Was ist der norisbank Kredit wirklich gut? è Finden Sie die Antwort in unserem norisbank Kredittestbericht! Sind hier Zusammenfassungen des Norisbank Darlehens. Zu dieser Zeit war sie da, um den Kunden von Quelle Verbraucherkredite anzubieten. Da die Norisbank seit einiger Zeit ein sehr breit aufgestelltes Unternehmen ist, überrascht es nicht, dass auch bei den Krediten die richtigen Möglichkeiten geboten werden. Die Noris Kaufhilfe war damals Finanzierungspartner des Quelle-Versandhauses.
Die norisbank Krediterfahrung: Mittlere Bedingungen vorherrschend
norisbank wurde 1965 gegrÃ?ndet und ist seit 2006 eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung. Seither konnte das Bonner Traditionsunternehmen sein Produkt- und Dienstleistungsangebot natürlich ständig erweitern: Die norisbank AG offeriert ihren Kundinnen und Kunden heute nicht nur Giro- und Kreditkarte, sondern auch die Möglichkeit der Anlage von Geld mit Hilfe von Aktieneinlagen und Co. sowie Versicherung – und nicht zu vergessen: Darlehen gibt es auch bei der norisbank.
Um unsere Erfahrungen mit dem norisbank-Kredit mit Ihnen zu teilen, haben wir das Angebot des hiesigen Anbieters eingehend geprüft. Im vorliegenden Prüfbericht erhalten Sie Angaben zum normalen norisbank-Darlehen, das als Teilzahlungskredit zur kostenlosen Nutzung genutzt werden kann. Bei der Suche nach einem günstigen Darlehen zu günstigen Bedingungen sollte man nicht nur die “ Entstehung “ des Darlehens herausfinden:
Ist das Darlehen von einem Intermediär ausgelobt? Nimmst du einen Kredit von zu Hause über eine P2P-Plattform auf? Die Beantwortung dieser Frage sollte im Voraus erfolgen, da viele Aspekte der Kreditvergabe im Zusammenhang mit der Kreditvergabe von großer Wichtigkeit sein können. Nicht umsonst hat die norisbank ihren Namen: Der Kunde des dt. Konzerns erhält von der norisbank einen Kredit bei einer direkten Bank.
Dabei wird das Darlehen nicht arrangiert, sondern unmittelbar beim Darlehensgeber beantragt und es wird kein privates Darlehen verwendet, wie es z.B. bei einer P2P-Plattform der Fall ist. Bankkredite gehen in der Regel Hand in Hand mit erhöhten Zinssätzen, aber Sie profitieren auch von einem optimalen Schutz und einer hilfsbereiten Kundenbetreuung, die Sie in finanziellen Fragen berät und unterstützt – nicht ohne Grund sind Bankkredite bei den Kundinnen und Kunden seit Jahren besonders gefragt und haben sich inzwischen gut im Geschäft durchgesetzt.
Beim norisbank Kredittest haben wir festgestellt, dass das in Deutschland ansässige Institut als Finanzinstitut aktiv ist: Verglichen mit der P2P-Plattform oder dem Kreditmakler sind die Zinssätze in der Regel zwar etwas erhöht, aber die Kundschaft profitiert von einem soliden Sicherheitsumfeld und einer guten Kundenbetreuung. Derzeit sind drei Darlehen bei der norisbank erhältlich – man könnte aber auch behaupten, dass die norisbank nur 2 ½ Darlehen anbietet:
Die norisbank hat neben dem Top-Kredit der norisbank auch einen Auto-Kredit und einen Festzinskredit im Angebot – da dieser aber grundsätzlich auch als Ratendarlehen erhältlich ist und sich nur durch einen erhöhten und damit fixen Zins von dem Darlehen abhebt, kann dieser im norisbank-Kredittest nicht zu 100 Prozent geratet werden.
