Haben Sie gewusst, dass es illegal ist, zukünftige Sondertilgungsrechte bei der Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu missachten – auch wenn Sie in den Jahren der Laufzeit Ihres Darlehens noch nie eine Sondertilgung geleistet haben? Verluste werden bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung nach der Asset-Asset-Methode berücksichtigt, die der Bank entsteht, wenn sie den erhaltenen Restkreditbetrag wieder als Darlehen zu ungünstigeren Konditionen gewährt. Mit zunehmender Laufzeit und sinkender Verzinsung der Pfandbriefe steigt die Vorfälligkeitsentschädigung. Ist ein Darlehen der DKB ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung wegen falscher Stornierungsanweisungen widerrufbar? Die Bank wird dafür jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
Rückzug vom Guthaben ohne Vorfälligkeitsentschädigung: Widerrufsjoker wirkt sich auf 80% der Kredite aus
Die meisten Käufer und Anbieter von Immobilien stellen sich zwei Fragen: Gibt es einen Weg aus alten Verträgen ohne Vorfälligkeitsentschädigung, die noch zu hohem Zinssatz geschlossen wurden? Gibt es noch etwas anderes, was bei in der Vergangenheit gezahlten Frührückzahlungsstrafen, z.B. zum Zeitpunkt des Verkaufs oder wenn die Hausbank einer frühzeitigen Kredittilgung im Wege eines Aufhebungsvertrages zustimmt?
Eine gute Neuigkeit ist der so genannte Widerrufsjoker, das so genannte unbefristete Recht auf Widerruf in Konsumentenkreditverträgen. In der Ausgabe 07/2014 berichtete die Zeitschrift über eine Erfolgsaussicht des Widerrufsjokers in 80% der Fällen und listet bereits mehr als 90 Rechtsanwälte mit dem Widerrufsjoker gegen unterschiedliche Kreditinstitute auf (darunter auch 4 beispielhafte Rechtsfälle der Kanzlei Mi Wekind, s. u.).
Besonders attraktiv ist der Widerrufsjoker auch für alle, die in den vergangenen Jahren Vorfälligkeitsentgelte bezahlt haben. Widerrufsjoker – wer kann den Einzelfall nachprüfen? Der Erfolg von 80 % darf uns nicht dazu verleiten, das Problem zu unterbewerten. Wer im Bereich des Themas nicht ganz „sattelfest“ ist, wird sich kaum gegen die Bank durchsetzen können.
Inwiefern geht der Widerrufsjoker zurück? Schon vor 2002? Es wird oft gesagt, dass vor allem die Aufträge von 2002 bis 2010 auf dem Spiel stehen, was im Grunde richtig ist. Vor allem im so genannten Haus-zu-Haus-Geschäft kann es notwendig sein, etwas zu tun, auch wenn die Aufträge aus der Zeit vor 2002 sind. Besonders schmerzhaft ist die Vorfälligkeitsentschädigung bei Terminkrediten: Noch ist kein einziger Pfennig ausbezahlt, und die Hausbank will nach wie vor mehrere zehntausend Euros als sogenannte Nichtannahmeentschädigung, nur weil sie Sie wieder aus dem Mietvertrag entlassen hat.
Bei vorzeitiger Rückzahlung muss die Hausbank im Falle eines gelungenen Sperrjokers die Strafe erstatten. Zudem muss die Hausbank eine gewisse Kompensation für die Abweichung zwischen dem Vertragszinssatz und dem Marktzinssatz in der Historie leisten. Das Gericht wendet unterschiedliche Rechenmodelle an – in vielen FÃ?llen handelt es sich ohnehin um einen erheblichen Mehrbetrag, auf den der Bankkunde Anspruch hat.
Die Rechtsschutzversicherung zahlt zum Teil eine erste Beratung und dann in der Regel erst, wenn der Rücktritt von der Hausbank ausgesprochen und abgelehnt wurde. Praktisch deckt der so genannte Ausschluss des Baurisikos weit weniger Schadensfälle ab, als viele Anwaltskassen ihren Auftraggebern zunächst abverlangen.