Es wird für kleine und mittlere unabhängige Unternehmen immer schwieriger, einen günstigen KfW-Unternehmerkredit zu erhalten. Benötigte Unterlagen über das Einkommen aus selbständiger Erwerbstätigkeit/Handelsunternehmen/Landwirtschaft und Forstwirtschaft. Signierte Bilanzen und Selbständige und Freiberufler haben es bei der Kreditvergabe nicht immer leicht. Freiberufler benötigen andere Nachweise als Arbeitnehmer. Bei der Vergabe von Krediten an Selbständige sollten Sie diese Voraussetzungen beachten.
Wohnungsbaudarlehen 2017: Baufinanzierungen auch für Selbständige
Sobald Sie sich Ihren Wunsch nach Selbständigkeit erfüllen und ein eigenes Unternehmen gründen, beginnt das nächste Problem. Für einen Mitarbeiter war es leicht, einen Darlehen zu bekommen. Ein Wohnungsbaudarlehen für Selbständige ist 2017 viel schwerer zu bekommen, da die Kreditinstitute hier ein höheres Kreditrisiko erkennen. Baufinanzierungen – freiberuflich – können sie wirken?
Als Selbständiger haben Sie wenig Handlungsspielraum bei Hypotheken. WÀhrend jeder normaler Angestellter mit einem durchschnittlichen Einkommen bei einer Hausbank in der Regel einen Kredit erhÀlt, werden Sie als SelbstÀndiger etwas mehr Aufwand benötigen. Auch die Suche nach einem Wohnungsbaudarlehen oder einer passenden Baudarlehensfinanzierung ist über das Internet möglich. Inzwischen haben sich dort private Immobilienkredite oder Wohnungsbaudarlehen durchgesetzt.
Zum Beispiel hat SmartSmava einen eigenen Marktplatz, auf dem auch Selbständige und Freelancer ihre Arbeiten veröffentlichen können – natürlich unter der Voraussetzung, dass sie über die entsprechenden Bonitäten verfügen. Man muss immer bedenken, dass man als Selbständiger in den Augen des Kreditinstituts ein großes Finanzierungsrisiko darstellt. Nichtsdestotrotz haben sich verschiedene Online-Anbieter auf Selbständige und Selbständige spezialisiert:
Unter den bedeutendsten Lieferanten in diesem Bereich sind unter anderem die Unternehmen wie Barclaycard und SmartSmava, als Alternativen zum Bankkredit. Sie finden über Online-Vergleichsportale wie z. B. die Firma SmartSmava eine große Anzahl namhafter Dienstleister, die Ihnen auch als Freiberufler ein Wohnungsbaudarlehen zur Verfuegung stellt. Genaue Grundvoraussetzungen für Ihr Projekt wie eine Bau-Finanzierung kann und noch mehr Informationen rund um das eigene Heim gibt es in detaillierter Weise in unserem Wohnungsbaudarlehensvergleich für Selbständige.
Selbstständige haben es schwerer: Der lange Weg zum Aufbaugeld
Selbständige finden es oft schwierig, einen Ratendarlehen zu erhalten. Besonders kritische Blicke werfen die Kreditinstitute auch auf das Bauträgergeld. Ausreichende Einkünfte, ein gesicherter Arbeitsplatz und ein hohes Maß an Beteiligungskapital sind die besten Bedingungen, um einen Immobiliendarlehen zu erhalten. „Aber viele Selbständige erfÃ?llen gerade diese Rahmenbedingungen nicht, sagt JörgSahr, Finanzexperte bei Spende-Waren-Test.
Weil Unabhängigkeit – jedenfalls aus Sicht der Bank – immanenter Konkurs ist. Weitere Auswahlkriterien sind die Laufzeit der Unabhängigkeit und die Industrie, auf die besonders die Kreditinstitute achten, bevor sie einen Credit erteilen. Neben der Eigenkapitalquote und der Ertragshöhe gehören diese Aspekte zum Risiko-Profil, das Kreditinstitute für potentielle Neukunden aufstellen.
Jeder, der seit mehreren Jahren ein eigenes Geschäft betreibt, hat verhältnismäßig gute Möglichkeiten bei Bänken. Bei Existenzgründern und Unternehmern, die erst seit kurzem auf dem Arbeitsmarkt sind, ist die Situation jedoch nahezu ausweglos. Mediziner, Pharmazeuten und Juristen sind bei Kreditinstituten ebenso herzlich eingeladen wie Mitarbeiter und werden manchmal auch umworben, sagt er.
Dagegen sind “ kleine Freiberufler “ wie Web-Designer, Geburtshelfer und Krankengymnasten anders. Gastwirte und Außendienstmitarbeiter standen ganz oben auf der Liste der Beliebtheit. „Neben vielen Selbständigen steht der weiße Bauberater im Weg, Herr Dr. med. Olaf Várlemann, ein Zusammenschluß von 28 unabhängigen Baufinanzierern in Schleswig-Holstein. Um so wenig wie möglich zu besteuern, haben sie sich für das Steueramt schlecht bezahlt gemacht.
Wenn sich dann Pharmazeuten, Kunsthandwerker und Händler um ein Wohnungsbaudarlehen bewerben, erweist sich diese Vorgehensweise oft als eigenes Ziel. Weil sie auf dem Blatt nicht die Mindestanforderungen einhalten. „Für viele Selbständige ist es daher der erste und bedeutendste Job, ihre finanziellen Verhältnisse in Ordnung zu bringen“, sagt er. Wenn die grundlegenden Voraussetzungen erfüllt sind, benötigen Selbständige manchmal viel Durchhaltevermögen.
Die Ausschlusskriterien der Kreditinstitute sind laut dem Warentest deutlich unterschiedlich. Bei einem landesweiten Versuch von 100 Kreditinstituten fand die Privatstiftung auch Institutionen, die Selbständige, die erst seit einem Jahr auf dem Arbeitsmarkt sind, mit Krediten versorgen. Die Bedingungen sind ebenfalls sehr unterschiedlich. Beispielsweise haben viele Kreditinstitute eine Risikoprämie von rund 0,3 Prozentpunkten auf Selbständige berechnet.
Daher sind die besten Aussichten auf einen Darlehensvertrag mit zwischengeschalteten Unternehmen gegeben. „und sie können sich die besten Deals aussuchen.“ Das Geschäft für Bankinstitute ist schlecht, der Konkurrenzkampf unter den Finanzinstitutionen ist heftig und auch die Chance der Selbstständigen, einen neuen Job zu finden, ist gut“, sagt er.
Die Selbständigen sollten jedoch so lange wie möglich anklopfen. Weil auch bei der Ausweitung von Krediten die Selbstständigen anders als die Mitarbeiter gehandhabt würden. Sollte beispielsweise das Geschäft im Jahr vor dem Auslaufen der vergangenen Finanzierungen schlecht verlaufen sein, könnte es zu ernsthaften Problemen bei der Erweiterung kommen. So sind Selbständige immer in der Position, das Wohnungsbaudarlehen zu betreuen, auch wenn sich das Geschäft ein Halbjahr lang verschlechtert.