In vielen Fällen ist es möglich, ein Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Form und Dauer der Darlehensrückzahlung hängen von der Art des Darlehens ab. Bei Annuitätendarlehen beispielsweise erfolgt sie zu einem festen und konstanten Zinssatz. Zahlreiche Beispiele für übersetzte Sätze mit „Ablösung der Darlehen“ – französisch-deutsches Wörterbuch und Suchmaschine für französische Übersetzungen. Der Kredit als solcher ist eine praktische Angelegenheit, sei es für eine Immobilienfinanzierung oder einen Autokauf.
Vorzeitiger Rückkauf
Kredit kostet Zeit. Es ist kein Zufall, dass manche Leute frühzeitig ersetzt werden wollen, vor allem, wenn auf einmal genug Bargeld dafür zur Hand ist. Also ist die Frage: Gibt es eine Methode, ein Darlehen frühzeitig zurückzuzahlen? Sie müssen nur bereit sein, die Gebühr für die vorgezogene Rückzahlung zu bezahlen (kleiner Witz).
Derjenige, der einen Kündigungsgrund nennen kann, der keine Vorauszahlungsstrafe enthält, tritt unentgeltlich aus dem Vertragsverhältnis aus. Wir, die transparenten Mitbürger, können keinen Kredit annehmen, ohne unsere Hosen vor der Hausbank fallen zu lassen. Manche Leute finden das vielleicht abscheulich, und sie teilen den Gesamtbetrag ihres Kredits an mehrere Institutionen aus.
Wenn dieser nun schwerwiegende Begründungen dafür vorbringen kann, dass die Verschmelzung seinen Absichten zuwiderläuft, kann er von einem Sonderkündigungsrecht – und zwar ohne vorzeitige Rückzahlung – Gebrauch machen. Den so freigewordenen Mitteln stehen immer besondere Anlässe für die vorzeitige Rückzahlung von aktuellen Zwischenfinanzierungs- bzw. Lebensversicherungskrediten gegenüber. Um sicherzustellen, dass in einem solchen Falle keine Vorauszahlung fällig wird, ist es wichtig, dass die entsprechenden Bestimmungen bei Vertragsabschluss angewendet werden – und zwar, dass das Darlehen dann entschädigungslos zurückgezahlt wird.
Grundsätzlich kann keine der Banken eine Abfindung fordern, wenn sie selbst eine frühzeitige Rückzahlung veranlasst. Ist ein Kredit daher in der Folge zeit als tilgungsgefährdet einzustufen, kommt es häufig zu entsprechenden Maßnahmen seitens der Banken. Zur Rettung dessen, was gespart werden kann, nimmt die Hausbank das Darlehen ohne vorherige Ankündigung zurück.
In den meisten Fällen wird ein Kündigungsvertrag geliefert, den die Hausbank vom Bankkunden unterzeichnen lassen möchte. Wenn der Darlehensnehmer nun eine andere Hausbank anweist, das Darlehen zurückzuzahlen, ohne den Kündigungsvertrag zu unterzeichnen, dann hat er auch keine Vorschusszahlung zu zahlen. Hierfür kann die Hausbank keine rechtlichen Gründe nennen. Auch wenn der Originalvertrag in seinen Allgemeinen Geschäftsbedingungen eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe bei Beendigung durch die Hausbank enthält, da keine Beendigung eintritt.
Nehmen Sie also einen neuen – günstigeren – Kredit auf und ersetzen Sie damit den alten – teureren – Kredit? Ein Darlehen kann ohne Zusatzkosten nur dann vor Ende der Zinsbindung beendet werden, wenn ein spezieller Kündigungsgrund besteht. In diesem Fall kann die Hausbank der verfrühten Tilgung zugestimmt, aber auch die verfrühte Tilgung abgelehnt werden.
Wenn sich die Hausbank unfreundlich verhält und eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung anfällt, ist dies ein Beispiel dafür, ob sich eine Schuldenrestrukturierung auszahlen kann. Der Betrag der vorzeitigen Rückzahlung, die verbleibende Laufzeit und der Zins des vorhandenen Kredits sowie die zukünftigen Zinssätze müssen miteinander abwägt werden. Wird Ihr bestehendes Darlehen in der absehbaren Zukunft auslaufen, vielleicht innerhalb der kommenden 12 Jahre?
Möglicherweise wird die Hausbank mitmachen und als Geste des guten Willens einer vorzeitigen Rückzahlung zustimmen, wenn Sie den verbleibenden Betrag damit bezahlen moechten? In 12 Monate gehst du vielleicht zu einer anderen Hausbank! Doch auch wenn dies nicht funktioniert, besteht die Chance, den Anschlusskredit in 12-monatiger Laufzeit zu erhalten.
Wird das Folgedarlehen dann von der Hausbank zu den aktuellen (günstigen) Konditionen zur Verfuegung gestellt, muessen Sie jedoch sicherstellen, dass keine Zusagezinsen entstehen. Zudem hat das Geschäft einen kleinen Nachteil: Die Aufnahme eines heute aufgenommenen Darlehens mit 10-jähriger Festverzinsung, zahlbar in 12-monatiger Laufzeit, hat „nur“ 9 Jahre Zinsen. Verfällt Ihre Zinsbindungsfrist in bis zu 42 Jahren?
Dieser Kredit typ bringt die Vorzüge der heutigen Zinsen plus eine kleine Entschädigung für Schmerzen und Leiden zur Deckung der Vorsorgekosten. Andernfalls ist das Forward-Darlehen bis zum Tilgungstermin kostenfrei und die nachträgliche Abrechnung bzw. Neuterminierung weitgehend maschinell. In diesem Fall entstehen jedoch Notargebühren für die Übertragung der angemeldeten Grundpfandrechte an die neue Hausbank.
Faustregel: ca. 0,20 bis 0,50% des Rückzahlungsbetrages.