Verschlechtert sich die Bonität, kann die Bank die Rückzahlung durch eine andere Bank verlangen. Langfristige Kredite – auch Baudarlehen – können bei sinkenden Zinsen schnell zum teuren Vergnügen werden. Wenn ein Darlehen zurückgezahlt wird, zahlt der Darlehensnehmer es vollständig (und möglicherweise vorzeitig) zurück. So können Bausparer beispielsweise Vorkredite oder Zwischenkredite mit ihrem zugeteilten Sparbetrag zurückzahlen. Für einen frühzeitigen Austausch ist jedoch eine genau berechnete Kalkulation entscheidend.
Rückzahlung von Baudarlehen
Heute haben die Konsumenten viel mehr Optionen für einen Baukredit als noch vor zehn Jahren. Versicherungsgesellschaften gewähren Baudarlehen, Finanzdienstleistungsunternehmen arrangieren preisgünstige Baudarlehen. Der Bausparvergleich macht rasch deutlich, welche Banken oder Dienstleistungsunternehmen das billigste Produkt in ihrem Bestand haben. Konsumenten, die ihre Baudarlehen vor langer Zeit und vielleicht zu damals ungünstigeren Bedingungen abgeschlossen haben, ärgern sich oft über die heute viel besseren Angeboten, weil sie sich schon vor Jahren entschieden haben.
Prinzipiell ist die Tilgung von Baudarlehen aber immer eine in Betracht zu ziehende Möglickeit. Einem Baukredit eines neuen Anbieters steht nämlich nichts im Wege, wenn man ein regelmäßiges Gehalt hat und die laufende Förderung immer richtig ausbezahlt wurde. Die Tilgung von Baudarlehen ist in der Regel nur noch ein Restbetrag, d.h. der Wert ist nicht mehr so hoch wie zum Zeitpunkt der Errichtung oder des Erwerbs der Liegenschaft.
Oftmals ist die Tilgung von Baudarlehen wirklich sinnvoll, da durch niedrige Zinssätze sogar große Beträge erspart werden. Dennoch sollten sich die Konsumenten sorgfältig informieren, bevor sie die Rückzahlung von Baudarlehen durch ein anderes Institut anstreben. Konsumenten, die einen Baukredit aufgenommen haben, bekommen für einen bestimmten Zeitraum einen fixen Zins.
Während dieser Zeit, in der Regel zehn Jahre, kann das Baudarlehen weder aufgelöst noch werden. Die Ursache dafür ist offensichtlich: Während der Festzinsphase hat der Konsument die Gewähr, dass der Zins nicht ansteigt, so dass sich das Kreditgeschäft auch dann nicht verteuern wird, wenn der Marktzinssatz zunimmt.
In den meisten FÃ?llen können daher Baukredite erst nach Ablauf der Festzinsphase getilgt werden. In der Zinsbindungsfrist kann das Baudarlehen auch getilgt werden, aber es muss schwerwiegende Ursachen dafür geben. An dieser Stelle kommt jedoch oft der Terminus Vorfälligkeitsentgelt – eine Abgabe, die bei vorzeitiger Tilgung eines Baukredits anfällt.
Dieses Honorar kann so hoch sein, dass es sich nicht mehr rechnet, den Baukredit zurückzuzahlen.