Besonders hervorzuheben sind diese Aspekte: Die Laufzeit bestimmt den Auszahlungszeitraum.
Dies liegt daran, dass sehr lange Fristen oft zu höheren Zinssätzen führen, weil das Bankrisiko steigt, dass Sie als Darlehensnehmer die Rate aufgrund von Arbeitslosenzahlen, Krankheiten oder anderen Gründen nicht mehr zahlen können. Zudem sind die gesamten Kosten des Darlehens aufgrund der Zinsbelastung über einen größeren Zeithorizont länger.
Sie sollten aber auch eine zu kurzfristige Frist meiden, da die monatlichen Belastungen durch die Tarife zu hoch sein können. Der Zinsbetrag des Darlehens legt die gesamten Kreditkosten fest. Sie sollten daher immer die Zinssätze der verschiedenen Provider genau gegenüberstellen. Als Sollzinssatz gelten die von der Bank berechneten Zinssätze, jedoch noch nicht alle anfallenden Gebühren.
So können Sie als Darlehensnehmer die verschiedenen Offerten leicht vergleichen. Die Laufzeit des Darlehens ist ausschlaggebend für die Verzinsung; darüber hinaus spielt oft auch die Besicherung und Ihre Kreditwürdigkeit eine wichtige Rolle. 2. Wer eine Sicherheit bietet und eine gute Kreditwürdigkeit besitzt, kann von niedrigeren Zinssätzen partizipieren. Auch bei längerfristigen Darlehen wie z.B. Baufinanzierungen sollten Sie auf die Laufzeit des Festzinssatzes achten.
Für Ratenkredite gilt jedoch der gleiche Zins für die ganze Dauer. Nach einer Entscheidung des Bundesgerichtshofes sind Bearbeitungsentgelte für Darlehen nunmehr inakzeptabel. Sie können auch die Entgelte für bereits laufende Darlehen einfordern, die in der Regel als prozentualer Anteil am Darlehensbetrag errechnet wurden. Versand- oder Ratenkredit: Welches Darlehen eignet sich für mein Projekt? Falls Sie dafür einen Kredit aufnehmen wollen, sollten Sie zunächst feststellen, welche Kreditart für Sie in Frage kommt.
Falls Sie keinen Baukredit oder einen sehr großen Finanzbedarf haben, müssen Sie sich in der Regel zwischen einem Überziehungskredit und einem Ratendarlehen entscheiden. Sie können Ihr Kontokorrentkonto mit dem Überziehungskredit (kurz: Überziehungskredit oder Überziehungskredit) aufladen. Eine formelle Kreditanfrage ist nicht erforderlich. Da die Zinssätze für Überziehungskredite über denen für Ratenkredite liegen, sollten Sie diese nur zur Deckung des kurzfr.
Sie ist dafür aber gut gerüstet, da sie unmittelbar zur Verfügung steht und zu jedem Zeitpunkt kompensiert werden kann, d.h. keine fixe Zeit hat. Bei einer Überziehung Ihres Kontos über das Planungslimit hinweg entstehen Überziehungskredite, die noch über den Planungszinsen liegen. Der Kontokorrentkredit ist daher für grössere Käufe nicht tauglich, da Sie eine erhöhte Zinslast in Kauf nehmen müssen und bei weiteren Finanzierungsengpässen den Kontokorrentkredit nicht mehr in Anspruch nehmen kann.
Die Ratenkredite hingegen bieten niedrigere Zinssätze und sind daher besser für die Finanzierung eines Kaufs zu gebrauchen. Sie hat eine fixe Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monate und einen fixen Zins, so dass Sie die Tilgung gut einplanen können. Wenn Sie während der Vertragslaufzeit auf einmal mehr Mittel haben, können Sie das Darlehen umgehend zurückzahlen.
Was sind die Anforderungen für die Kreditaufnahme? Lebensalter: Um einen Kredit aufnehmen zu können, müssen Sie das Volljährigkeitsalter erreicht haben, d.h. das 18. Die Kreditvergabe für Ältere ist oft schwieriger, weil sie ein höheres Sterberisiko für sich in Anspruch nehmen.
