Aufmerksamkeit Bank verlangt Vorzugszinsen für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens. Durch die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens durch den Kreditnehmer entstehen den Banken finanzielle Verluste: Unser Leitfaden zur Krediteinlösung beantwortet all dies und gibt gleichzeitig einige Tipps für eine problemlose und erfolgreiche Einlösung. Sprung zu Wann ist eine vorzeitige Rückzahlung eines Immobiliendarlehens möglich? Grundsätzlich kann ein Immobiliendarlehen nicht getilgt werden, wenn es sich um eine Festhypothek handelt.
Ersatz eines Immobiliendarlehens: die Vorauszahlungsstrafe
Unabhängig davon, ob eine noch nicht bezahlte Liegenschaft aufgrund einer starken Nachfragesituation oder eines Wohnungswechsels veräußert werden soll, muss der Darlehensnehmer immer mit der so genannten Frühtilgungsstrafe kalkulieren. Die Bank bekommt die berechneten Zinssätze bei vorzeitiger Tilgung der Hypothek nicht, so dass die Darlehensnehmer die Vorfälligkeitszahlung akzeptieren müssen. Hinter der Frührückzahlungsgebühr, kurz: VAE, verbirgt sich eine Gebühr, die bei einer Sondertilgung eines Darlehens während der Festschreibungszeit auftritt.
Dies entspricht der Beendigung des Kredits durch den Darlehensnehmer. In der Regel verpasst die Hausbank die Verzinsung durch eine frühzeitige Tilgung eines Immobiliendarlehens. Auch für Kredite, die nicht vom Darlehensnehmer gekündigt werden, gilt die Strafe der vorzeitigen Rückzahlung. Inwieweit ist die Gebühr für die vorgezogene Rückzahlung hoch? Möglicherweise liegt die Gebühr für die vorgezogene Rückzahlung im 5-stelligen Prozentbereich.
Bevor ein Hypothekendarlehen getilgt wird, sollte der Darlehensnehmer daher exakt berechnen, welchen Anteil er als Ausgleich zahlt. Bei vorzeitiger Rückzahlung eines Immobilienkredits ist zu beachten, dass Kreditinstitute in der Regel nicht gezwungen sind, durch Grundpfandrechte gesicherte Kredite im Voraus verfallen zu lassen. 3. Im Einzelfall gibt es jedoch die Rücknahmemöglichkeit, wenn die Liegenschaft verkauft werden soll.
Eine außerplanmäßige Tilgung im Darlehensvertrag ist nur eine eingeschränkte Möglichkeit zur frühzeitigen Tilgung mit Strafe. Der Darlehensnehmer kann in diesem Falle sein Geld auf Verlangen viel rascher zurückzahlen. Bei Hypothekarkrediten ist es gängig, einen langfristig festen Zinssatz zu wählen, an den man sich bindet, wenn man sich nicht für einen Kauf mit Vorauszahlung entscheidet.
Wird ein Immobilienkredit nach zehn Jahren mit fester Verzinsung beendet, entfällt die AGB. Die Hypothek kann anschließend vom Darlehensnehmer mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten beendet werden, ohne dass die Vorauszahlungsstrafe ausbezahlt wird. Wenn Sie Ihr Eigentum bereits seit einigen Jahren ausbezahlt haben, sollten Sie zehn Jahre warten, um eine Kompensation für eine frühzeitige Rückzahlung zu vermeiden.
Wenn du rauskommst, wird die Hausbank dich bestrafen.
Derjenige, der sein kreditfinanziertes Eigentum veräußern muss, wird ausreichend bestraft. Es wird oft sehr verbittert, wenn die Banken die Rechnungen für die frühzeitige Rückzahlung des Kredits vorbereiten. Eine Untersuchung hat gezeigt, dass die Vielzahl der Institutionen schwierig ist, die Gebühr für die vorgezogene Rückzahlung zu erhöhen. Das Kostenrisiko beim Immobilienerwerb ist vielschichtig. Viele Konsumenten ignorieren ein Risiko: den frühzeitigen Kauf der Liegenschaft, während sie den Darlehensbetrag noch auszahlen.
Gesegnet sei, wer dann einen günstigen Preis erreicht und seine verbleibende Schuld an die Hausbank zurückzahlen kann. Fest steht jedoch, dass die meisten Kreditinstitute durch die vorzeitige Kündigung des Kreditvertrags gutes Geld einnehmen – zum Schaden des Verbrauchers, wie eine heute vorgelegte Untersuchung der Verbraucherzentrale BadenWürttemberg aufzeigt. Bei vorzeitiger Rückzahlung des Immobiliendarlehens durch den Auftraggeber hat die Hausbank Anspruch auf eine Vorschusszahlung.
Das Verbraucherschutzzentrum hat 224 Faelle aus den vergangenen eineinhalb Jahren neu berechnet und bewertet: Die von der Hausbank geforderte Vergütung ist in 82% aller Fällen höher als der von den Verbraucherschutzbehörden berechnete Betrag. Entsprechend haben die Kreditinstitute ihren Kundinnen und Kunden durchschnittlich 9 Prozentpunkte oder 846 EUR zu viel vorgezogen.
Im Einzelfall waren es mehr als 350% oder rund 11.200 EUR mehr, als die Verbraucherzentralen berechnet hatten. Die Fachleute um die Firma Neil Nashauser haben innerhalb der verschiedenen Institute deutliche Unterschiede aufgedeckt. Die Problematik: Wer seinen Immobilienkredit vor Ende der Zinsbindungsfrist zurückzahlt, kann die komplizierten Kalkulationen seiner Institution kaum selbst auf ihre Korrektheit hinprüfen.
„Gleichzeitig können Kreditinstitute ihre Kalkulationsparameter nahezu beliebig einstellen. Meistens nutzt man das zu seinem Vorteil“, bemängelt er. Viele Institutionen hatten in den betrachteten Verfahren die ausgewählten Kenngrößen nicht einmal ihren Auftraggebern übermittelt. Vielmehr seien sie mit egoistischen Vermutungen und willkürlichen Urteilen gerechnet worden, bemängelt der Dozent.
Das Konzept der Bank funktioniert größtenteils, da sich nur sehr wenige Schuldner gegen die einmal in Rechnung gestellten Vorfälligkeitsentschädigungen gewehrt haben. Abhängig von der verbleibenden Laufzeit werden 0,5 bis 1 Prozentpunkt der verbleibenden Schulden als Ausgleich geschuldet. „Warum dies auch bei Immobiliendarlehen nicht so übersichtlich und konsumentenfreundlich ist, ist vollkommen unverständlich“, bemängelt er.