Seither werden die Versicherten zunehmend von ihrer Krankenkasse mit zusätzlichen Leistungen im Krankenhaus und vielen anderen Extras umworben. Die Krankenkassen bieten diese Ergänzungen häufig von privaten Krankenkassen an. Zur Vermeidung von finanziellen Schwierigkeiten bei längerer Krankheit haben Sie die Möglichkeit, eine Zusatzversicherung abzuschließen. Eine private Zusatzversicherung für die Pflegeversicherung und ein Sterbegeld können ebenfalls sehr nützlich sein. In den letzten Jahren hat der Staat viele Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung gekürzt.
Zusatzversicherung – ATGEBER 2018 & Insider-Tipps!
Der monatliche Beitrag richtet sich nach dem Lebensalter der Versicherungsnehmer, dem jeweiligen Krankheitszustand und dem ausgewählten Umfang der Leistungen. Der Preis für einen 30-jährigen Gesundheitsmodellkunden beträgt zwischen 16 und 55 EUR pro Monat, während die billigsten Provider in der Regel keine Altersvorsorge anbieten und die Preise bei der Zweibettzimmeroption in der Regel billiger sind.
Gesunde 60-Jährige zahlen bereits zwischen 34 und 115 EUR im Monat und werden in der Regel von Menschen mit chronischen Erkrankungen wie z. B. bei Asthma, Zuckerkrankheit, Krebs bzw. Fallsucht abgewiesen. Wenn Sie sich für eine zusätzliche Versicherung entscheiden, sind die Monatsbeiträge im hohen Lebensalter umso billiger. Die Kündigung des Versicherungsverhältnisses ist zum Ende eines jeden Geschäftsjahres mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten möglich, jedoch nicht vor dem Ende der vertraglich festgelegten Mindestvertragslaufzeit von bis zu zwei Jahren.
Werden Leistungen nach 18 Abs. 1 gekürzt oder Beiträge erhöht, kann der Vertrag binnen zwei Monate bis zum Inkrafttreten der Novelle gekündigt werden.
Zusatzversicherung zur Krankenkasse
Die gesetzlichen Krankenkassen (GKV) bieten nur Ergänzungsversicherungen an. Im Falle von Abweichungen muss sich der Versicherungsnehmer daher immer an den entsprechenden Kooperations-Partner der Gütegemeinschaft für den Versicherungsschutz (GKV) halten. Die Versicherten sollten die Frage wahrheitsgetreu beantwortet haben. Wenn Sie sich bei einer privaten Versicherung über die gesetzlichen Krankenkassen zusätzlich versichern, können Sie bis zu zehn vom Hundert einsparen. Zusätzliche Kosten, z.B. für Zahnprothesen, können durch eine zusätzliche Versicherung teilweise kompensiert werden.
Darüber hinaus ist es möglich, Dienstleistungen zu sichern, die für private Patienten zutreffen, wie die Versorgung durch den leitenden Arzt, die Belegung von Einzelzimmern im Spital oder die Versorgung durch einen Nicht-Arzt. Die Zusatzversicherungen sind ehrenamtlich. Ob es Sinn macht, eine zusätzliche Versicherung abzuschliessen, lässt sich nicht generell beantworten. Die Versicherten sollten das Angebot immer anhand der folgenden Fragestellungen prüfen:
Was für Dienstleistungen werden angeboten? Sind alle Dienstleistungen erforderlich? Was sind die Preise? Die gesetzlichen Krankenversicherungen schliessen Kooperationsverträge mit Privatversicherern ab, um ihren Versicherten eine Reihe von Zusatzleistungen anbieten zu können. Die Versicherten können diese Versicherungsleistung jedoch bei einem beliebigen Lebenspartner abschliessen und sind somit nicht an die Verträge geknüpft. Dies liegt daran, dass sich Privatzusatzversicherungen unterschiedlicher Leistungsträger hinsichtlich ihrer Tarife und Konditionen oft erheblich von einander abheben.