Wenn der Kreditbetrag jedoch gering ist, kann ein Darlehen für Pensionäre noch möglich sein. Wohnort: Bedingung für die Genehmigung des Darlehens ist ein ständiger Aufenthalt in Deuschland. Ansonsten ist das Bankrisiko zu groß, dass Sie Ihren Job aufgeben. Festanstellung: Eine Festanstellung ist oft Grundvoraussetzung für die Vergabe von Krediten.
Im Falle eines zeitlich begrenzten Arbeitsvertrages ist jedoch oft ein Darlehen möglich, wenn die Vertragslaufzeit die Vertragsdauer nicht übersteigt. Bei Selbständigen ist die Kreditvergabe in der Regel erschwert, da ihr Gehalt weniger berechenbar ist als das der Arbeitnehmer. Im Regelfall müssen Sie einen Einkommensnachweis erbringen, damit die Bank überprüfen kann, ob Ihr Ertrag ausreicht, um das Darlehen fristgerecht zurückzuzahlen.
Vor der Kreditgewährung erhalten Kreditinstitute Kreditinformationen von einer Kreditauskunftei wie der Schweizerischen Kreditanstalt (SCHUFA). Die Bewertung der Schuldner ist Ausdruck Ihrer Glaubwürdigkeit. Für die meisten Kredite ist eine hinreichende Kreditfähigkeit ohne negativen SCHUFA-Eintrag Grundvoraussetzung. Eine Kreditaufnahme ist aber auch ohne weitere Maßnahmen der Schuldner, jedoch mit höherem Zinssatz, möglich.
Sicherstellung: Die Sicherheit: Insbesondere bei Darlehen mit langer Laufzeit und hohem Darlehensvolumen benötigen Kreditinstitute oft eine Besicherung in Gestalt von Sachanlagen, Lebensversicherungen oder dem Abschluß von Restschuldversicherungen. Im Falle einer Baudarlehensfinanzierung ist das Objekt eine Sicherheitsleistung, im Falle eines Autokredits oft das gekaufte Vehikel. Allerdings muss ein Darlehensnehmer nicht für jedes Darlehen eine Sicherheitsleistung erbringen können, um eine Genehmigung zu erwirken.
Sind eines oder mehrere dieser Merkmale nicht gegeben, verringern sich die Aussichten auf eine Kreditvergabe. In vielen FÃ?llen gibt es jedoch andere Möglichkeiten, wie z.B. Kredit ohne BonitÃ?tsprÃ?fung. Wohin man einen Kredit aufnehmen kann: Zweigniederlassung oder Online-Bank? Mithilfe eines Kreditrechners können Sie unterschiedliche Offerten abgleichen und das für Ihre Bedürfnisse am besten passende auswählen.
Mit dem Darlehensvergleich können Sie sowohl Onlinebanken als auch Zweigniederlassungen vergleichen. Onlinebanken haben oft niedrigere Zinssätze, weil diese Institutionen niedrigere Betriebskosten haben und somit verbesserte Bedingungen haben. Die Kreditbeantragung erfolgt bequem und unkompliziert von zu Haus aus. Auf der anderen Seite bietet Ihnen eine Online-Bank keine individuelle Betreuung, bestenfalls per Internet oder per Telephon, aber sie geht weniger auf Ihre Wünsche ein als ein lokaler Consultant.
Dadurch ergibt sich der Vorteil eines Darlehens, das in einer Niederlassung beansprucht wird: Für die Aufnahme von Krediten bei einer Bank spricht die individuelle Betreuung, der verfügbare Handlungsspielraum und die höhere Konditionsflexibilität. Auf der anderen Seite kann die Empfehlung aber auch falsch sein und es gibt weniger Möglichkeiten zum Vergleich mit einer einzigen Bank.
