Mit zinslosen Darlehen verbinden viele Menschen eine Nullprozentfinanzierung, private Darlehen von Angehörigen oder bestenfalls zinslose Darlehen der Bundesagentur für Arbeit oder des BAföG, die zum Teil unverzinsliche Darlehen sind. Kreditvergabe ist die gewerbliche Vergabe von Geld durch eine Bank oder Sparkasse als Kreditinstitut. Kommerziell bedeutet in diesem Sinne, dass es ein Geschäftszweck ist, Kredite zu vergeben, um damit Geld zu verdienen. Wer, aus welchen Gründen auch immer, daran denkt, einen Kredit aufzunehmen, nimmt in erster Linie eine Vielzahl von Kreditangeboten der Banken unter die Lupe. Es wird erläutert, was zinslose Kredite sind und was zu beachten ist.
SmartSmava: Zinsloses Darlehen von 1.000 EUR
eine Bonitätseinstufung der Firma im Bereich von 1.000 EUR haben. Darlehensnehmer können sich ohne Verzinsung ausleihen. Sie zielen in der Regel darauf ab, neue Interessenten zu akquirieren und ihnen langfristig Darlehen zu den gewohnten Bedingungen anbieten zu können.
Weil die Darlehensnehmer zum Zeitpunkt des Abschlusses nur für diesen einen Auftrag an die Firma SmartSmava verpflichtet sind, können sie mit Zuversicht auf das „Sonderangebot“ reagieren. Der im Darlehensvertrag genannte Sollzinssatz darf Sie nicht beunruhigen (derzeit 5,5 Prozent). Diese dienen nur zu Ihrer Information und sollen den Verbrauchern aufzeigen, was sie im Vergleich zu „normalen“ Bedingungen sparen können.
Die Offerte ist nur einmal für den Darlehensbetrag von 1 000 EUR und nur für eine Rückzahlungsfrist von 36 Monate gültig. Derjenige, der seine Angaben für den Kredit bei SmartSmava einträgt, kann auf der Website auch die Offerten anderer Anbieter einsehen, die ebenso Gutschriften im Wert von 1.000 EUR bereitstellen.
Beim Abschluss eines Darlehens müssen Sie darauf achten, dass Sie sich für das angebotene Smava-Angebot entscheiden. Wenn Sie einen Online-Kontoauszug beantragen, müssen Sie 4 EUR pro Vierteljahr bezahlen. Für diesen Wert und die Dauer ist das Darlehensangebot konkurrenzlos. Allerdings sollten Sie als Kunde nicht versucht sein, ein weiteres Produkt auf der Handelsplattform ohne vorherige Vergleiche abzuschließen: Zu empfehlen ist das Smava-Angebot für 1 000 EUR und 36 Monaten, und bisher hat sich die Firma als renommierter Dienstleister bewährt.
Allerdings ergibt sich daraus nicht unbedingt, dass auch andere Offerten für größere Mengen, die über SmartSmava abgeschlossen werden können, gut sind.
Welches Kreditinstitut gewährt unverzinsliche Darlehen?
Zinsfreie Darlehen sind nicht nur als Marketingstrategie bei Banken bekannt, sondern auch bei anderen Firmen wie Autohäusern oder Elektrohändlern. Mit diesen Krediten sollen exakt definierte Erzeugnisse finanziert werden. Die Darlehenssumme steht nicht zur kostenlosen Verwendung zur Verfuegung. In der Finanzbranche bieten Banken Kleinstkredite an, die nicht verzinst werden.
Der Darlehensnehmer leiht das Geld in diesem Falle kostenlos aus. Der Darlehensnehmer muss nur den Darlehensbetrag zurückzahlen. Dadurch entstehen den Kreditnehmern keine weiteren Mehrkosten. Solche Kredite werden nur unter bestimmten Bedingungen gewährt, wie z.B. Investitionen in gewisse Waren mit einem Höchstwert von 2.000 EUR.
Darlehensangebote für zinslose Darlehen werden oft im Zuge von Promotionen für neue Kunden angeboten. Schliesslich müssen die Kreditinstitute die Neufinanzierung der von ihnen vergebenen Darlehen einrichten. Viele Darlehensangebote sind an genaue Kreditlaufzeiten gebunden (z.B. ein Jahr oder mehr als 36 Monate). Zudem ist der Darlehensbetrag oft fixiert. Bei unverzinslichen Darlehen ist die Wahl zwischen verschiedenen Bedingungen nicht gerade eine Seltenheit.
Stattdessen müssen z.B. 1.000 EUR oder 2,00 EUR oder ähnliche Beträge, die auf einem niedrigen Niveau angesetzt sind, verliehen werden. Der zinslose Kredit gehört damit zu den Kleinstkrediten. Auf der einen Seite gibt es so genannte verbraucherfreundliche Kredite. Dieser zinslose Kredit wird hauptsächlich im Handel eingesetzt. Mit zinsloser Finanzierung werben Handelsunternehmen um ihre Kundschaft, wenn sie beispielsweise neue Autos, elektrische Geräte oder Mobiliar kaufen.