Zudem beträgt der Darlehensbetrag für das Festzinsdarlehen im Vergleich zum Darlehen nur 5.000 EUR, womit sich auch die Höchstlaufzeit auf 36 Monaten reduziert. Das Autokreditgeschäft der norisbank bietet jedoch die gleichen Bedingungen, die den Kundinnen und Kunden aus dem Spitzenkredit der norisbank bekannt sind – allerdings ist dieses Darlehen an einen Fahrzeugkauf als bestimmungsgemäßen Gebrauch geknüpft.
Die norisbank verlangt jedoch im Unterschied zu den meisten anderen Instituten nicht die Ausstellung des Fahrzeugscheins, der den Kreditnehmern im täglichen Leben zugute kommt. Insgesamt ist das Angebot des Konzerns noch sehr gering, wie wir im norisbank-Kredittest feststellen können. In der norisbank credit testing report konnten wir feststellen, dass das dt. Institut drei Darlehen zur Vergabe anbietet – das Top-Darlehen und das Festpreisdarlehen weichen jedoch kaum voneinander ab: Im Unterschied zum Top-Darlehen ist der Zins für das Festpreisdarlehen etwas erhöht und fixiert, während die Laufzeiten des Festpreisdarlehens ebenfalls auf 36 Monaten sinken.
Der Höchstbetrag des Festpreisdarlehens beträgt ebenfalls 5.000 EUR – die Bedingungen des Autokredits unterscheiden sich jedoch kaum von denen des Top-Darlehens. In der norisbank Kreditprüfungsbilanz konnten wir feststellen, dass das Geschäft durch leicht überdurchschnittliche Zinsen gekennzeichnet ist: Die Inanspruchnahme des Darlehens des Dienstleisters erfolgt zu einem Effektivzinssatz zwischen 3,7 und 7,8 Prozentpunkten pro Jahr, der bei der Kreditbeantragung in Abhängigkeit von der Kreditwürdigkeit des Auftraggebers ermittelt wird.
Die Kreditsumme kann zwischen EUR 1.000 und EUR 65.000 betragen, was sich auch im Kreditvergleich als überdurchschnittlich herausgestellt hat, wobei auch die Laufzeit zwischen 12 und 84 Monate im Testfall überzeugend ist. Das Auto-Darlehen des Konzerns unterliegt den gleichen Bedingungen wie das Top-Darlehen – der einzigste Unterschied ist die Zweckbindung.
Das festverzinsliche Darlehen der norisbank unterliegt jedoch etwas anderen Bedingungen: Der Zins ist fix und beträgt 4,90 Prozentpunkte – der Kunde kann ein Darlehen von bis zu 5.000 EUR für eine maximale Dauer von 36 Monate aufnehmen. Aber nicht nur die „regulären“ Bedingungen vor der Kreditaufnahme sind von großer Wichtigkeit, sondern auch die anfallenden Umtriebskosten.
Die zusätzlichen Gebühren können vor allem im Falle einer Verschiebung oder – im Falle einer von der norisbank angebotenen Zahlungspause – in diesem Falle in Höhe von 35 EUR entstehen. Für die norisbank können daher Spezialzahlungen sehr kostspielig sein, wie unser norisbank-Kredittest zeigt.
Unglücklicherweise sind die Bedingungen der norisbank im Testfall kaum überzeugend: Sowohl das Top-Darlehen als auch das Festzinsdarlehen sind mit 3,7 bis 7,8 Prozentpunkten oder 4,90 Prozentpunkten recht hoch verzinst und auf eine Dauer zwischen 12 und 84 bzw. 36 Monate befristet. Die “ normalen “ Bedingungen sind zwar nur leicht über dem Durchschnitt, aber die anfallenden Aufwendungen für die Nutzung von Spezialdienstleistungen können als hoch eingestuft werden.
In der norisbank credit test report können wir zunächst eine gute Einschätzung hinsichtlich der Flexibilisierung bei Kreditveränderungen feststellen: Prinzipiell können Zahlungen ausgesetzt, spezielle Zahlungen geleistet oder das Darlehen vollständig zurückgezahlt werden. Allerdings ist der Clou dabei: Diese FlexibilitÃ?t muss vom Auftraggeber mit hohem Honorar bezahlt werden, das wir bereits unter „Kreditbedingungen“ abgewickelt haben.
