Stimmt die Bank einer vorzeitigen Umschuldung des Immobiliendarlehens zu, muss der Darlehensnehmer mit der Zahlung eines hohen Tilgungsbetrages für sein Darlehen rechnen. Tips und Ratschläge zur Restrukturierung und Tilgung von Verbindlichkeiten der DKB Bank. Der Kunde hat grundsätzlich die Möglichkeit, bei der DKB Bank aufgenommene Kredite vorzeitig zurückzuzahlen und ggf. in einen anderen Kredit umzuschulden. Zu welchem Zeitpunkt ist der beste Zeitpunkt für eine Umschuldung? Der ideale Zeitpunkt für eine Umschuldung wird neben persönlichen Umständen, die eine vorzeitige Umschuldung rechtfertigen können, vor allem durch die Restlaufzeit des Darlehens bis zum Ende der Zinsbindungsfrist bestimmt.
Neuplanung der Baufinanzierungen
Dort, wo die blaue Schleife der Erde durch die Luft flattert, wollen viele Jugendliche ihren Familien und vor allem ihren Kinder eine Oase der Ruhe in der hektischen Zeit sein. Selbst wenn die Baufinanzierungen eine Last sein können, weil ein Immobiliendarlehen den Geldbeutel erschöpft, sollten angehende Bauherren die Vorteile der Stunden in Anspruch nehmen und von den aktuell tiefen Zinssätzen profitierten.
Die Aufnahme eines Darlehens oder eines Darlehens zur Finanzierung von Bauvorhaben kann sich durchaus auszahlen, denn der Leitzinssatz der Deutschen Bundesbank (EZB) befindet sich seit einiger Zeit auf einem Rekordtief. Dies könnte auch denjenigen Verbrauchern zugute kommen, die sich bereits in der vollen Frist für die Finanzierung von Immobilien aufhalten. Die Neuplanung der Baufinanzierungen ist gerade rechtzeitig, um in absehbarer Zeit Kosten zu ersparen.
Aber es ist nicht immer leicht, Ihren Baukredit umzuplanen. Mit welchen Kniffen und Kniffen Sie Ihre Baufinanzierungen vorzeitig einlösen und umplanen können, erfahren Sie in diesem Leitfaden. Wer seine Hypothek umplanen will, muss seinen Baukredit vorzeitig zurückzahlen, was zu Problemen führen kann.
Schließlich stehen die Kreditinstitute oft an einem Scheideweg. Möchte ein Auftraggeber seinen Auftrag vorzeitig kündigen, fordern die Finanzinstitute in der Regel eine vorgezogene Rückzahlungsgebühr für die Bauzeit. In den meisten FÃ?llen, wenn das Hypothekendarlehen umgeschuldet wird, wird der alte Mietvertrag beendet und die verbleibende Schuld vollstÃ?ndig zurÃ?ckgezahlt.
Zur Finanzierung der verbleibenden Schulden müssen die meisten Beteiligten jedoch ein neues Kreditvolumen aufbringen. Diesen Vorgang bezeichnet man als Schuldenrestrukturierung. Die Konsumenten bemühen sich, den verbleibenden Kreditbetrag zu günstigen Zinssätzen und damit zu verbesserten Bedingungen bei einer anderen Hausbank zu refinanzieren. Bei vorzeitiger Rückzahlung der Hypothek fordern die Kreditinstitute jedoch eine vorzeitige Rückzahlung.
Nach § 502 Bürgerliches Gesetzbuch hat der Kreditgeber Anspruch auf eine vorzeitige Tilgung. Ursache hierfür sind die Verluste, die der Kunde durch die vorzeitige Kündigung seiner Hypothek erleidet: Das sind die Arten von Verlusten. Ein Margenverlust – ein entgangener Gewinn – entsteht, weil die Hausbank das zurückgezahlte Kapital nun als Kaution ausgibt.
Es kann deutlich weniger als mit einem Hypothekendarlehen generiert werden. Als Refinanzierungen bezeichnen wir die Tatsache, dass sich ein Finanzinstitut ein Fremdkapital ausleiht, um es selbst begeben zu können. Zur Gewährung eines Kredits als Kunde nimmt die Hausbank dieses Guthaben selbst bei der Notenbank auf und schliesst ebenfalls einen Kontrakt zu den jeweiligen Bedingungen und Sätzen ab.
Sie ist daher gegenüber der Notenbank und damit gegenüber ihren Abnehmern, aber auch gegenüber der Notenbank verschuldet. Damit gerät die Hausbank auch dann in Bedrängnis, wenn sie mit den Tranchen aus dem Immobilienkredit nicht mehr die regulären Zinszahlungen erfährt. Es gibt jedoch die so genannte Margenrückerstattung für Vorfälligkeitsentschädigungen.