So können z.B. Darlehen in der Größenordnung von 5.000 EUR mit einer Laufzeit von 36 Monatsraten abgeschlossen werden. Mit dieser Art von Kredit muss der beanspruchte Kredit für einen spezifischen Zweck verwendet werden. Das zinslose Darlehen wird nicht vom gewöhnlichen Kreditgeber, sondern vom Partnerinstitut des Kaufmanns gewährt.
Das unverzinsliche Kredit ist beispielsweise für die Finanzierung von Elektrogeräten oder Fahrzeugen bestimmt. Andererseits können auch religiöse Forderungen als zinslose Forderungen aufgenommen werden. So gewähren beispielsweise Kreditanstalten zinslose Anleihen auf der Grundlage des Islam. Allerdings erheben diese Institute in der Regel Entgelte für die Aufnahme von Krediten oder Aufschläge.
Dies ist auch ein zinsloses Kredit. Von dem eingesparten Geld wird nur ein kleiner Teil als Verwaltungskostenbeitrag von der Bank zurückbehalten. Als weitere Varianten der zinslosen Kredite werden Kreditlinien angeboten. Rahmendarlehen sind eine Sonderform des zinslosen Darlehens, da der Rahmendarlehens eine Kreditkontenform ist.
Bei Bedarf können unsere Gäste auch auf dieses Bankkonto überweisen. Wie bei den Überziehungskrediten müssen die Kreditnehmer in der Regel eine Verzinsung des in Anspruch genommenen Betrages vornehmen. Manche Kreditanstalten gewähren eine zinslose Rückzahlung bis zu einem bestimmten Darlehensbetrag aus dem Darlehen. Dieses Regelwerk ist entweder nur im 1. Jahr oder während der gesamten Laufzeit des Darlehens gültig.
Manche Kommunen vergeben zinslose Anleihen für die Wohnungsbauförderung. Zielpublikum dieser zinslosen Finanzierungen sind diejenigen Haushalte, die eine Eigentumswohnung in der Kommune anstreben. Dieser zinslose Kredit muss für einen spezifischen Verwendungszweck ausgenutzt werden. Für die Kreditvergabe wird kein Geld aus dem Privatsektor oder von einer Hausbank angelegtes Geld eingesetzt.
Die Vergabe von Darlehen zur zinslosen Wohnungsbauförderung wird durch staatliche Mittel unterstützt. Der zinslose Kredit für die Wohnungsbauförderung zielt darauf ab, den Umzug in die jeweilige Kommune zu erwirken. Das zinslose Darlehen wird im steuerlichen Bereich refinanziert. Wenn ein Darlehensnehmer ein zinsloses Darlehen in Anspruch genommen hat, müssen gewisse Bedingungen beachtet werden.
Zinslose Ausleihungen sind in der Regel zweckgebunden (z.B. Finanzierung bestimmter Güter wie z. B. Kraftfahrzeuge oder Elektrogeräte). Bei den zinslosen Krediten kann es sich um Sonderkonditionen oder bestimmte Darlehensbeträge handeln. Im Falle von Neukundenangeboten geht es darum, neue Kunden zu akquirieren und diesen Kunden langfristige „normale“ Finanzierungen anzubieten.
Mit ihren Werbemaßnahmen bieten die Kreditinstitute ihren Kundinnen und Kunden tendenziell Folgekredite an. Bei verhältnismäßig häufiger Inanspruchnahme zinsloser Darlehen besteht ein erhöhtes Verlustrisiko und die Gefahr, dass die verschiedenen Darlehen nicht zurückgezahlt werden können. Statt Zins berechnen einige Kreditinstitute Transaktionsgebühren. Für andere wird der Abschluss einer Restschuld-Versicherung zu Grundegelegt oder bei Darlehensabschluss muss ein Konto eröffnet werden.
Bei der Vergabe zinsloser Kredite überprüfen sie in der Regel zusätzlich die Kreditfähigkeit des Kreditnehmers. Zur Bonitätsprüfung fordern sie Auskünfte von Wirtschaftsauskunfteien wie der Schweizerischen Kreditanstalt (SCHUFA) an. Bei negativen Einträgen in der SKUFA kann die Hausbank die Gewährung zinsloser Kredite verweigern.
Die Kreditverweigerung der Hausbank bei negativer SCHUFA-Buchung kann sowohl für ungebundene als auch für zweckgebundene Kredite vorgenommen werden. Zur Gewährung dieses Darlehens kann der Auftraggeber jedoch einen Garantiegeber für das Darlehen benennen. Die Garantiegeberin übernimmt die Zahlung des Darlehens in Teilbeträgen, wenn der tatsächliche Darlehensnehmer nicht in der Lage ist, diese Teilbeträge zu zahlen.
Der Darlehensnehmer kann auch einen Einkommensnachweis als Nachweis des laufenden Einkommens bei der Hausbank vorweisen. Unverzinsliche Darlehen werden vor allem bei Konsumgütern wie z. B. Medienmarkt oder bei den zinslosen Bargeldveredelungen von Saturns kaum zu haben sein. Manchmal bietet Ihnen die Firma einen 0% Kredit für eine gewisse Zeit und einen beschränkten Kredit, oft mit beschränkten Sonderangeboten.