Der Zinssatz des Abrufkredits hängt bei vier Anbietern von der Bonität (Bonität) des Kunden ab. Bild: Das Gesprächsguthaben ist eine besondere Art von Guthaben, das auch für Selbstständige geeignet ist. Schade, dass der Bereitschaftskredit ein Schattendasein führt. Doch der Grund liegt auf der Hand: Das Tagesgeld (auch Rahmenkredit genannt) ähnelt einem Überziehungskredit. Manche Banken gewähren auch den Selbstständigen und bestimmten Gruppen von Freiberuflern Kredite auf Abruf.
Call Credit – Der alternative Kredit für Selbstständige
Bei vielen Kreditinstituten wird es nicht einmal angeboten, vermutlich weil der Call-Kredit nicht so viel versprechend ist wie der Überziehungskredit oder der Teilzahlungskredit. Für viele freiberufliche Mitarbeiter und Selbstständige ist der Bereitschaftskredit jedoch eine wirkliche Alternative zu kostspieligen Überziehungskrediten und Zahlungsraten. Mittlerweile beträgt der Marktstandard-Diskontsatz zwischen 11-15%. Sie können den Überziehungskredit bei Bedarf in Anspruch nehmen und die Tilgung ist ebenfalls nachgiebig.
Ratenkredite sind die billige Variante, aber unglücklicherweise sehr starr. Selbstständige und Selbstständige haben auch das Dilemma, dass die meisten Kreditinstitute ihnen keine Ratenkredite einräumen. In der vorliegenden Nummer hat sich die Stiftung Warentest mit den Bereitschaftskrediten beschäftigt und 136 Kreditinstitute geprüft. Es ist zugegebenermaßen mehr als dürftig zu bezeichnen, denn nur einmal geben 11 Kreditinstitute überhaupt ein Gesprächsguthaben ab.
Das Angebot an Bereitschaftskrediten ist jedoch im Großen und Ganzen beeindruckend und überzeugt mit fairem Preis. Die Besonderheit eines Gesprächsguthabens besteht darin, dass es nicht mit einem bestehenden Bankkonto verknüpft ist; auch eine Kreditkarte oder eine andere Bankverbindung ist nicht unbedingt erforderlich. Das Gesprächsguthaben wird auf einem separaten Account angelegt und kann somit variabel abgefragt werden.
Der Mindestkreditbetrag bei der C&A ist bereits 300,00 EUR, die meisten Kreditinstitute stellen jedoch mindestens 2.500,00 EUR zur Verfügung. Die Entscheidung über das Kreditlimit richtet sich jedoch in der Regel immer nach der Kreditwürdigkeit des Schuldners, so dass es sich bei den meisten Abrufkrediten um kreditzinsabhängige Darlehen handelt. Der Schlusskurs beträgt in der Regel EUR 25.000,00. Nur zwei Kreditinstitute, die regionale aktive BBC und die Turkish Oyak Anker Bank, vergeben eine Höchstgrenze von EUR 50.000,00.
Mit einer Verzinsung von 14,3% zählt die Postbank zu den teueren Bereitschaftskrediten. Obwohl sie die einzigste Grossbank ist, die auch den Mitarbeitern einen Call-Kredit gewährt, kann dieser mit einem Spitzenzins im Negativsinne hoch bezahlt werden. Das Gesprächsguthaben von ING-DiBa beträgt derzeit effektiv 6,95%.
Das allgemeine Beamtengeld mit einem sehr vorteilhaften Zins von 6,75% steht zum Zeitpunkt der vorteilhaften Gesprächsguthaben zur Verfügung, bedauerlicherweise ist die Hausbank nur für Mitarbeiter offen. Das Gesprächsguthaben ist sicherlich nicht eines der billigsten Kreditangebote, aber es gibt auch Freelancern und Selbstständigen die Möglichkeit einer entsprechenden Kreditlinie. Das Call-Guthaben wird durch die flexiblen Rückzahlungen interessanter.
Das kann ein Gewinn, aber bedauerlicherweise auch ein Verlust sein. Aufgrund der derzeitigen Entwicklung der Leitzinsen werden die Zinssätze für Abrufdarlehen in den kommenden Monaten bedauerlicherweise etwas steigen. Der Darlehensnehmer bestimmt in der Regel selbst, wie das Gesprächsguthaben ausbezahlt wird. Bei den meisten Anbietern ist jedoch eine Rückzahlung von mindestens 2% des Kreditlimits pro Monat erforderlich.
Im Gegensatz zu einem Ratendarlehen kann das Gesprächsguthaben im Zeitablauf wieder erhöht werden. Der größte Vorteil des Call-Kredits sind sicherlich die flexible Rückzahlungsmöglichkeit, die freie Verwendung des Kreditbetrages und die Wiedererhöhung des Kreditlimits. Selbst wenn das Gesprächsguthaben etwas teuerer ist als das Ratenguthaben, hat es eine höhere Beweglichkeit, die vor allem von Freiberuflern und Selbstständigen sicherlich sehr geschätzt wird.