Interessierte sollten daher nicht nur ein entsprechendes Kooperationsangebot beim jeweiligen Partner ihrer Krankenversicherung erhalten, sondern auch mehrere Angebote von unterschiedlichen privaten Versicherern zum gegenüberstellen. Bei der kassenfinanzierten Krankenhausbehandlung werden die Patientinnen und Patienten meist im nächsten Spital und in einem Multi-Bett-Zimmer untergestellt. Die Krankenhauszusatzversicherung ermöglicht es einem versicherten Kranken, fast die gleiche Leistung wie ein Privatpatient zu erbringen.
Hierzu gehören die Auswahl der Praxis, die Betreuung durch den behandelnden Arzt und ein Einzel- oder Doppelzimmer anstelle eines Mehrbettzimmers. Viele Krankenkassen decken jedoch die Kosten einer privaten Sprechstunde nicht, wenn kein vertragliches Verhältnis zur Krankenkasse des Krankenversicherten vorliegt. Das sollten die Betroffenen vor dem Besuch einer privaten Praxis klären.
Bevor man eine Spitalzusatzversicherung abschließt, muss man auch überprüfen, bis zu welcher Summe die Arztkosten wiedererstattet werden. Im Regelfall werden die Gebühren bis zum 3,5-fachen der Gebühren für den Arzt gedeckt. Bei höheren Spitalraten muss der Versicherungsnehmer die zusätzlichen Ausgaben aus eigener Kraft tragen. Wenn Sie nur ein einziges Hotelzimmer benötigen, sollten Sie überprüfen, ob es nicht günstiger ist, den Zuschlag für das Hotelzimmer selbst zu zahlen, als eine kostspielige zusätzliche Versicherung abzuschliessen.
Dabei wird für einen Krankenhausaufenthalt ein Tageshonorar festgelegt, mit dem die Versicherten weitere Ausgaben, z.B. für TV- oder Telefonkosten, abdecken können. Der Versicherungsschutz gilt nur für die Tage, die ein Pflegebedürftiger im Spital liegt. Diese Politik hilft nicht, die eigene ökonomische Existenzberechtigung im Krankheitsfall zu sichern.
Wenn Sie von Ihrem derzeitigen vollen Erwerbseinkommen abhängig sind, können Sie eine Krankentaggeldversicherung abschließen. Mit dieser Versicherung wird die Abweichung zwischen dem bei Krankheit oder Arbeitsunfall gezahlten Krankheitsgeld und dem Nettolohn ausgeglichen. Weil im Krankheitsfalle Löhne und Gehälter in der Regel nur bis zu sechs Monate vom Auftraggeber bezahlt werden.
Demnach zahlt die GKV 70 vom Bruttoeinkommen. Diese Zahlungsweise bietet in der Regel Versicherungsschutz für den Fall einer Krankheit. Konsumenten, die auf ihr gesamtes Nettoeinkommen angewiesen sind, aber vor allem Selbstständige, freie Mitarbeiter oder Hochverdiener, deren Einkommen über der Einkommensschwelle von 4.350 im Jahr 2017 und 4.425 EUR pro Jahr im Jahr 2018 liegen, sollten den Abschluß einer Krankentaggeldversicherung in Erwägung ziehen. 4.
Selbstständige, freiberufliche und hochverdienende Personen sollten berücksichtigen, dass sich das höchste Krankheitsgeld an dieser Obergrenze ausrichtet. Neben dieser Zusatzversicherung haben sie weitere Versicherungsmöglichkeiten – zum Beispiel durch einen Sondertarif ihrer Krankenversicherung. Sie deckt die anfallenden Behandlungskosten, wenn Patienten der gesetzlichen Krankenversicherung als Privatpatienten auf ambulanter Basis versorgt werden wollen.
Abhängig vom Preis können weitere Dienstleistungen wie die Versorgung durch einen niedergelassenen Arzt abgesprochen werden. Für den Abschluss einer ambulanten Ergänzungsversicherung müssen die Versicherten in der Regel das Verfahren der Kostenerstattung bei ihrer Krankenkasse wählen. Der Fonds wird den Rechnungsbetrag erst nach Eingang der Rechnungsstellung zurückerstatten. Sie zahlt dabei nur den für die Stiftung üblichen Auszahlungsbetrag.
