Ein Vergleich ist wichtig, da die Zinsen und Gebühren, die für einzelne Kredite anfallen können, von Bank zu Bank sehr unterschiedlich sind. Um in absehbarer Zeit einen Ratenkredit aufnehmen zu können, müssen die Kreditkonditionen verschiedener Banken zwangsläufig verglichen werden. Die Wahl des Kredits wird neben den Zinssätzen durch das Kleingedruckte bestimmt. Hauptmerkmale sind die im Voraus festgelegten monatlichen Raten für die gesamte Laufzeit, die jeweils Zinsen, Tilgung und alle anfallenden Kosten enthalten. Credit Calculator für Ratendarlehen / Monatliche Rate berechnen / Credit Calculation online, kostenlos und unabhängig.
Nicht nur auf die niedrigen Zinsen für Ratenkredite achten
Profitieren auch Sie von den günstigen Zinsen und der Erfüllung lang gehegter Wunschvorstellungen? Als Darlehensnehmer erhalten Sie aktuelle Zinsen, eventuelle Kreditkonditionen und andere wesentliche Kreditkonditionen. Nicht jede Hausbank bietet jedoch einen festen Zinssatz bei der Kreditvergabe an. Der Bonitätsvergleich ergibt oft einen durchschnittlichen Zinssatz, der aus einer Spanne zwischen Ober- und Untergrenze stammt. So zum Beispiel bei der Tarifbank, der Debitorenbank und der norwegischen Banken.
Der angegebene Zins soll laut Gesetz etwa zwei Drittel aller Darlehensnehmer erhalten. Wenn Sie ein kreditzinsabhängiges Darlehen wählen, müssen Sie daher damit rechnen, dass Sie nicht notwendigerweise den im Darlehensvergleich angegebenen Zins erhalten. Das Ratenkredit zu einem günstigen Preis kann sich rasch in einen Flop von Zinssätzen verwandeln. Auf der Suche nach einem Ratendarlehen sollten Sie jedoch nicht nur auf den Effektivzinssatz achten.
Einige Kreditinstitute reichen die Karten, wenn die Konditionen des Vertrages verändert werden oder das Darlehen frühzeitig zurückgezahlt werden soll. Ob sie den Ratenkredit frühzeitig zurückzahlen können, kann niemand vorhersagen. Ich gebe Ihnen einen Tipp: Einige Kreditinstitute lassen die Rückzahlung auch ohne Einschränkungen zu, zum Beispiel 1822 direct, Komdirekt, SWK-Bank oder Sparkasse Hannover. Wer die Flexibilität bewahren will, sollte sich für ein Ratendarlehen entscheiden, bei dem man den Zinssatz ändern und bei Bedarf auch unterbrechen kann, wie es beim Sofortdarlehen der Kreditplusbank der Fall ist.
Variabler Zinssatz
Wird mit der Hausbank ein veränderlicher Zinssatz vereinbart, können sich die Zinssätze entsprechend der Entwicklungen an den Kapitalmärkten, in der Regel vierteljährlich, ändern. Das heißt, Sie haben Vorteile, wenn das generelle Zinssatzniveau sinkt, aber Sie bezahlen mehr, wenn die Zinsen an den Geldmärkten ansteigen. Variabel verzinste Offerten sind zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses oft etwas billiger, da die Hausbank keinen „Sicherheitspuffer“ für zukünftige Marktänderungen berücksichtigen muss.
Ratenkredite – was ist das?
Ratenkredite sind die gängigste und vielseitigste Kreditform. Wenn Sie im Verlauf eines Abend an Ihre Gaststätte um die Ecke schreiben und erst am Ende des Abend bezahlen, nehmen Sie einen Ratenkredit in Gestalt eines Liefergutschrift. Wer einen Mobilfunkvertrag abschließt, erhält auch einen Ratenkredit. Ratenkredite – was ist das?
Bei Ratenkrediten bekommt der Darlehensnehmer vom Darlehensgeber einen erforderlichen Geldbetrag. Sie erstattet diese zuzüglich eines fixen Zinssatzes, der auch als fester Jahreszinssatz bezeichnet wird, und der während der Vertragslaufzeit anfallenden Auslagen. Der Betrag der Tranchen und die Fälligkeitstermine sind für die Gesamtlaufzeit des Darlehens festgelegt. Die Kreditsumme beträgt in der Regel zwischen EUR 2.500 und EUR 50.000 – wobei die amtliche Begriffsbestimmung für Ratendarlehen an Privatkunden einen Handlungsrahmen von EUR 200 bis EUR 75.000 vorgibt.
Wie hoch die Zinsen sind, die der Darlehensnehmer zu bezahlen hat, hängt vom jeweiligen Kreditmarkt und der Bonität ab, d.h. vom Zahlungsverhalten des Darlehensnehmers – und natürlich davon, wie hoch seine monatliche Belastung aus anderen Krediten ist. Der Begriff: In der Regel zwischen einem und sieben Jahren. Bei zweckgebundener Gewährung des Ratendarlehens darf der Darlehensbetrag nicht anderweitig genutzt werden.
Ratengutschrift – wer hat sie? Ein Ratenkredit wird von den Kreditgebern prinzipiell gewährt, wenn ein laufendes Entgelt auf dem Antragskonto erfasst wird. Dies können Einkünfte sein, aber auch Abzahlungsdarlehen werden auf Basis des Bundesgesetzes oder von Sozialhilfe gewährt, wenn die Tilgung als sinnvoll erachtet wird. Die Darlehensgeber verwenden daher die Schufa-Informationen, um den Sollzinssatz in Abhängigkeit von der Bonität zu ermitteln.
Ratenkredite – wie errechnen? Kreditnehmer tragen im Darlehensrechner lediglich den von ihnen benötigten Darlehensbetrag, die Laufzeiten und andere Vorlieben ein. Daraus ergibt sich eine Liste potentieller Darlehensgeber. Wenn Sie in Cents und Euros wissen wollen, was ein Ratenkredit kosten würde, können Sie dies ganz leicht selbst auf der Grundlage der monatlichen konstanten Kreditzinsen berechnen:
Beispiel: Es wurde ein Ratenkredit über insgesamt 5.000 EUR mit einer Laufzeit von drei Jahren und einem jährlichen Zinssatz von 4,1 Prozentpunkten vergeben. Der Monatsbetrag liegt bei 147,84 EUR. 5.322,24 EUR – 5.000 EUR = 322,24 EUR Darlehenskosten. Das Nettodarlehen ist der an den Darlehensnehmer ausgezahlte Darlehensbetrag – daher auch der so genannte Ausschüttungsbetrag.
Dies ist der Wert, den ein Darlehensnehmer ohne Zinsen und sonstige Zusatzleistungen an den Darlehensgeber zurückzuzahlen hat. Die Kreditinstitute müssen einen Preis-Leistungs-Katalog mit allen mit dem Darlehen verbundenen Ausgaben einreichen. Bevor man sich für einen Darlehensgeber entscheidet, sollten mehrere Preis-Leistungs-Kataloge miteinander abgeglichen werden. Die Darlehensgeber müssen den Effektivzinssatz unter Berücksichtigung zusätzlicher Kostenaspekte anführen.
Nicht inbegriffen sind jedoch die während der Laufzeit des Darlehens anfallenden Mehrkosten. Sie können erhebliche Summen verursachen. Diese sind sehr verschieden (vergleichen Sie mehrere Angebote) und werden nicht in die Effektivzinsberechnung einbezogen.