In dieser Hinsicht wäre es auch eine Milchmädchenrechnung, dass man zusammen ca. 3000 € netto zur Verfügung hat. Jede Bank beurteilt unterschiedlich, ob und wie viel Kredit Sie bekommen können. So ist es kein Wunder, dass mich die Leute oft fragen, wie viel Kredit ich bei 1500 netto bekomme? Liegt beispielsweise das Gesamteinkommen beider Kreditnehmer bei 2500 Euro, ist ein maximaler Kreditbetrag von bis zu 37500 Euro möglich. Der Jahresnettolohn ist umso höher, je mehr Geld von einer Bank geliehen werden kann.
Ich kann mir so viel Geld ausgeben!
In Abhängigkeit vom eingesparten Kapital sowie dem Zins und der Rückzahlung von Hypothekarkrediten kann dann der höchste mögliche Kreditzins ermittelt werden. Wem eine Miete von 800 EUR zusteht, sollte diesen auch für ein Kredit aufnehmen können. 250 Euros können rasch zu 400 Euros werden! In einer anderen Regelung heißt es, dass der Darlehenssatz 40 % des Nettoertrags nicht überschreiten darf.
Das sind zum Beispiel bei 2500 EUR netto 1000 EUR. „Die Lebensunterhaltskosten sind ein gutes Korrektiv“, fügt Michael Göris, CEO des Kreditmaklers Ihyp, hinzu. Etwa 40 % des Einkommens der Haushalte sollten hier geschätzt werden. Das sind laut Göris für die erste und für jede weitere Begleitperson mind. 600 bis 800 EUR.
„Das heißt: Wer in einem Haus mit vier Menschen aus einem Haushalts-Nettoeinkommen von 2000 EUR wohnt, kann davon 1000 EUR für den Kreditsatz aufbringen. Wieviel ein Haus kostet, richtet sich im Grunde nach dem Zinssatz und der Rückzahlungshöhe, aber auch nach dem Kapital. Es wäre nicht sinnvoll, ein Darlehen kurzfristig, z.B. für fünf Jahre, aufzunehmen und zu 1,0 Prozentpunkten zurückzuzahlen.
Wenn dann die verbleibende Schuld zu höheren Zinssätzen prolongiert werden muss, kann es sein, dass der Kunde den Kredit nicht mehr aufrechterhalten kann. Aufgrund der vorteilhaften Zinssätze raten Fachleute zu längsten Fristen und höchstmöglicher Rückzahlung. Angesichts des guten Zinskonditionenniveaus besteht noch Raum für eine entsprechende Rückzahlung, um die verbleibende Verschuldung zu reduzieren.
Dies unterstreicht der Eigentümer der Firma Mühlbauer, Herr Dr. med. Max Herbst, der sich mit Dutzenden von Kreditinstituten beschäftigt hat. „Beispielsweise ist der Zinsunterschied bei einem 15-jährigen Kredit mit einem Darlehensbetrag von 150.000 EUR, 80-prozentiger Kreditvergabe und zweiprozentiger Rückzahlung zwischen dem erst- und dem zuletzt platzierten Kreditgeber (65. Platz) ein Prozentpunkt bei unserer Hypothekenvergleichung. Bei Hartwährung ist das eine Differenz von 122 Euros pro Monat.“
„Über 15 Jahre bezahlt der Konsument bei der Hausbank mit der Rote-Laterne 2. 22391 EUR mehr als beim Top-Anbieter, wenn die Zinsersparnisse in eine höhere Rückzahlung einfließen. Die Zinsersparnisse erhöhen den Handlungsspielraum für den Kreditbetrag, und das Gebäude kann besser ausgestattet werden, oder es genügt für ein wenig mehr Wohnraum.