Was passiert mit den restlichen Zinsen, die Sie jeden Monat für die Rückzahlung eines Darlehens haben. Eine Anleihe ist im Grunde nichts anderes als ein Darlehensgeschäft. „All dies kann jedoch nur funktionieren, wenn die Gegenpartei im Falle einer vorzeitigen Vertragsbeendigung Anspruch auf Entschädigung hat“, sagt der Ökonom. Durch die Begrenzung des VFE und die derzeit niedrigen Kreditzinsen ist eine Umschuldung derzeit sinnvoll. Der monatliche Ratenbetrag bleibt über die gesamte Laufzeit gleich und beinhaltet Tilgungsanteile und Darlehenszinsen.
Hypothekendarlehen: Vorzeitige Rückzahlung
Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, gehen Sie davon aus, dass Sie Ihr Immobiliendarlehen über die festgelegte Dauer abbezahlen. Das monatliche Netto-Einkommen steigt im Lauf der Jahre und Sie entscheiden sich, Ihren Kredit – ganz oder zum Teil – früher zu tilgen. Wie hoch sind die anfallenden Mehrkosten? Durch die vorzeitige Rückzahlung von Hypothekendarlehen mit fester Verzinsung können Mehrkosten entstehen.
Sie werden auch als „Strafe“ oder „Bruchkosten“ bezeichnet. Der Hintergrund dieser Aufwendungen ist, dass die Hausbank selbst einen korrespondierenden Zins für die Festzinsphase (auch „Zinssicherung“ genannt) sicherte.
Sollte die von Ihnen in Rechnung gestellte Kündigungsgebühr (Konventionalstrafe) jedoch den durch die vorzeitige Kündigung entstandenen Schaden nachweisen. Die vorzeitige Rückzahlung (= Rückzahlung) sollte bei variabel verzinslichen Finanzierungen zu jedem Zeitpunkt kostenlos möglich sein. Die Kreditvereinbarung, Darlehensvereinbarung sollte auch keine Begrenzung des Betrages für die vorzeitige Rückzahlung beinhalte.
Das bedeutet, dass Sie – ohne ein Minimum – jeden beliebigen Geldbetrag frühzeitig zurückbezahlen können. Wenn Sie während der Darlehenslaufzeit zu einer anderen Hausbank überwechseln wollen (= Umschuldung), beachten Sie, dass neben den in einer Festzinsphase entstehenden Bruchkosten auch zusätzliche Kosten wie z.B. ein Neueintrag im Kataster etc. entstehen und vergleichen Sie diese mit dem Nutzen eines eventuell günstigen Zinssatzes!
Bitte überprüfen Sie vor der Unterzeichnung folgende Angaben in Ihrem Vertrag: Vorzeitige (Teil-)Rückzahlungen sollten möglich sein. Dies gibt Ihnen die notwendige Beweglichkeit, Ihr Darlehen vorfristig und ohne Zusatzkosten zu tilgen. Eine frühzeitige Einlösung reduziert auch Ihre Gesamtlast. Klären Sie die anfallenden „Bruchkosten“ (Strafe) bei einer vorzeitigen (!) Rückzahlung Ihres Darlehens – insbesondere bei Festzinsdarlehen -, um unliebsame Überaschungen zu verhindern.
Die vorzeitige Rückzahlung sollte bei variabel verzinslichen Darlehen zu jedem Zeitpunkt und ohne betragsmäßige Einschränkungen (= ohne Mindestbetrag) möglich sein.