Will der Auftraggeber auch eine Zahlungspause bei der norisbank einplanen, muss er auch andere Aspekte berücksichtigen: Die Zahlungspause ist während der ganzen Dauer dreimal möglich – in diesem Falle kann der Käufer bis zu zwei Mal in Folge unterbrechen. Die Zahlungspause muss mind. 12 Monaten betragen – und je nachdem, wie lange die Zahlungspause verstrichen ist, wird die Kreditlaufzeit angemessen ausgedehnt.
In der norisbank credit testing report können wir daher zu diesem Thema ein gemischtes Resultat vorlegen: Obwohl die norisbank ihren Kundinnen und Kunden die Möglichkeit gibt, spezielle Zahlungen zu tätigen, ihren Kredit vollständig zurückzuzahlen oder Ratenzahlungen vorzunehmen, sind diese besonderen Leistungen mit höheren Entgelten und/oder strikten Auflagen verbunden. Beim norisbank -Kredittest konnten wir feststellen, dass Veränderungen des Kredits prinzipiell möglich sind, jedoch mit höheren Kosten und einigen Bedingungen verbunden sind.
Deshalb ist es wichtig, im Voraus die Bedingungen zu berücksichtigen, die mit der Anpassungsfähigkeit der norisbank Hand in Hand gehen. Weshalb müssen Kundinnen und Kunden unterschiedliche Anforderungen haben, um für einen Kredit in Frage zu kommen? Die Bank will sich natürlich in erster Linie gegen Zahlungsausfälle der Kundschaft absichern, die mit kostspieligen und zeitaufwändigen Mahnwesen verbunden wären – aber auch der Kundschaft selbst kommt in den Genuss der vom Haus auferlegten Bedingungen.
Zum Schutz vor Verschuldung und Schwierigkeiten benötigen Banken Konditionen, die der Kunde erfüllen muss, bevor er einen Kredit aufnehmen kann. In der norisbank sind diese Konditionen weitgehend „normal“: Zuallererst müssen potentielle Schuldner alt und damit überhaupt vertragsfähig sein – ein stabiler und regelmäßiger Ertrag aus einer nicht selbständigen Erwerbstätigkeit muss natürlich auch weiter bestehen.
Dieser Vorgang muss vom Darlehensnehmer seit mind. 6 Monaten bei demselben Betrieb durchgeführt worden sein – sonst ist das Arbeitslosigkeitsrisiko und damit das Zahlungsausfallrisiko viel zu hoch. All dies sind jedoch Anforderungen, die ein Darlehensnehmer, der Erfahrungen mit der norisbank Kredit machen möchte, vorweisen kann. Unser norisbank-Testbericht macht klar, dass das deutsche Untenehmen einen durchschnittlichen Bedarf hat:
Die Darlehensnehmer müssen mündig sein, über ein festes und regelmäßiges Gehalt und einen Job verfügen, in dem sie seit wenigstens 6 Monate arbeiten. Wie wir bereits festgestellt haben, bemühen sich die Kreditinstitute, sich und ihre Kundschaft vor überflüssigen Forderungsausfällen zu bewahren – und dazu zählt auch die strikte Auswahl der Zielgruppe.
Weil gerade bei Schülern und Studierenden in der Regel wenig, unregelmäßige oder gar kein Geld zur Verfügung steht, ist das Zahlungsausfallrisiko viel zu hoch – Darlehen für Studierende oder Studierende gibt es daher nur bei sehr wenigen Instituten. Es gibt zwar viele Firmen auf dem Arbeitsmarkt, die sich prinzipiell weigern, den Selbständigen Darlehen zu gewähren, aber einige Provider machen auch Ausnahmeregelungen, sofern der Selbständige bestimmte Voraussetzungen einhalten kann.
