Per Saldo kann eine Umschuldung die Finanzierungskosten senken, wenn sich die aktuellen Zins- und Vertragsbedingungen als günstiger erweisen als die bisherigen. Schuldenrestrukturierung ist für Sie als Kreditnehmer eine Chance – für Ihre Bank ein Problem. Bei einer provisorischen Rückzahlung des alten Darlehens muss die Bank das Geld durch die Gewährung eines neuen Darlehens reinvestieren. Nicht nur Banken, sondern auch private Kreditnehmer haben davon profitiert: Noch nie war die Situation so günstig für die Kreditaufnahme. Es gibt nicht immer nur finanzielle Gründe für eine Umschuldung.
Leitfaden zur Kreditrestrukturierung
Per Saldo kann eine Umschuldung die Finanzierungskosten senken, wenn sich die derzeitigen Zinsen und Vertragsbedingungen als vorteilhafter erweisen als die vorigen. Allerdings sollte die Umschuldung gut untersucht und strukturiert werden, um einen störungsfreien Prozess zu gewährleisten. Kreditbetrag, Zweckbestimmung, Ergebnisliste. Bitte nehmen Sie zur Kenntnis, dass Sie als Zahlungsgrund zwingend eine Umschuldung angeben müssen.
Die Ursache dafür ist die Einschätzung Ihrer Liquidität: Sie ersetzen eine laufende Monatsgebühr durch eine andere, die möglicherweise geringer ist. Tragen Sie als Darlehensbetrag den Betrag des Darlehens ein, den Sie auf dem Jahreskontenauszug vorfinden. Hier gibt es jedoch ernsthafte Differenzen: Bei Annahme Ihres Kreditantrags haben Sie immer das Recht auf kreditunabhängige Zinsen, die in der Liste als feste Bedingungen aufgelistet sind.
Selbstverständlich liegen die tiefen Beträge der von-bis-Angebote unabhängig von der Bonität über den Angeboten, aber: Die extrem vorteilhaften Zinssätze werden nur für einen kleinen Teil der Darlehensanträge gewährt. Die Einzelheiten gelten sowohl im vorhandenen als auch im potentiell neuen Vertrag: Vor allem die Möglichkeiten einer frühzeitigen Rückzahlung des Darlehens sind ausschlaggebend. Im Einzelfall kann die Hausbank eine vorzeitige Rückzahlung für die vollständige oder partielle Rückzahlung des Darlehensbetrages innerhalb einer Verfügungssperre verlangen, die den Verlust von Zinsleistungen ausgleicht.
Wenn dies der Fall ist, sollten Sie zunächst ein entsprechendes Gebot von Ihrem vorherigen Kreditgeber erhalten, um sich einen genauen Überblick über die Summe dieser Mehrkosten zu verschaffen. Ein eigenständiges Berechnen ist an dieser Position nicht möglich, die Berechnungen sind zu aufwendig. Wenn keine Einschränkungen zu berücksichtigen sind, können Sie den Abgleich als verlässliches Kriterium starten.
Ergänzend zum vorhandenen Finanzvertrag wird auf den jährlichen Kontoauszug verwiesen, der den ausstehenden Darlehensbetrag zuzüglich der fälligen Zinszahlungen aufzeigt. Wenn Sie den noch zu tilgenden Darlehensbetrag als neuen Darlehensbetrag im Abgleichsrechner verwenden, eröffnen sich die möglichen Einsparpotenziale sehr zügig. Vor der Kontaktaufnahme mit Ihrem derzeitigen Darlehensgeber sollten Sie sich vergewissern, dass Ihnen wirklich ein neues Angebot unterbreitet wird.
Selektieren Sie also den Erfolg versprechendsten Provider im Bonitätsvergleich und wir leiten Sie zum entsprechenden Online-Formular weiter. Eine erste Überprüfung erfolgt bei der Erfassung Ihrer personenbezogenen Angaben. Mit der obligatorischen SCHUFA-Anfrage erhält der Darlehensgeber alle wichtigen Angaben, die sich nicht nur auf Ihr Zahlungshistorie betreffen. Die zuständigen Auskunfteien sammeln eine Vielzahl von Angaben, wie die Frequenz eines Wohnsitzwechsels, die Zahl der Konti, die Zahl der Karten und die Finanzierung, aber auch die Inanspruchnahme anderer Teilzahlungen oder Kreditlinien, die von den Banken oder Dienstleistern bei Bedarf abgerufen werden.
Bei negativen Einträgen gibt es keine billigen Ausleihungen mehr. Wenn Sie diese erste Überprüfung durch den Darlehensgeber bestanden haben, werden Sie ein schriftliches oder elektronisches Gebot per Brief oder E-Mail empfangen. Du erhältst ein Formblatt, das du mit den vollständigen Dokumenten zur Kasse bringen kannst. Der Endcheck durch den Darlehensgeber wird dann sehr schnell abgeschlossen und Sie werden umgehend informiert.
Der Darlehensbetrag wird entweder auf Ihr laufendes Konto ausgezahlt, so dass Sie das aktuelle Darlehen selbst einlösen können, oder Sie können es unmittelbar auf Ihr vorheriges Habenkonto einlösen. Die neue Hausbank verlangt in diesem Falle die Unterzeichnung einer Ersatzvollmacht – das Begleitschreiben zum Darlehensantrag enthält einen Hinweis. Heute ist es kein Hindernis mehr, einen Kredit bei einer der Banken und ein Kontokorrentkonto bei einer anderen zu haben.
Gerade die direkten Banken mit ihren vorteilhaften Finanzierungsangeboten sind in dieser Hinsicht sehr anpassungsfähig, so dass Sie hier keine Einschränkungen in Kauf nehmen werden. Sie können sich bis zur Jahresmitte Zeit lassen, müssen aber die Besonderheiten der entsprechenden Hausbank berücksichtigen. Schwankende Zinssätze bieten immer wieder die Möglichkeit, Kredite umzuschulden, um die Kosten unter dem Niveau zu senken.
Durch einen Darlehensvergleich können Sie die sonst zeitaufwändige Suche rasch abschließen und alle erforderlichen Schritte einleiten. Es liegt an Ihnen, die monatlichen Kosten durch Änderung der Laufzeiten zu senken oder eine rasche Rückzahlung des Darlehensbetrages zu beschließen. Auch hier sind die gängigen Kreditbelege gefordert.
Besser Sie sie bereiten, das schnellere und sicherere können Sie die Gutschriftumwandlung Schuld zu Ihrem Vorteil verwenden.