Die Raten müssen separat abgerechnet werden, da sich der Zinsbetrag mit jedem Mal ändert, wenn der Restbetrag kleiner wird oder wenn der Käufer das Kreditvolumen weiter zurückgezahlt hätte. In der Regel wird eine so genannte Abschlussrate mit einem Hypothekendarlehen oder einem Guthaben gegen Ende gefunden, das entweder in einer „Folie“ ausgezahlt oder nachträglich finanziert wird.
Einerseits kann er bei seiner derzeitigen Hausbank verbleiben und ein weiteres Darlehen zur späteren Finanzierung aufbringen. Andererseits kann der Darlehensnehmer sein Baudarlehen umplanen. Bei der Umterminierung eines Baudarlehens wird so vorgegangen, dass der Auftraggeber ein Finanzinstitut zur Tilgung seiner Restschulden aufsucht.
Dies ist ein Pluspunkt, wenn er von der neuen Hausbank günstigere Bedingungen erhoffen kann. Eine Umterminierung der Hypothek kann daher auch früher erfolgen, d.h. nicht erst bei Fälligkeit der letzten Rate. Der Kreditnehmer oder Kreditnehmer kann somit auch seine Baufinanzierungen vorzeitig umplanen oder tilgen. Bei einer Neuterminierung gibt es mehrere Ausprägungen.
Doch auch wenn ein Kreditnehmer mehrere Darlehen abzahlen muss und diese nun zu einem Großkredit zusammenlegen will, gibt es eine Nachfolgeregelung. Beim Umplanen eines Baukredits gibt es eine kleine Abfolge oder ein paar wenige Maßnahmen, die Sie ergreifen sollten, um eine gesicherte und kostengünstige Refinanzierung Ihres Baukredits zu ermöglichen.
Bestimmen Sie den genauen Betrag der verbleibenden Schulden, die Sie noch bei Ihrer jetzigen Hausbank zurückzahlen müssen. Aber unterzeichnen Sie noch keinen Kontrakt, sonst könnte es zu Problemen kommen, wenn Ihre bisherige Hausbank Sie nicht so rasch aus Ihrem jetzigen Darlehensvertrag aussteigt. Vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrer jetzigen Hausbank, bei der das Darlehen derzeit verfügbar ist, und holen Sie sich ein entsprechendes Nachfinanzierungsangebot.
Oder – bei einem etwas schlechteren Vorschlag – können Sie Ihren Plan zur vorzeitigen Kündigung des Baukredits aufgreifen. In diesem Falle geht die Hausbank gelegentlich einen kleinen Sprung zum Endkunden. Weil die Hausbank ihre Kundschaft im Prinzip natürlich nicht verlier. Bleibe bei der Altbank oder zahle die Baufinanzierungen durch Umschuldungen ab?
Falls Sie sich für eine vorzeitige Stornierung des Baukredits entschließen, sollten Sie die Stornierung jetzt bei Ihrer Hausbank beantragen und darauf warten, dass sie Ihnen zugesichert oder versprochen wird. Deine uralte Hausbank läßt dich gehen. Gut, denn wenn Sie sich für eine Neuplanung der Baukosten und einen neuen Auftrag bei einer anderen Hausbank entschlossen haben, dann ist es jetzt an der Zeit, diesen Leihvertrag zu unterzeichnen.
Deine uralte Hausbank wird dich nicht gehen lassen? In der Regel wird sich Ihre neue Hausbank um alles andere kümmern und die Hypothek umplanen. Der Restbetrag ist binnen 30 Tagen nach Beendigung an die Hausbank zurückzuzahlen. Durch die letzte Tranche an die ehemalige Kreditanstalt wird das Kapital umgeschichtet.
Das neue Kreditinstitut überträgt die verbleibende Schuld auf das bisherige. Anschließend können Konsumenten ihre Baufinanzierungen ganz unkompliziert – ohne vorzeitige Rückzahlung – vorzeitig kündigen. Auch die Nachfinanzierung der Baufinanzierungen kann über das so genannte Terminkreditgeschäft erfolgen. Im Gegenzug muss der Darlehensnehmer jedoch nicht zwangsläufig seine Baukosten vorzeitig kündigen.
Der Terminkredit steht dann für 60 weitere Jahre zur Verfügung. Das Ziel kann auch hier eine Verschiebung der Hypotheken sein. Der Terminkredit kann auch bei einem anderen Finanzinstitut aufgenommen werden. Dies ist dafür zu bezahlen, dass die Hausbank dieses Kapital während der gesamten Laufzeit für Sie verwahrt und Ihnen den Zins sicherstellt.