Ist eine vorzeitige Kündigung trotz Vorfälligkeitsentschädigung sinnvoll? Wer aber seine Kredite vorzeitig zurückzahlen will, wird oft mit hohen Vorfälligkeitsentschädigungen konfrontiert. Mit unserem Vorfälligkeitsrechner können Sie den richtigen Betrag ermitteln. Eine frühzeitige Kontaktaufnahme mit dem Kreditgeber ist immer sinnvoll: Damit kann geklärt werden, ob der Vertrag überhaupt vorzeitig gekündigt werden kann und wie hoch der VFE überhaupt ist.
Der Betrag der Vorfälligkeitsentschädigung: Kann es sinken?
Das Rückzahlungsentgelt an die Hausbank kann reduziert werden! Wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ist, hängt von vielen verschiedenen Einflüssen ab. Dabei spielt die Kreditart, die Laufzeit des Vertrages und die Zinsentwicklung eine wichtige Rolle. 2. Desto mehr Wissen die Schuldner über diese Einflussfaktoren ansammeln, desto früher können sie die unerwünschte Bezahlung verringern. kann eine Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich vorgeschrieben sein?
Kann man die Höhe der Zinsen für die vorzeitige Rückzahlung beeinflussen? Immobilienverkauf: Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung für die Immobilien? Kündigt man eine Hypothek innerhalb des vertragsgemäßen Festzinssatzes, erleidet die Hausbank zwar einen realen Verlust, verpasst aber andererseits festgelegte Erlöse. Die beiden Bestandteile werden als Refinanzierungs- und Margenverluste bezeichnet und sind in die Ermittlung der Vorfälligkeitsentschädigung einbezogen.
Ein Baukredit ist ein „mortgage-backed loan“ ( 490 BGB) – die Hausbank erhält Rechte an dem zu finanzierenden Objekt als Sicherstellung. Bei einer vorzeitigen Beendigung des Kredits aufgrund des Verkaufes der betreffenden Liegenschaft muss die Kalkulation nach präzisen Gesichtspunkten erfolgen. Kreditinstitute dürfen nicht mehr als die Summe aus Refinanzierungsverlust und Margenverlust aufladen.
Im Übrigen: Wenn Sie ein Kredit wegen eines Verkaufes beenden, muss Ihre Hausbank der Auflösung des Darlehens zugestimmt haben (Urteil des Bundesgerichtshofes, Az. 12 Abs. 267/96). Was ist die Vorfälligkeitsentschädigung für Kredite, die zur Schuldenumschuldung einberufen werden? Hat der Darlehensnehmer kein „berechtigtes Interesse“ ( 490 BGB) an einer fristlosen Beendigung des Darlehens, kann die BayernLB die Summe der Vorfälligkeitsentschädigung fast beliebig festsetzen.
Nur wenn der Wert mehr als das Doppelte einer richtig berechneten Vergütung beträgt, ist der Wucher strafbar. Achtung: Eine Umbuchung eines Darlehens ist laut Gesetz kein „berechtigtes Interesse“ an einer vorzeitigen Kündigung – auch wenn viele Darlehensnehmer das Gegenteil meinen. In diesem Fall sind die Verzugszinsen auf den Wert des Bürgerlichen Gesetzbuches begrenzt:
Sollte der Kontrakt in der Regel weniger als ein Jahr dauern, könnte Ihre Hausbank nur noch 0,5% der Restsumme als Entschädigung einfordern. In diesem Falle ist es leicht, die Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen. Zudem ist der Schadenersatzanspruch der Banken für Ratenkredite in der Regel relativ niedrig. Im Voraus: Die vorzeitige Rückzahlung kann in der Regel erst bei Vertragsabschluss reduziert werden.
Zur Ermittlung einer ungefähren Kostenhöhe können sich Computer aus dem Netz als nützlich herausstellen. Aber nur ein Fachmann kann eine exakte Kalkulation durchführen. Spezielle Rückzahlungen von der Hausbank vermerkt? Weil die BayernLB mit jeder Möglichkeit der Wahrnehmung dieses Rechtes gerechnet werden muss, sind besondere Rückzahlungsrechte in die Kalkulation einzubeziehen.
Neben dem Recht selbst spielen auch der Zeitrahmen der außerplanmäßigen Tilgungen eine große Bedeutung. Diesem Umstand muss daher auch bei der Kalkulation Rechnung getragen werden. Durch die gegenwärtige Zinsentwicklung in den Ländern Europas und Deutschlands steigen die Zinssätze für Vorfälligkeitsentschädigungen. Die Kompensation ist umso höher, je höher die Abweichung zwischen dem zum Vertragsabschluss gültigen Zins und der aktuellen Verzinsung ist.
Die Zinssätze in Deutschland sinken seit 2010 stetig. So kann eine laufende Beendigung eines Baukredits mehrere Tsd. EUR ausmachen. Zu Beginn des Jahres 2016 hat die EZB den Leitzinssatz gar auf glatt 0 % gesenkt.