Was ist mit der vorzeitigen Darlehensrückzahlung mit den möglichen Erträgen? In Anbetracht des historisch niedrigen Zinsniveaus kann es sich lohnen, das aufgenommene Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen und finanziell zu begünstigen. Beweggründe für eine vorzeitige Darlehenstilgung. Andererseits sollten Sie immer versuchen, einen bestehenden Kredit so schnell wie möglich aufzunehmen. Eine vorzeitige Rückzahlung ist während der Festschreibungszeit grundsätzlich ausgeschlossen, mit Ausnahme der oben genannten Fälle.
Wodurch werden die von der Hausbank geforderten Zinsen bei vorzeitiger Rückzahlung eines Darlehens geprüft?
Für mich selbst gehe ich davon aus, dass die Berechnungen richtig sind. Doch am Ende ist der Clou die Eingabe der Wert. Welche Vergleichszinsen wurden verwendet, welche Risiko-Kosten, Wiederanlagezinsen usw.? Das sind die Fragestellungen von Interhyp: Wie hoch ist die Risikoeinsparung Ihrer Hausbank? Welche Höhe hat die Margin-Rückerstattung Ihrer Hausbank? Welchen Re-Investment-Zinssatz erwartet Ihre Hausbank?
Es werden nicht von jeder Hausbank Vorfälligkeitsentschädigungen erhoben.
Das Ratendarlehen frühzeitig ersetzen? Bei einer vorzeitigen Tilgung können die Kreditinstitute jedoch eine Strafe verlangen. Niedrigere Zinssätze sind ein Glücksfall für alle Schuldner. Jeder, der heute einen Ratendarlehensvertrag aufnimmt, bezahlt nur noch die Hälfte der Zinskosten wie vor einigen Jahren. Ein Kreditzins von neun oder zehn Prozentpunkten belastet dann Ihr Haushaltsbudget. Die Konsumenten können seit Juli 2010 neue Ratendarlehen fristlos auflösen.
Welches sind die vorzeitigen Kündigungsmöglichkeiten? Darlehensnehmer können alle Konsumentenkredite sowie Ratenzahlungen und Mietverträge auflösen. Zudem können Hypothekarkredite in gewissen Sonderfällen, wie z.B. dem Tod des Darlehensnehmers, gekündigt werden. Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung kann die BayernLB eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung erheben. Der Schadenersatz bedeutet eine Schadensersatzforderung des Kreditinstitutes für die verlorenen Zinserträge.
Vorfälligkeitskosten: 1,0 Prozentpunkte des ausstehenden Saldos, wenn die verbleibende Laufzeit des Darlehens mehr als zwölf Monate dauert; 0,5 Prozentpunkte, wenn das Darlehen in weniger als zwölf Monate ausläuft. Erfreulich: Da der maximale Stornozinssatz von 1,0 Prozentpunkten in der Regel unter dem Kreditzinssatz für das verbleibende Darlehen liegt, rechnet sich tatsächlich immer eine frühzeitige Rückzahlung des Darlehens.
Bei einem Restdarlehen von 5.000 EUR, das noch zwei Jahre dauert, sind nur 50 EUR Stornogebühren zu entrichten. Bei einer Restvertragslaufzeit von elf Monaten werden nur 25 EUR berechnet. Wie kann ich die Vorauszahlung vermeiden? Viele Banken sind Kunden-freundlich und erheben keine Vorfälligkeitsentschädigungen. Wird der Ratendarlehen z. B. von der Deutschen Bundesbank, der Sparkasse oder der ING-Diba gewährt, müssen sich die Konsumenten nicht um Vorauszahlungsgebühren kümmern.
Bei vielen Sparkassen und PSD-Banken wird ebenfalls auf Vorfälligkeitsentschädigungen verzichtet.