Bestimmen Sie die Laufzeit der Hypothek nur anhand des Zinssatzes und der Tilgung, oder berechnen Sie das Darlehen. Der Rückzahlungsbetrag eines Annuitätendarlehens bleibt im Gegensatz zu einem Tilgungsdarlehen über die gesamte Laufzeit gleich. Ein Darlehen wird auf der Grundlage des gewünschten Darlehensbetrages, der Laufzeit und des Zinssatzes des Darlehens berechnet. Der Rechner benötigt diese Informationen auch, um die genaue Laufzeit des Darlehens zu ermitteln. Im Falle eines Volltilgungsdarlehens oder eines Dauerdarlehens sollten der Festzinssatz und die Laufzeit des Darlehens Ihren Wünschen und den finanziellen Möglichkeiten angepasst werden.
Restschulden berechnen
Gerade bei Autodarlehen unterscheidet sich die Abschlussrate oft von der monatlichen Teilzahlung. Wird ein Darlehen am Ende der Laufzeit nicht zur Gänze zurückgezahlt, ist die restliche Schuld unverzüglich zur Zahlung fällig, es sei denn, es wurde ein Anschlussdarlehen abgeschlossen. Insbesondere bei Automobilbanken wird die Restverschuldung am Ende der Laufzeit als höherer Endzinssatz festgelegt, der in diesem Kontext auch als Zielsatz gilt.
Durch die höhere Zielquote sind im Gegenzug tiefere monatliche Raten möglich, was den Kauf eines Autos für viele Menschen bezahlbar macht. Die von den Automobilbanken angebotenen Drei-Wege-Finanzierungen erlauben dann entweder die Fahrzeugrückgabe, den Abschluß einer Folgefinanzierung oder die Bezahlung des Zielsatzes am Ende der Laufzeit. Die letzte Rate bzw. Soll-Rate wird aus der jeweils aktuellen monatlichen Rate und dem Restbetrag am Ende der Laufzeit berechnet.
Beispielsweise wird ein Nettokreditbetrag von EUR 35.000 mit einer Laufzeit von 36 Monate unterstellt. Der Rückzahlungsbetrag soll in 35 gleichen monatlichen Raten von 850 EUR pro Monat und einer größeren Abschlussrate als die 36. Zusätzlich wird davon ausgegangen, dass eine einmalig fällige Bearbeitungspauschale von 2,0 % des Darlehensbetrages anfällt, die jedoch nicht gesondert zu zahlen ist, sondern in den Rückzahlungssatz einzubeziehen ist.
Dabei wird auch der jährliche Gebührenprozentsatz errechnet. Es stellt sich jedoch die Frage, wie hoch die zu zahlende Abschlussrate bzw. der Zielsatz als 36. Dieser errechnet sich aus der Höhe der monatlichen Leasingrate und der Restverschuldung am Ende der Laufzeit von 36 Jahren. Markieren Sie daher im Darlehensrechner die Einstellung’Restschuld berechnen‘ und bestimmen Sie dann die Schluss- bzw. Zielwertrate durch Hinzufügen einer monatlichen Ratenzahlung.
Dabei ist zu berücksichtigen, dass Sie im Darlehensrechner die Laufzeit als 36-monatige Laufzeit eingeben, auch wenn nur 35 gleiche monatliche Raten gezahlt werden, da die Verzinsung über 36-monatige Laufzeit erfolgt und die Soll-Rate erst nach 36-monatiger Laufzeit ausbezahlt wird. Bei der Erstellung dieses Beispiels hatte der Darlehensrechner noch nicht die Möglichkeit einer abweichenden Abschlussrate.
Mit dieser neuen Möglichkeit ist nicht nur die unmittelbare Angabe eines davon abgewichenen Endkurses möglich, sondern auch dessen Ermittlung als Zielwert. Anstelle der nachfolgend angegebenen Restschuldenberechnung können Sie nun nach Aktivierung des Kästchens Abweichung der Abschlussrate nur noch die Funktion Abschlussrate berechnen wählen. Geben Sie als verbleibende Schuld 0 ein, um das Darlehen mit der letzten Rate vollständig zurückzuzahlen.
Wählen Sie aus, welcher Betrag errechnet wird:: Dann klicke auf Berechnen. Der Darlehensrechner bestimmt nach der Dateneingabe den zu berechnenden Betrag durch Anklicken der Schaltfläche Berechnen: Darlehensbetrag, Zins, laufende Raten, Laufzeit oder Restlaufzeit. Zusätzlich werden Darlehenszinsen, Gesamtausgaben und der jährliche Gebührenprozentsatz errechnet. Wählen Sie aus, welcher Betrag errechnet wird::
Dann klicke auf Berechnen. Der Darlehensrechner bestimmt nach der Dateneingabe den zu berechnenden Betrag durch Anklicken der Schaltfläche Berechnen: Darlehensbetrag, Zins, laufende Raten, Laufzeit oder Restlaufzeit. Zusätzlich werden Darlehenszinsen, Gesamtausgaben und der jährliche Gebührenprozentsatz errechnet.