Der Bankberater kann Ihnen als Profi schnell sagen, ob und wie hoch ein Kredit möglich ist. Eine Bank stellt sicher, dass ich die monatlichen Raten erhöhen kann, wenn sie berechnet, wie viel ich leihen kann. Vor allem das frei verfügbare monatliche Einkommen muss dafür hoch genug sein. Sie erwarten daher einen kalkulatorischen Zinssatz, um sicherzustellen, dass sich der Kunde auch nach Ablauf des Festzinssatzes einen höheren Kreditzins leisten kann. Wieviel Privatkredit kann ich bekommen?
Wieviel Guthaben kann ich haben?
Das Kreditgeschäft ist eine der Hauptaufgaben der Bank. Darüber hinaus gewähren Versandhandelsunternehmen ihren Abnehmern Ratenzahlung, die aus rechtlicher Sicht auch Kredite sind. Dies gilt auch für andere Spezialformen wie Überziehungskredite und die Inanspruchnahme einer Karte oder eines Abrufkredits. Im Volksmund ist das Kreditgeschäft hauptsächlich ein Bankdarlehen oder ein von einer privaten Person durch Barauszahlung gewährter Kredit.
Der Darlehensnehmer führt vor der Aufnahme eines Darlehens einen Darlehensvergleich durch. Sie achten dabei in erster Linie auf die effektive Jahresverzinsung, aber auch auf die Kreditbedingungen. Solche Verträge sollten in den Darlehensvertrag aufgenommen werden, da die Kreditkunden nicht sicherstellen können, dass die Finanzinstitute die fairen Beschlüsse, die sie derzeit getroffen haben und die in Prüfberichten gelobt wurden, einhalten können.
Für viele Finanzinstitute hängt die Höhe der Kosten auch von der Dauer des Kreditvertrags ab, so dass es sinnvoll ist, Kredite zu unterschiedlichen Konditionen zu vergleichen. Die Kreditvergleiche führen nicht immer zu verlässlichen Angaben über die Darlehenskosten, da einige Kreditinstitute von der Bonität abhängige Zinsen errechnen. Sie erhalten in diesem Falle Ihre Darlehenszinsen erst nach Einreichung des Darlehensantrags oder nach Beantragung von Konditionen.
Natürlich können Sie den Kreditantrag widerrufen, wenn Ihnen die Gebühren zu hoch sind. Finanzinstitute gewähren nur dann Darlehen, wenn sie die Rückzahlungswahrscheinlichkeit durch den Kreditnehmer als ausreichend hoch einschätzen. Zu diesem Zweck überprüfen sie sowohl die Kreditfähigkeit im Hinblick auf das bisherige Zahlungsverhalten, das in einer Schufa-Information ohne negative Einträge und in der höchstmöglichen Schufa-Score dargestellt wird, als auch die Ertragsbonität.
Diese muss hoch genug sein, um die Lebenshaltungskosten und die monatliche Kreditrate zu erwirtschaften. Dieser Teil der Bonitätsprüfung wird auch als Einnahmen- und Ausgabenkonto bekannt, bei dem die Einzelbanken verschiedene Standards anwenden. Manche Kreditinstitute nehmen diese nicht in ihre Konten auf, während andere Finanzinstitute sie ganz oder zum Teil einbeziehen.
Wenn Sie neben Ihrer Haupttätigkeit in geringem Umfang beschäftigt sind oder Nebenerwerbseinkommen aus selbständiger Tätigkeit beziehen, sollten Sie sicherstellen, dass die von Ihnen gewählte Kreditanstalt dies in Ihrem Einnahmen- und Ausgabenkonto bei der Kreditbeantragung mitberücksichtigt. Denn ein Online-Darlehen ist nichts anderes als ein Kredit, den Sie im Netz beantragen und nicht in einer Filiale der Hausbank oder am Handy.
Das Gesetz verlangt, dass Ihre persönlichen Daten vor der Gewährung eines Darlehens überprüft werden, und Sie müssen dann das Postident-Verfahren durchführen. Alternativ dazu gibt es die Video-Identifikationsmethode, die bisher nur von wenigen Finanzinstituten unterstützt wird. Falls Sie einen Kredit im Internet beantragen und das Finanzinstitut eine Filiale in Ihrer Umgebung hat, können Sie auch dort Ihren Ausweis vorweisen.
Manche Finanzinstitute stellen Ihnen die Zahlung des Guthabens binnen 24 Std. zur Verfügung.
Außerhalb des Bankensektors können Sie bei Privatkreditagenturen den Kredit über das Internet einholen. Das Verfahren zur Beantragung eines Darlehens ähnelt dem der konventionellen Finanzinstitute, aber die Privatkreditgeber achten darauf, den Verwendungszweck so genau wie möglich anzugeben, da sie ihre Kreditentscheidung von der Verwendung der Mittel abhängt.
Sie haben gute Aussichten, über die Brokerage-Plattformen Kredite zu erhalten, auch wenn die meisten Kreditinstitute Ihre Kreditwürdigkeit als Grenze ausweisen.