Jetzt bieten die ersten Banken auch ein zinsloses Darlehen an. Da uns immer mehr Banken mitgeteilt haben, dass sie bei so genannten Überziehungskrediten auf die bisher marktüblichen Zinssätze verzichten wollen oder zumindest planen, stellt sich die Frage, warum die Banken dies tatsächlich wollen. Bei der Suche nach Alternativen zu einem Bankkredit wird häufig auch das Thema Privatkredit diskutiert. Mit zinslosen Darlehen von Freunden oder Familie ist es möglich, einen finanziellen Engpass zu überbrücken oder dringend benötigte Anschaffungen und notwendige Reparaturen durchzuführen. Aber die gut gemeinte Gewährung eines zinslosen Darlehens birgt ihre Tücken.
Mit dem zinsfreien Darlehen zum Erfolg.
Möbel- und Elektrofachgeschäfte buhlen seit langem mit einer Null-Prozent-Finanzierung um sich. Jetzt haben die ersten Kreditinstitute auch einen zinslosen Kredit angeboten. Sie wollen mit den Lockangeboten neue Käufer für sich begeistern – und sie so lange wie möglich beibehalten. Die ersten zinslosen Kredite für Konsumenten haben den Kundenkampf in der Bundesrepublik in eine neue Größenordnung geführt.
Bisher war die Null-Prozent-Finanzierung nur ein Problem beim Einkauf von Fernsehgeräten oder Einrichtungsgegenständen. Die Online-Portale Checks24 und SmartSmava führen seit einigen Jahren einen Preiskampf, um so viele Kreditnehmer wie möglich zu erobern. Die Vergleichsplattform Check24 ist nur der Mittler des Angebotes und übermittelt die Kundinnen und Kunden schließlich an die Sandoz-AG.
Die Kreditvergleiche von SmartSmava kooperieren in ihrem Leistungsangebot mit der Münchener Fidorbank. Bereits Ende 2015 war die Firma mit den Kampfbedingungen in den Handel gekommen und hatte damit für enorme Unruhen gesorgt: Anfang Jänner folgte endlich die Firma Checks24 und rüttelte auch die Werbungstrommel für ein zinsloses Darlehen von 1000 EUR mit einer Laufzeit von 36 Monate.
Vielmehr bezahlen Sie mehr wegen der Erfassungs- und Verwaltungskosten der Kredite. „Eine Nullprozentfinanzierung ist im Prinzip nichts anderes als Marketingkampagnen zur Neukundengewinnung“, sagt Kreditsachverständiger Dr. Ing. Niels Nagelhauser von der Konsumentenzentrale Baden-Württemberg. Langfristig glauben Fachleute, dass sich keine Hausbank solche Bedingungen erlauben kann: „Ich habe keine Vorstellung davon, wie solche Vorschläge auf einer ernsthaften Produktberechnung basieren können“, sagt Dr. med. Jürgen Gros, Vorstandsmitglied des Dachverbandes der bAV.
Ein Sprecher der Bankpartnerin der Santander AG verteidigte das Angebot: „Im Allgemeinen ist eine Null-Prozent-Finanzierung heute keine Seltenheit. Was sind die Gefahren für die Verbraucher? Die Vergleichsportale nutzen zinslose Offerten, um viele Besucher auf ihre Webseiten zu bringen. Schließen diese dann weitere in der Trefferliste erscheinende Offerten ab, profitiert der Vergleichsdienstleister davon, da er von den Kreditinstituten eine Provision erhält.
Sind die billigen Kredite ein guter Fang? Das Lock-in-Angebot ist aus der Perspektive der Stiftung Warentest grundsätzlich unproblematisch: „Kreditnehmer können sich ohne Verzinsung ausleihen. „Wer seinen Kredit nach drei Jahren verlÃ?ngern will, muss sich aber auf andere Bedingungen einstellen: Solche Angebote haben zumeist zum Ziel, dass sich neue Abnehmer lÃ?sst und diese langfristig auch Kredite zu den gewohnten Bedingungen absetzen können“, schrieben die Testpersonen.
„Dies sind Vermarktungsinstrumente, weil eine Hausbank ohne Zins nichts verdient „, sagt Dr. med. Max Herbst v. FMH-Finanzberatung. In der Regel erhält ein Agenturportal von der Hausbank zwei bis drei Prozentpunkte Kommission, bemessen am Ausleihbetrag. „Die Makler werden in diesem Falle wahrscheinlich auf ihre Courtage verzichtet und die Hausbank wird auch ohne Zins auskommen“, sagt er.
Sie sind sehr übersichtlich und korrespondieren mit dem, was normalerweise für die Neukundengewinnung ausgeben wird. Ungeachtet der besonderen Kreditangebote ist der Verbraucherkredit zur Zeit sehr billig. Dieses Darlehen stellt jedoch besonders hohe Ansprüche an die Solvenz des Schuldners, so dass nicht alle Kreditnehmer davon haben.