Oft sind die Zinssätze auch deutlich über denen einer Online-Bank. Sie können auch bei einigen Banken auf deren Webseiten nach günstigen Kreditangeboten suchen und diese einholen. Zuerst müssen Sie Ihren Finanzbedarf bestimmen, um die Höhe des befreiten Darlehens abzuschätzen. Auch beim Vergleich von Darlehen brauchen Sie diese Größenordnung. Die Finanzierungs- bzw. Kreditanforderung resultiert aus den gesamten Kosten und dem zur Verfügung stehenden Eigenkapital.
Wer also einen Kauf für 10.000 EUR plant und 5.000 EUR eingespart hat, muss noch einen Kredit von 5.000 EUR aufnehmen. Das Einnahmen- und Ausgabenkonto ist ein wesentlicher Teil der Mittelaufnahme. Die Bank kalkuliert auch das Budget für Ihren Darlehensantrag, aber es kann durchaus Sinn machen, im Vorfeld zu prüfen, ob der gewünschte Darlehensbetrag und der Zinsbetrag denkbar sind.
Sie können Ihre Angaben in einen Kredit-Rechner eintragen und die besten Offerten einfach und anschaulich gegenüberstellen. Im Regelfall legen Sie zumindest den Darlehensbetrag und die Ziellaufzeit fest. Haben Sie sich für ein konkretes Kreditangebot entschlossen, reichen Sie einen entsprechenden Finanzierungsantrag ein. Diese Anfrage beinhaltet alle für Sie wichtigen Angaben und die Bedingungen des Wunschdarlehens, d.h. die Gesamtsumme, den Zins, die Dauer und den Zweck.
Zusätzlich legen Sie mit dem Kreditgesuch wesentliche Dokumente wie z.B. Ihre Gehaltsabrechnungen vor, damit die Bank die Korrektheit Ihrer Daten nachprüfen kann. Nach der Einreichung des Antrags wird dieser von der Bank überprüft. Falls Sie das Darlehen bei einer Online-Bank angemeldet haben, ist es auch notwendig, Ihre Identifikation mit dem PostIdent-Verfahren nachzuweisen.
Ist das Darlehen genehmigt, können Sie damit rechnen, dass der Darlehensbetrag innerhalb weniger Tage Ihrem Bankkonto gutgeschrieben wird. Entstehen bei der Aufnahme eines Darlehens Bearbeitungskosten? Nein, der BGH hat 2014 festgestellt, dass Kreditabwicklungsgebühren für Privatkredite nicht zulässig sind. Als Grundvoraussetzung für die Aufnahme eines Darlehens gilt, dass Sie volljährig und in der Bundesrepublik zuhause sind.
Nur bei einem Darlehen ohne eigene Prüfung gilt diese Prüfung nicht. Sie wird nicht in einem einzigen Beitrag ausbezahlt, sondern die Studierenden bekommen einen festen monatlichen Beitrag, mit dem sie ihren Unterhalt verdienen können. Als Alternative zu einem Studentendarlehen können Studierende auch ein Darlehen mit einem Garanten aufnehmen. Die Aufnahme eines Darlehens als Lehrling ist nicht immer einfach, da das Gehalt niedrig und die Aussichten nach der Berufsausbildung ungewiss sind.
Ist die Leihfrist nicht länger als die Ausbildungsdauer, sind die Aussichten besser. Wahlweise kann die Bestätigung einer Übernahmeverpflichtung durch den Schulungsbetrieb auch die Genehmigung einer verlängerten Kreditdauer sicherstellen. Viele verschiedene Kreditarten können ermittelt werden. Die klassischen Ratenkredite zum Beispiel sind in der Zinshöhe und den Rückzahlungsmodalitäten nicht gleich.
Im Hypothekarkreditgeschäft tritt oft das so genannte Annuitätenkreditgeschäft auf, bei dem die Monatsraten gleich geblieben sind und der Tilgungs- und Zinsanteil verschoben wird. Demgegenüber ist das Tilgungsdarlehen erst am Ende seiner Amtszeit und in vollem Umfang fälligkeit.