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Wie viel Kredit bei welchem Einkommen

Für viele Menschen stellt sich vor der Aufnahme eines Darlehens die Frage, wie viel Kredit sie sich mit ihrem Einkommen leisten können. Die folgenden Rechner, Beispiele und Formeln helfen Ihnen, den Kreditbetrag für Ihre Ratenzahlung oder Ihr Autokredit schnell zu ermitteln oder gründlich zu recherchieren. Sie können Ihre Verpflichtungen auch schneller mit Sonderzahlungen reduzieren, wenn Ihr Nettoeinkommen steigt. Die Höhe des Kredits, den Sie sich pro Monat leisten können, hängt in hohem Maße davon ab, wie sich die Haushaltskonten entwickeln. Dies kann auch die entscheidende Frage nach der maximalen Kredithöhe sein.

Was ist das maximale Budget, das ich mir für ein solches Projekt erlauben kann?

Für viele Menschen stellt sich vor der Aufnahme eines Darlehens die Frage, wie viel Kredit sie sich mit ihrem Einkommen auszahlen. Die folgenden Taschenrechner, Anwendungsbeispiele und Berechnungsformeln sollen Ihnen bei der schnellen Ermittlung des Darlehensbetrages für Ihre Ratenzahlung oder Ihr Auto-Darlehen oder bei der gründlichen Recherche für Ihr Wohnungsbaudarlehen behilflich sein. Vergleicht zunächst die Einkommen und Kosten mit dem Haushaltrechner und berechnet die maximalen monatlichen Sätze.

Für eine Ratenzahlung oder ein Auto-Darlehen stellen Sie dann den Betrag und die Dauer im Darlehensrechner so lange ein, bis die Darlehensraten Ihrer monatlichen Höchstrate entspricht. Für den Kauf eines Hauses oder einer Bau-Finanzierung tragen Sie den Zinssatz, die Wunschlaufzeit und die Bauzeit in den Haushaltsrechner ein, um den Maximalpreis der Liegenschaft zu errechnen.

Baufinanzierungen oder Ratenkredite? Die Höhe des Kredits für die Konsumenten richtet sich in erster Linie nach dem, was sie bezahlen wollen: ein Haus (Baufinanzierung oder Hauskredit) oder ein Gebrauchsgut wie z. B. ein Automobil, Fernsehen oder Mobiliar („Ratenkredit“). Diese beiden Formen der Kreditvergabe werden von den Kreditinstituten ganz anders beurteilt. In beiden Faellen geht es natuerlich darum, dass sich der Interessierte die Monatsraten auszahlen kann.

Nichtsdestotrotz kann eine Hausbank einen Ratendarlehen von 20.000 EUR mit einer Frist von fünf Jahren verweigern, dem gleichen Bewerber aber 200.000 EUR zur Immobilienfinanzierung bereitstellen. Die Gründe dafür und wie Sie Ihren maximalen Kreditbetrag errechnen können, finden Sie hier. Wieviel Ratenguthaben kann ich bekommen?

Unter “ Nettodarlehensbetrag “ tragen Sie zunächst einen beliebigen Betrag und Ihre Wunschlaufzeit ein. Die billigsten Monatsraten bekommen Sie von verschiedenen Bänken. Stellen Sie den Betrag und die Dauer ein, bis Sie den gewünschten Zinssatz erreicht haben. Zum Beispiel, wenn Sie das Kredit in sechs Jahren statt in vier Jahren zurückzahlen, wird die Kreditlinie viel mehr sein.

Hinweis: Bei vielen Providern richtet sich der Zins nach der Kreditwürdigkeit des Schuldners – je besser die Schufa-Informationen und die Kreditwürdigkeit, desto billiger der Kredit. Wieviel Guthaben habe ich für welches Einkommen? Bei einem Ratendarlehen ist die Kredithöhe in erster Linie vom zur Verfügung stehenden Einkommen abhängig, da sie im Unterschied zu einem Baukredit als alleinige Sicherheiten dienen.

Zur Ermittlung des verfügbaren Einkommens stellen die meisten Institute die Erträge und Aufwendungen des Darlehensnehmers innerhalb der vergangenen drei Monaten gegenüber. Die Bilanz gibt an, wie viel Mittel pro Kalendermonat für die Finanzierungen zur Verfügung stehen. Die Bank verwendet entweder die eigentliche Ertrags- und Aufwandsrechnung oder sie pauschaliert die Auslagen. Bei einem Single-Haushalt wenden die Finanzinstitute in der Regel eine Pauschale zwischen 500 und 800 € an.

Jede weitere Personen kommen weitere 200 EUR hinzu. Bei einer vierköpfigen Gastfamilie erwarten die Kreditinstitute rund 1.100 EUR. Mit einem Nettoeinkommen von 2.500 EUR und einer warmen Miete von 800 EUR könnte sich die Gastfamilie eine Monatsrate von 600 EUR ohne weitere Verpflichtung leisten: 2.500 – 1.100 – 800 = 600 Ein weiteres Auswahlkriterium, das sich auf die Höhe der maximalen Kreditsumme auswirkt, ist die Sicherstellung.

Ratendarlehen werden nun im Zuge eines „industriellen Kreditprozesses“ gewährt. Bei der Besicherung der Darlehen werden die Gehälter von den Instituten ausschließlich durch die Abtretung der Gehälter abgesichert. Derjenige, der überhaupt ein Darlehen erhalten will, muss in einem unbeschränkten Beschäftigungsverhältnis sein und die Bewährungszeit durchlaufen haben. Darüber hinaus werden von vielen Kreditinstituten nur Baudarlehen ab 50.000 EUR angeboten.

Weil Konsumgüterkredite wesentlich kürzer sind als Immobilienkredite – in der Regel muss die vollständige Rückzahlung innerhalb von 84 Tagen stattfinden, haben nur wenige Kreditinstitute eine Laufzeit von bis zu 120 Jahren. Damit ist die Last eines großen Darlehensbetrages viel größer. Wieviel kann ich mir ein Hausdarlehen erlauben? Wieviel Bausparen möglich ist, richtet sich nicht nur nach dem Einkommen, sondern auch nach dem verfügbaren Kapital, der Bausparsumme und den angefallenen Kosten.

Wären 60.000 EUR an Eigenmitteln verfügbar, wäre ein Anschaffungspreis von 200.000 EUR möglich. Das Darlehen würde sich auf 160.000 EUR belaufen. Ein Weg, den Zins zu reduzieren, wäre, mehr Kapital in die Finanzierungen zu investieren: Hierzu müssen Sie wissen, was dem Kapital zugeordnet ist: Besonders die beiden letztgenannten Aspekte sind sehr interessant: Die Kreditinstitute sehen Arbeitgeberkredite nicht als Fremdkapital, sondern als Selbstmittel an.

Der Darlehensvertrag für das Arbeitgeberstipendium muss bestimmte Standards erfüllen. Es wird nicht zwischen verwandten Krediten und Geschenken unterschieden, weshalb diese Kreditart auch als Beteiligungskapital gilt. Wieviel Geld Sie sich leihen können, ist auch von den Nebenkosten abhängig. Sie reduzieren in der Regel das Nettohaushaltseinkommen für selbst genutzte Immobilien und wirken sich auf die Erschwinglichkeit der Monatsrate aus.

In einigen Fällen handelt es sich dabei um einen Betrag von bis zu 10.000 EUR. Bei einer neuen Eigentumswohnung mit 100 Quadratmetern, 710 EUR pro Jahr, müssten 59,17 EUR pro Jahr an die Eigentümergemeinde gezahlt werden.