Der Wunsch nach einem Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage signalisiert dem potenziellen Kreditgeber vor allem eines: Der Interessent hat mit ziemlicher Sicherheit massive Geldprobleme. Nicht um eine Notlage auszunutzen, sondern ganz einfach aus Risiko-Überlegungen treibt ein solches Szenario den Zinssatz für einen Sofortkredit in die Höhe. Hinzu kommt, dass ohne Schufa-Klausel deutsche Banken und Sparkassen als Anbieter von vornherein ausscheiden.
Kein Kredit ohne Bonitätsprüfung
Die Banken sind zur Prüfung der Kreditwürdigkeit ihrer Kunden rechtlich verpflichtet. Das ist die politische Konsequenz aus der Bankenkrise des Jahres 2007, die durch geplatzte Kredite maßgeblich mit verursacht wurde. Die Kapitaladäquanzverordnung gilt in der gesamten EU, ergänzende Vorschriften für Verbraucherdarlehen wurden in Deutschland mit § 18a des Kreditwesengesetzes (KWG) in nationales Recht umgesetzt. Auch Staaten außerhalb der EU haben entsprechende Vorschriften. In Deutschland bietet der Schufa-Bankenscore die besten Voraussetzungen für die vorgegebene Prüfung. Kein Wunder, denn die Schufa Holding AG gehört mehrheitlich der deutschen Kreditwirtschaft. Der Bankenscore liefert nach einem Punktesystem ein Maß für das Risiko eines Zahlungsausfalls. Die genaue Berechnungsmethodik wird von der Schufa als Geschäftsgeheimnis betrachtet und nicht offen gelegt. Die Ergebnis-Systematik ist aber bekannt: Die statistische Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit ganz oder teilweise nicht zurückgezahlt wird, liegt in der besten Klasse A bei 0,85 %, in der schlechtesten Klasse M dagegen bei 34,75 % – mehr als jeder dritte Kredit ist dort also unsicher. Bei solchen Rahmenbedingungen ist verständlich, dass die Banken ihr wichtigstes Instrument zur Bonitätsprüfung nicht selbst aushebeln, indem sie Kredite an der Schufa vorbei vergeben. Und angesichts des möglicherweise extrem hohen Ausfallrisikos ist die Bonitätsprüfung auch nötig – übrigens auch im Interesse der Schuldner, die vor einer Überschuldung geschützt werden.
Kreditvermittler bieten Darlehen trotz Schufa
Auch wenn die Schufa im Ausland nicht aktiv ist, gibt es dort entsprechende Organisationen. Im deutschsprachigen Raum sind das beispielsweise der Kreditschutzverband (KSV) 1870 für Österreich und die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) in der Schweiz. Auch Plattformen wie Auxmoney, Lendico oder Smava führen im Auftrag ihrer privaten Kreditgeber Bonitätsprüfungen durch und bedienen sich dazu international arbeitender Wirtschaftsauskunftsdienste wie Creditreform. Wenn der Kredit-Interessent aber ohnehin durchleuchtet wird, warum dann den Anbieterkreis unnötig einschränken? Erfahrene Kreditvermittler versuchen ihre Kunden deshalb auch stets zu überzeugen, auf einen Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage zu verzichten und besser einen Kreditantrag mit Schufa-Klausel zu stellen. Schlechter werden die Konditionen ganz sicher nicht, denn mehr Information bedeutet ein besseres Vertrauensverhältnis, und das wirkt sich günstig auf die Chancen einer Zusage für Sofortkredite und die zugrunde gelegten Zinssätze aus.