Juristisch gesehen handelt es sich daher um „grundpfandrechtlich gesicherte Kredite“. Hierfür gibt es keine Obergrenze für die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung. Anders als bei Darlehen wie Autokrediten ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung für Baudarlehen rechtlich nicht begrenzt. Jeder, der bereits eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung bezahlt hat, geht davon aus, dass dieses Geld verloren gegangen ist. Was ist die Vorfälligkeitsentschädigung?
Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung: Sie können die Ermittlung folgendermaßen überprüfen
Aufgrund der falschen Widerrufsbelehrung ist die Vorfälligkeitsentschädigung in Bankenkreisen in aller Munde. 2. Dieser Leitfaden behandelt die Vorfälligkeitsentschädigung und deren Höhe. Ab wann kann die Hausbank überhaupt Verzugszinsen einfordern? Es gibt keine gesetzlichen Bestimmungen über die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung für einen Baukredit. Nach § 502 Bürgerliches Gesetzbuch darf die Vergütung nur ein Prozentsatz des vorgezogenen Rückzahlungsbetrages sein.
Zahlreiche Kreditinstitute verlangten von ihren Abnehmern äußerst strenge Vorfälligkeitsentschädigungen, vor allem im Rahmen einer Liegenschaft. Daraufhin hat der Gerichtshof (BHG) sich damit auseinandergesetzt und in seinen Entscheidungen Leitlinien veröffentlicht. Beispielsweise hat der Oberste Gerichtshof im Jänner 2016 (Rechtssache Nr. 388/14 ) entschieden, dass auch Sonderrückzahlungen zugunsten von Verbrauchern bei der Bemessung und Festlegung der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigt werden müssen.
Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung? Wenn der Darlehensnehmer sein Darlehen oder seinen Kredit innerhalb der Zinsbindung ganz oder zum Teil zurückzahlt und damit den Kreditvertrag kündigt, berechnet die Hausbank immer eine Vorfälligkeitsentschädigung. Hierfür kann die Hausbank eine Ausgleichszahlung fordern, da sie bis zum Ende der Laufzeit der Zinsbindung Zins- und Ratenzahlungen erwartet hatte und Gewinn anstrebte.
Der Bundesgerichtshof (Az. Nr. 17/15) hat zudem im Jänner 2016 klargestellt, dass bei einer Kündigung der Hausbank selbst keine Vorauszahlung gefordert werden kann. Welche Höhe hat eine Vorfälligkeitsentschädigung? Der Betrag der Vorfälligkeitsentschädigung setzt sich im Grunde aus drei Bestandteilen zusammen: und dem jeweiligen Zins. Diese Bestandteile geben einen groben Hinweis auf den entgangenen Profit der Hausbank.
Wenn Ihnen Ihre Hausbank nun die Höhe der vorzeitigen Rückzahlung mitteilt, führen Sie diese vier Arbeitsschritte aus, um die vorzeitige Rückzahlung und deren Höhe zu überprüfen. Beachten Sie bei der Ermittlung der Höhe des Fehlers unterschiedliche Ausprägungen. Bei der Kalkulation muss die Hausbank so tun, als hätten Sie diese vollständig ausgenutzt. Berücksichtigte die Hausbank die geringeren administrativen Kosten, die nun durch die vorzeitige Rückzahlung eingespart werden?
Zahlreiche Untersuchungen haben gezeigt, dass gerade hier extreme Belastungen für die Kreditinstitute anfallen. Konsultieren Sie einen Fachmann und überlassen Sie ihm die Nachrechnung. Zur korrekten Schätzung der Höhe der Zinsen für die Vorfälligkeitsentschädigung können Sie Online-Rechner für eine erste Beurteilung verwenden. Trotzdem sollte die Vergütung von einem Fachmann überprüft werden.
Stellen Sie die Ergebnisse des Gutachters der Sparkasse gegenüber und beantragen Sie eine Reduzierung. Wenn der Sachverständige Mängel bei der Kalkulation der Hausbank feststellt, setzen Sie sich mit der Hausbank in Verbindung und beantragen Sie eine Berichtigung. Deshalb sollten Sie sich einen Rechtsanwalt besorgen, der in Ihrem Namen mit der Hausbank unterhält. Welche Höhe haben die Zinsen für die vorzeitige Rückzahlung?
In vielen Faellen wird die Nationalbank eine zu grosse Entschaedigung verlangen. So vermeiden Sie die Vorfälligkeitsentschädigung? Um eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens zu vermeiden, gibt es zwei Möglickeiten. Dadurch entsteht keine Vorfälligkeitsentschädigung. Es gibt auch in diesem Falle keine Vorfälligkeitsentschädigung.