So dürfen z.B. Einnahmen nur aus einer selbständigen Erwerbstätigkeit stammen und müssen durch steuerliche Veranlagungen nachweisbar sein. Selbständige bekommen keine Darlehen von der norisbank – es gibt keine Ausnahme oder Spezialfälle, aber potentielle Selbständige sind vom Darlehensangebot der Gesellschaft ausgenommen.
Ob es sich bei dem Kunden um eine Gewebe treibende Person, einen Unternehmensgründer oder einen freien Mitarbeiter handelt: Um für das norisbank Darlehen in Frage zu kommen, muss ein regelmäßiges Gehalt als Arbeitnehmer, Mitarbeiter, Beamter oder Pensionist ausgewiesen werden. Selbständige, Studierende und Kinder erhalten bei der norisbank nichts: Da das Ausfallrisiko viel zu hoch ist, bieten nur wenige Kreditinstitute sowieso Darlehen an Schulkinder oder Auszubildende an.
Bei der norisbank ist dies jedoch nicht der Fall: Selbständige bekommen hier keine Ausleihungen. Interessierte, die einen Kredit bei der norisbank aufnehmen können, werden sich über die Internetseite des Hauses freuen: Übersichtlich und aussagekräftig, leicht und leicht zu erreichen, besticht auch das Design der Webseite durch eine ausgeglichene Kombination aus Bild und Schrift.
Der Darlehensrechner hat auch im norisbank-Kredittest weitgehend überzeugt: Obwohl es kein besonders umfassendes Sortiment an Darlehensrechnern gibt, wie es bei der ING-DiBa der Fall ist, dient auch der individuelle Darlehensrechner auf der norisbank-Webseite seinem Zweck: Der Kunde kann durch Eingabe seines Wunschkreditbetrages und seiner erwarteten Darlehenslaufzeit mit Schiebereglern exakt bestimmen, wie hoch seine Monatsrate sein würde.
Der monatliche Tarif wird in „Echtzeit“ berechnet und die eingetragenen Daten können wie bei einem gut funktionierenden Bonitätsrechner in das Antragsformular übernommen werden. Im norisbank credit test report überzeugte die Webseite des Anbieters ebenso wie der Bonitätsrechner des Anbieters. Auch wenn die Palette der Bonitätsrechner nicht besonders groß ist, besticht der Taschenrechner durch seine anwenderfreundliche Bedienung.
Allerdings gibt die Webseite des Anbieters keinerlei Anlass zur Reklamation. Bei der Suche nach einem günstigen Kredit mit günstigen Bedingungen und attraktivem Service darf der Kunde auf keinen Fall das Absicherungsumfeld seines Lieblings, das in erster Linie aus Reglementierung und Absicherung der Einlagen besteht, aus den Augen verlieren.
Im Hinblick auf die Aufsicht hat sich die Bafin bei der Überwachung von Kreditinstituten mit Domizil in der Bundesrepublik als besonders geeignet erweist. Auf diese Weise wird ein vertrauenswürdiger und zuverlässiger Umgang mit den Geldern und Kundendaten gewährleistet, der bei der Kreditvergabe keinesfalls ausbleiben darf. norisbank wird auch von der deutschen Nationalbank (BaFin) und der Europäischen Zentralbank unterstellt, die grundsätzlich jedes einzelne Institut in Europa einreguliert.
Die Einlagenversicherung ist auch für die Kundschaft von großer Bedeutung: Die Einlagenversicherung sorgt dafür, dass die Kundschaft eines Kreditinstituts für ihre Vermögensschäden aufkommt, wenn das Kreditinstitut aus eigenem Verschulden oder aufgrund eines Staatsbankrotts einen Insolvenzantrag stellen muss. Die Einlagengarantie muss in jedem Falle auf der gesetzlichen Grundlage innerhalb der Europäischen Union geleistet werden, die eine Garantie von bis zu 100.000 EUR für das Kapital des Auftraggebers garantiert.
