Der Zinsvergleich ist immer dann sinnvoll, wenn Bankgeschäfte anstehen. Bauherren erzielen hohe langfristige Einsparungen, wenn sie unterschiedliche Konditionen für ihr Darlehen vergleichen. Um unnötig hohe Kosten zu vermeiden, zahlt sich der Zinsvergleich regelmäßig aus. Ein Zinsvergleich von Krediten lohnt sich für einen Verbraucher in der Regel immer. Durch die Optimierung der Zins- und Bearbeitungskosten kann umso mehr gespart werden, je höher ein Kredit beabsichtigt ist.
Renditesteigerung und Kostensenkung im Zinsvergleich
Der Zinsvergleich ist immer dann zweckmäßig, wenn ein Bankgeschäft ansteht. Investoren finden durch den Abgleich vorteilhafte Angebote und Bedingungen für Termin- und Tagesgeldanlagen. Gebäudeeigentümer erzielen große langfristige Einsparungen, wenn sie unterschiedliche Bedingungen für ihr Darlehen gegenüberstellen. Overnight-Geld ist eine im Gegensatz zum Sparkonto flexibel einsetzbare Anlageform mit einem guten Zinssatz.
Für das Girokonto gibt es im Unterschied zum Sparkonto keine Kündigungsfrist: Das Guthaben steht Ihnen zu jeder Zeit ohne Zinsverluste zur freien Verfügug. Durch den geringeren Arbeitsaufwand der Sparkasse sind die Übernachtungszinsen erhöht und das Bankkonto wird gebührenfrei geführ. Neukunden werden von vielen Kreditinstituten mit einem Bonus für Neukunden oder einem Förderzinssatz belohnt – außerordentlich hohe Zinssätze für den befristeten Zeitraum der ersten drei bis zwölf Monaten.
Weil die Eröffnung eines Tagesgeldkontos kostenfrei ist, rechnet sich vor allem bei großen Investitionssummen das so genannte Zins-Shopping. Bei Auszahlung des Bonusses und Senkung des zunächst hoch angesetzten Zinssatzes führt der interessierte Investor einen weiteren Zinsvergleich durch. Jetzt können sie ihr Overnight-Geld bei einer anderen Hausbank anlegen, die auch für neue Kunden einen erhöhten Zins bietet.
Wenn der Zeitraum für den erhöhten Satz auch bei dieser Hausbank abgelaufen ist, gibt es eine weitere Änderung. Die Verzinsung von Tagesgeldern ist im Unterschied zu Festgeldern in der Regel nicht fix. Dies bedeutet, dass die Hausbank sie je nach der aktuellen Zinssatzentwicklung herabsetzen oder belasten kann, wenn das Kaufangebot keine Kursgarantie beinhaltet. Der regelmäßige Abgleich der Tagesgeldsätze zahlt sich aus.
Bei Festgeldern ist es nur sinnvoll, die Zinssätze vor der Anlage zu vergleichen. Dieses sichere Eigenkapital wird von den Kreditinstituten mit erhöhten Zinssätzen belohnt als mit Tagesgeldern. Bei Festgeldern sind kurzfristige Fälligkeiten von einem oder mehreren Monaten rar und weisen nur geringe Zinssätze auf, lange Anlagezeiten können mehr als fünf Jahre sein. Indem man die Zinssätze vor der Bestimmung des Eigenkapitals vergleicht, kann man interessante Offerten identifizieren, die eine gute Verzinsung während der Ermittlungsphase aussprechen.
Wenn Sie mit den Zinssätzen für Termin- und Tagesgeldanlagen nicht einverstanden sind, finden Sie unter Anlagen eine Übersicht über andere Anlagestrategien. Um einen Immobilienerwerb zu planen, braucht man in der Regel einen Kredit, der über eine Grundpfandrecht oder Grundpfandrecht abgesichert ist. Der Zinssatz ist für fünf bis zwanzig, in seltenen Fällen für dreißig Jahre festgelegt.
Wegen der großen Kreditbeträge und der Langfristigkeit sollten sich potenzielle Immobilienbesitzer nicht an eine einzige Hausbank binden, ohne die Zinssätze zu vergleichen. Schon geringe Zinsdifferenzen beeinflussen die regelmäßige Ratenzahlung über viele Jahre. Dadurch kann der Darlehensnehmer die verbleibende Schuld rascher als bisher beschlossen begleichen und muss letztlich weniger Zins abführen.
Im Hypothekenrechner können Sie auch die aktuellen Zinssätze für Ihre Folgefinanzierung oder Ihr Terminkredit errechnen. Selbst wenn das Sparpotential nicht ganz so hoch ist wie bei Hypothekarkrediten: Ein Vergleich der Zinssätze für einen vierstelligen oder fünffachen Ratendarlehen ist ebenso einleuchtend. Die einzelnen Kundinnen und Kunden wissen erst, welche Zinserträge sie bekommen, wenn sie bei jeder einzelnen Hausbank eine Konditionenanfrage einreichen.
So können sie ihre individuelle Verzinsung rasch, unkompliziert, unverbindlich und ohne Nachteile für die Firma aufdecken. Beim Zinsvergleich ist es nicht unwichtig, ob das Darlehen für ein Neuwagen, die Sanierung der Ferienwohnung oder für die Finanzierungen einer außerordentlichen Fahrt gebraucht wird: Jeder, der einen Kontokorrentkredit für den Bedarf an kurzfristigem Kapital in Anspruch nimmt, ist oft von einem ungewöhnlich hoch angesetzten Zins überrumpelt.
Auch in Zeiten niedriger Zinssätze sind die Zinssätze für einen Überziehungskredit wesentlich günstiger als für einen Teilzahlungskredit. Insbesondere bei der flexiblen Kontoüberziehung zögern die Kreditinstitute, ihre eigenen Zinssatzvorteile an ihre Kundschaft weiterzugeben. Ein Zinsvergleich ist daher bereits bei der Eröffnung eines Kontokorrentkontos hilfreich, auch wenn die Inhaber eines Kontos zunächst nicht beabsichtigen, ihr Girokonto zu überschreiben.
Für Festgelder oder Tagesgelder, aber auch für ein Kontokorrentkonto oder eine Karte mit Verzinsung der Guthaben gilt: Auch wenn der Zins gleich ist, kann die Verzinsung für die Anleger noch leicht abweichen. Dies kann z.B. davon abhängig sein, wie oft dem Investmentkonto Zins aufgeladen wird. Im Zinsvergleich sieht der Darlehensnehmer zwei verschiedene Zinssätze: den Effektivzinssatz und den Sollzinssatz.
Im Effektivzinssatz sind der reine Sollzinssatz und alle obligaten Nebenkosten des Kredits enthalten und bieten somit eine sinnvollere Basis für den Zinsvergleich.