Informieren Sie sich hier über alle Einflüsse auf die aktuelle Zinsentwicklung. Jeder, der in naher Zukunft einen Baukredit aufnehmen oder eine Anschlussfinanzierung aufnehmen möchte, sollte sich die aktuelle Entwicklung der Bauzinsen ansehen. Das beginnt für Sie mit unseren maßgeschneiderten Finanzierungskonzepten, die stets flexibel und an die aktuellen Lebensbedingungen anpassbar sind. Wir erklären die verschiedenen Arten von Krediten in unserem Kreditwörterbuch, z.B. Privatkredite. Ein Ratenkredit kann bei der örtlichen Volksbank Raiffeisenbank beantragt werden.
Vom Marktzins bis zur Einzelfinanzierung
2016 senkte die Deutsche Bundesbank (EZB) ihren Leitzinssatz auf Nullprozente. Zudem muss eine Hausbank nun einen bestimmten Zins an die Nationalbank zahlen, wenn sie dort einzahlen will. Man könnte meinen, die ganze Erde sei falsch, denn bis vor wenigen Jahren war es Brauch, für eine Anlage von Geldern – also für das Ersparen – günstige Zinsen zu haben.
Sollte das Sparguthaben (fast) nicht mehr verzinst werden und die tiefen Zinsen für Tages- und Festgelder dies klar verdeutlichen, müsste auch der Zinssatz für Hypotheken sehr tief sein. Diese Schlussfolgerung scheint sich durch die derzeitigen Zinssätze für Baugelder im Jahr 2016 zu untermauern. Bei Immobilienfinanzierungen hängt das Zinsniveau nur bedingt von der Leitzinsentwicklung im Euroraum ab.
Die Leitzinsen sind für die Banken von großer Wichtigkeit. Praktisch orientieren sich die deutschen Banken nicht nur an einem Zinssatz. In der alltäglichen Arbeit mit Geldern spielt der unterschiedliche Zinssatz eine wichtige Rolle. 2. Die Leitzinsen der EZB beeinflussen unter anderem die Zinssätze für eine Anlage wie Tages- und Termingelder sowie die kurzfristigen Ausleihungen.
Eine weitere wichtige Leitzinsgröße für die Zinsberechnung ist der Eurobarometer. Die Abkürzung für die Abkürzung für den“ European International Interest Rate“ (Euro InterBank Offered Rate). Bei Termingeldgeschäften in EUR zwischen verschiedenen Kreditinstituten in Europa bietet der EIB den Referenzzins an. Im Groben und Ganzen bezeichnet der Begriff ³eEURIBOR³c die Zinsen, die eine der beiden Kreditinstitute bei der Vergabe ihres Geldes in Rechnung stellen muss.
Bei vielen Kreditinstituten wird der Euro-Bargeldsatz für variabel verzinsliche Immobilienkredite verwendet. Das Zinsniveau für Obligationen und Hypothekenpfandbriefe als Kapitalanlagen spielt eine wesentliche Rolle dabei. Für diese Langfristanlagen gilt: Je mehr sie nachgefragt werden, desto geringer sind ihre Zinsen. Durch die ungewisse wirtschaftliche Lage können große Auslandsinvestoren auf die Sicherheit deutscher Renten und Hypothekenpfandbriefe zurÃŒckgreifen.
Die Zinssätze für Immobilienfinanzierungen sind dementsprechend tief, da sie sich an der Entwicklung von Obligationen und Hypothekenpfandbriefen ausrichten. Die Verzinsung, die den Kreditnehmern von den Kreditinstituten geboten wird, ist von vielen anderen Bedingungen abhängig. Sie bezahlen auch die Spesen der Hausbank über den Zins. Abschließend kostet die Konsultation, die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit und die weitere Arbeit der Hausbank Zeit.
Auch muss die Hausbank einen kleinen Zinsgewinn erwirtschaften können. Aber auch das ist nur ein kleiner Teil des Ihnen angebotenen Zinses für Ihre Immobilienfinanzierungen. Geht die BayernLB davon aus, dass die Zinsen in den kommenden Jahren signifikant steigen werden, wird die Prämie für eine lange Zinsbindungsdauer, wie sie bei Rentenkrediten gebräuchlich ist, über dem Niveau von Konjunkturphasen liegen, in denen die Zinsen stagnieren oder fallen werden.
Vielmehr haben auch die Grundstückswahl und die Objektart Einfluss auf den Zins für die Baukosten. Dies hat einen simplen Grund: Ist eine Liegenschaft in der Regel schlecht zu verkaufen, weil es in der Gegend keine Interessierten gibt oder der Standort sehr schlecht ist, ist das risikoreich. Wenn Sie als Darlehensnehmer die Teilbeträge nicht mehr zahlen können, ist es für die Hausbank im Falle einer eventuellen Zwangsvollstreckung nicht oder nur eingeschränkt möglich, den Kreditbetrag zu erhalten.
Das erhöhte Ausfallrisiko wird von der Hausbank über den Zins an Sie weitergegeben. Für die Banken ist das Wagnis geringer. Eine wichtige Größe für den von der Hausbank angebotenen Zins ist Ihre persönliche Kreditwürdigkeit. Aber auch andere Angaben haben Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit in den Augen des Darlehensgebers.
Eine unbefristete Anstellung oder ein unbefristeter öffentlicher Dienst geben gute Hinweise darauf, dass der Kunde seine Kredite dauerhaft absichern kann. Immobilienfinanzierungen binden Sie seit vielen Jahren. Daher können schon kleine Zinsunterschiede einen erheblichen Einfluss auf die gesamten Kreditkosten haben. Für die Suche nach dem günstigsten Darlehen für Ihr eigenes Haus ist es empfehlenswert, die unterschiedlichen Darlehensangebote mit einem Darlehensrechner zu kombinieren.
Im Falle der Anschlussfinanzierungen ist es sinnvoll, die Entwicklung der Zinssätze einige Jahre vor dem Auslaufen der Zinszusage des laufenden Darlehens zu beachten. Bei Anzeichen steigender Zinsen können Sie die derzeit vorteilhaften Zinsen für die weitere Entwicklung mit einem Terminkredit absichern. Man zahlt nur einen kleinen Aufpreis an die Hausbank. Bei sinkenden Zinsen droht jedoch die Gefahr, dass Sie mehr als notwendig für die Finanzierungen bezahlen.
Daher suchen Sie bei der Wahl der Immobilienfinanzierungen stets kompetente Beratung. Verglichen mit einer Anlage wie Tages- oder Termingeld ist ein Kredit für das eigene Heim viel mehr.