Meistens werden diese Dienstleistungen als Gesamtpaket erbracht.
Interessierte sollten überprüfen, ob alle Versicherungsleistungen vonnöten sind. Bei Zahnprothesen kann eine Ergänzungsversicherung hilfreich sein, da nicht alle Ausgaben durch den Zuschuss der GKV gedeckt sind. Aber auch hier ist eine detaillierte Überprüfung der Tarifangebote unabdingbar, da verschiedene Dienstleistungen erbracht werden und kaum eine Versicherungsgesellschaft ihren Teil zahlt.
In den Staaten der EU oder in Staaten, mit denen ein Abkommen über soziale Sicherheit existiert, sind die Sozialleistungen der GKV beschränkt. In Notfällen bezahlt die Versicherung die Behandlungen vor Ort und hält sich an die Bestimmungen des Anreiselandes. Allerdings erstattet die gesetzliche Krankenkasse höchstens die Behandlungskosten, die sie auch in Deutschland übernimmt.
Die versicherten Personen müssen für den Transport nach Haus bezahlen. Wenn Sie krank sind, während Sie außerhalb der Europäischen Union oder in Staaten ohne Sozialversicherung unterwegs sind, deckt der Fonds keinerlei Auslagen. Die gesetzlichen Krankenversicherer agieren nicht selbst als Zusatzversicherer, sondern als Mittler. Sie haben in der Regel eine Rahmenvereinbarung mit Privatkrankenkassen.
Eine Vertragsbeziehung kommt nur zwischen dem Versicherungsnehmer und der Privatkrankenkasse zustande. Ausgenommen sind jedoch Werbegespräche, denen die Versicherungsnehmer nicht explizit zustimmen; dies ist untersagt. Wenn Sie eine Privatzusatzversicherung abschliessen wollen, müssen Sie sich beinahe immer einem Gesundheitscheck unterziehen – dies trifft nicht immer auf die Reisekrankenversicherung im Ausland zu.
Wenn Sie sich bei einer privaten Versicherung über die GKV zusätzlich versichern, können Sie bis zu zehn vom Hundert einsparen. Ungeachtet dieser besonderen Bedingungen sind die Leistungen der eigenen Versicherung nicht unbedingt die besten oder günstigsten Versicherungsleistungen. Ändert ein Versicherungsnehmer seine gesetzlichen Krankenkassen, geht er die für die privaten Zusatzversicherungen vereinbarten Präferenzbedingungen verloren und wird aufgefordert, nach dem Wechseln für die selbe Leistungen mehr zu bezahlen.
Für Versicherte, die mit einem privaten Versicherer ohne Vermittler ihrer Pflichtversicherung zusätzlichen Schutz abgeschlossen haben, gilt auch nach einem Umzug. Wenn Sie ohne Ihr Verschulden eine zusätzliche Versicherung abschließen, können Sie die Leistung in der Regel nicht unmittelbar nach Vertragsschluss in Anspruch nehmen. 2. Im Falle von Sonderausstattungen für Zahnprothesen oder Geburten in Krankenhäusern müssen die Patientinnen in der Regel acht Monaten warten, bevor sie Dienstleistungen in Anspruch genommen werden können.
Werden Zusatzversicherungen über die GKV durchgeführt, verzichtet ein Teil der Privatversicherungen auf den gewohnten Zeitrahmen. Viele Unternehmen beschränken in den ersten Jahren der Versicherung den Leistungsumfang. In manchen Fällen werden die Ausgaben nur bis zu einem festen Maximalbetrag permanent gedeckt. Im Regelfall haben die Pflichtversicherer Pauschalversicherungen mit Privatversicherern abgeschlossen.
Dies kann auch für nicht vom Versicherten benötigte und noch zu zahlende Versicherungsleistungen gelten. Die Altersgrenze wird oft in die Krankenzusatzversicherung für Krankenhäuser miteinbezogen. Pro versicherter Personen muss ein separater Versicherungsvertrag geschlossen werden.