Die meisten namhaften Dienstleister betreiben darüberhinaus noch den freiwilligen Einlagenschutz, bei dem das Kundenkapital durch einen Teil des Kapitals der Banken gesichert ist. Die Einlagengarantie beträgt derzeit 20 v. H. des Haftungskapitals der norisbank, die eine Einlagengarantie in Höhe von fast 70 Mio. EUR bei der norisbank sicherstellt.
Wer Erfahrungen mit dem norisbank-Kredit machen möchte, profitiert von dem renommierten Absicherungsumfeld, das das norisbank-Unternehmen bietet. Nicht zuletzt enthält der Abschnitt „Gut zu wissen“ auch Informationen wie ein finanzielles Lexikon und Details zu den bisher von der norisbank erhaltenen Anerkennungen.
Aufgrund des umfangreichen Leistungsspektrums der norisbank soll der Kunde die gewünschten Auskünfte auch ohne Kontakt zum Kundendienst haben. Ist dies nicht der Fall, können sich die Kundinnen und Kunden an ein deutschsprachiges Kundenbetreuungsteam wenden, das sie nicht nur per E-Mail, telefonisch und per Formular, sondern auch per Brief und Rückruf kontaktiert.
Ein persönlicher Umgang ist ebenso unmöglich wie Videos oder Live-Chats: norisbank agiert ausschliesslich als direkte Bank und bietet daher keinen direkten Zugang in der Filiale oder per Videotelefon. Sollten Sie Probleme oder Unklarheiten haben, können Sie sich gerne an den zuständigen Ansprechpartner, vorzugsweise in deutscher Sprache, bei der norisbank wenden:
Sie können die Angestellten des Betriebes per Brief, telefonisch, per Formular, per Post und auch per Rückruf erreichen. Aber auch das umfassende und themenübergreifende Leistungsspektrum des Hauses hilft. Aber nicht nur die Kundschaft, sondern auch die Fachleute sind von den Leistungen der norisbank begeistert: Alleine im Jahr 2015 erhielt das Traditionsunternehmen eine Vielzahl von Preisen von erfahrenen Platformen, die sich jedoch nicht nur auf das Finanzierungsangebot des Konzerns konzentrieren.
Statt dessen sind die folgenden Preise gültig: Die norisbank konnte sich zum Teil gegen mehr als 20 Wettbewerber behaupten, was wir auch im norisbank-Kredittest gut beurteilen können. Aber wo sind die Preise, die das Unternehmen bisher erhalten hat? Den letzten Zuschlag für den Ratendarlehenskredit erhielt die norisbank ab 2013: Das Händelsblatt und die FMH-Finanzberatung konnten den Kredit als besten Ratendarlehen unter 23 Trägern vergeben.
Aber auch die Hall of Fame der norisbank ist mit zahlreichen weiteren Awards ausgezeichnet – die Awards können auf der Webseite des Hauses eingesehen werden. Dass die norisbank mit ihrem weitgehend kundenfreundlichen Leistungsangebot den Branchenexperten nicht entgeht, versteht sich von selbst, weshalb die norisbank mehrfach ausgezeichnet wurde. Diese beinhalten unter anderem Preisangaben, die sich auf die Bedingungen und die Beratung des Betriebes auswirken.
In der norisbank credit testing report konnten wir feststellen, dass es noch Schwächen in der Produktpalette des Hauses gibt, an denen die Bank arbeitet. Hierzu zählen vor allem die unattraktiven Bedingungen sowie die fehlenden Möglichkeiten für die Selbstständigen. Vor allem die Entgelte für die Nutzung von Sonderdienstleistungen sind im Testfall kaum überzeugend – obwohl wir feststellen konnten, dass Zahlungsausfälle, Spezialzahlungen und die vollständige Rückzahlung des Darlehens bei der norisbank überhaupt möglich sind.
Auch das umfassende Dienstleistungsangebot und die attraktive Struktur der Unternehmens-Website sowie das Sicherheitsumfeld, das durch die BaFin-Regulierung ein Höchstmaß an Glaubwürdigkeit versprechen, konnten wir gut beurteilen.