Es besteht das Risiko einer Vorfälligkeitsentschädigung bei einem Wechsel der Währung der Hypothek. Informationen zur Umschuldung der Hypothek, inkl. Tipps, wie Sie Ihre Hypothek vorzeitig tilgen und auf die Vorfälligkeitsentschädigung achten können. Sie möchten prüfen, ob sich die vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens für Sie lohnt? Zum Ausgleich von Zinsverlusten kann die Bank jedoch häufig eine Ausgleichszahlung für vorzeitige Darlehensrückzahlungen verlangen. Unser Vorfälligkeitsentschädigungsrechner hilft Ihnen in diesem Fall, die Kosten einer vorzeitigen Umschuldung Ihrer Hypothek abzuschätzen.
Neuplanung der Baufinanzierung: Chancen, Gefahren, Stolpersteine
Abhängig von ihrer Kreditwürdigkeit sahen die Darlehensnehmer die 1 %-Grenze: Sie erhalten derzeit eine Hypothekenfinanzierung in Höhe von 1,1 %. Sie müssen für die Bankfinanzierung kostspielige Zinskosten zahlen. Kluge Konsumenten wollen deshalb ihre Hypothek auflösen und durch eine neue ersetzen: Du willst deine Hypothek umplanen. Doch das ist kein einfacher Prozess – eine unüberlegte Umschuldung kann mehrere zehntausend Euros betragen.
In diesem Leitfaden wird erläutert, wie Sie Ihre Hypothek am besten umplanen. Tipps, Trick und Gesetzeslücken rund um die Umschuldung werden ebenso erwähnt. Ab wann ist eine risikolose Umschuldung möglich? Kredite zur Baufinanzierung haben prinzipiell eine lange Laufzeit. Aus diesem Grund wird mit dem Darlehensnehmer eine „Zinsbindungsfrist“ vereinbart.
Andererseits verpflichtet sich die Nationalbank, keine erhöhten Zinssätze zu berechnen. Allerdings heißt das auch, dass die Beendigung zum Zweck der Umschuldung nicht immer leicht ist. Bei der Umschuldung von Hypotheken besteht daher die Option, das Ende der Zinsbindungsfrist abzulegen. Auch das Kündigungsrecht zu diesem Termin ist im Zivilgesetzbuch (BGB) festgeschrieben:
Wenn Sie von dieser Möglichkeit Gebrauch machen wollen, weil die Zinszusage Ihrer Baufinanzierung ohnehin in den kommenden paar Wochen ausläuft, müssen Sie nur auf eines achten: Dies würde eine neue Festzinsperiode in Bewegung bringen und hätte Ihre Kündigungs- und Umschuldungschance vereitelt.
Ist das Ende der Zinsbindungsfrist in Reichweite? Ein Terminkredit kann sich dann als Folgefinanzierung auszahlen. Mit diesem Sonderkredit einigen sich Kreditinstitute und Darlehensnehmer mehrere Wochen im Vorhinein auf alle Bedingungen und schliessen einen Kontrakt ab. In den meisten Fällen verpflichtet sich der Kunde, den Darlehensbetrag binnen 30 Tagen aufzustocken. Ein Terminkredit hat den Vorzug, dass sich die Bedingungen am jeweiligen Absatzmarkt ausrichten.
Dadurch können Sie sich sehr günstige Zinssätze für Ihre Anschlussfinanzierungen sicherstellen. Mit dem Terminkredit können Sie die Umschuldung Ihrer Finanzierungen ganz leicht einplanen. Weil ein Berater nicht nur seinen Klienten, sondern auch seinem Auftraggeber ist. Wenn sie nach zehn Jahren nach erfolgter Darlehensauszahlung ihr Baugeld umplanen wollen, können sie von diesem Recht Gebrauch machen:
Reagiert der Darlehensnehmer, beginnt die zehnjährige Frist neu und er kann seinen Bausparvertrag nicht – oder nur zu sehr großen Preisen – umwandeln. Bei der Umterminierung eines Baukredits ist entweder viel Zeit oder ein glücklicher Zusammentreffen erforderlich. Letztere gilt zum Beispiel nicht für Darlehensnehmer, die ihre Kredite im Jahr 2008 aufnahmen.
Wie hoch der Zinssatz im Jahr 2018 sein wird, lässt sich zwar nicht vorhersagen, aber es besteht Grund zu der Annahme, dass er zunimmt. Warum sind die Zinsen derzeit so tief und sind sie verlockend, Baukredite zu refinanzieren? Ungeachtet der Effektivität der Maßnahmen der Europäischen Zentralbank können Schuldner derzeit von dem tiefen Zinssatz beispielsweise durch Umschuldung ihrer Hypothekarkredite partizipieren.
Diese Kreditnehmer wollen natürlich nicht das Wagnis einer längeren Wartefrist eingehen: Ihre Hypothek wollen Sie frühzeitig zurückzahlen, d.h. innerhalb der Zinsbindungsfrist auflösen. Die geprellte Person – in diesem Falle die Hausbank – hat Anspruch auf eine angemessene Entschädigung. Dies ist, außer in einigen wenigen Ausnahmefällen, ein notwendiger Fehler, wenn Sie Ihr Baudarlehen frühzeitig stornieren wollen.
Außerdem kann er den Anspruch der Hausbank prüfen – oft kriechen Irrtümer in die Kalkulation der vorzeitigen Rückzahlung ein. Ersteres ist erforderlich, wenn der Darlehensnehmer ein „nachvollziehbares Interesse“ ( 490 BGB) nachweisen kann, weshalb er seine Baufinanzierung frühzeitig kündigen will. Das Kreditinstitut kann die Höhe der vorzeitigen Rückzahlung beliebig festlegen, sofern sie das Zweifache der richtig ermittelten vorzeitigen Rückzahlung nicht überschreitet.
Am lukrativsten ist der Rücktritt von einem Baukredit: Anders als bei der Beendigung kann die Nationalbank keine Entschädigung verlangen. Die Prämie des Widerrufs: Sie sparen nicht nur Schadenersatz, sondern erhalten darüber hinaus auch noch eine Rückerstattung von der Hausbank. Einerseits können Sie eine neue Hypothek zu wesentlich besseren Bedingungen erhalten und andererseits die Rückzahlungssumme des Altdarlehens reduzieren.
Aber denken Sie daran: Ihr Profit ist der Ausfall der Deutschen. Egal, ob Sie das Baugeld frühzeitig beenden, zurücknehmen oder wie gewohnt tilgen: Wenn Sie Ihre Hypothek umplanen, gibt es einige Dinge zu berücksichtigen. Die folgenden Massnahmen leiten Sie durch eine gelungene Umschuldung: Überprüfen Sie Ihre Möglichkeiten: Kann man den Kredit zurückziehen?
Bestimmen Sie die Summe der Restschulden, die Sie nach Ablauf des Darlehens an die Hausbank abführen. Bei vorzeitiger Tilgung Ihres Baukredits: Vor der Kündigung: Sichere Folgefinanzierung Ihrer Hypothek. Beschließen Sie ein konkretes Finanzierungsangebot und lassen Sie sich vom jeweiligen Institut eine Zusage für das neue Kreditangebot geben.
Bei vorzeitiger Kündigung kann dies einige Zeit in Anspruch nehmen. 2. Sie können dann den neuen Kreditvertrag unterzeichnen, ohne eine Doppelbelastung zu befürchten. Bezahlen Sie die Restschulden Ihres bisherigen Baudarlehens mit dem neuen aus. Der Umschuldungsplan ist vollständig!