Ein Privatmann gewährt ein Darlehen, wenn es sich für ihn lohnt. Sprung zu Wer vergibt Personalkredite und wie funktionieren sie? Borgen Sie sich Geld von privat. Sogenannte Privatkredite werden immer beliebter, Foto: mikeledray/Bigstock. Einer der ersten Anbieter von Privatkrediten ist Auxmoney.
Darlehen bis zu 50000 EUR gewähren
Darlehen bis zu 50000 EUR ohne Schufa/ Wagnis Viele wissen es: Wieder einmal wird ein Darlehen bei der Hausbank zurückgewiesen. Es besteht aber auch die Moeglichkeit, Gelder von Privaten zu borgen. Wir folgen diesem Grundsatz und vermitteln Darlehen zwischen Privaten. Falls Sie gerade auf der Suche nach einem Darlehen sind, versuchen Sie Ihre letzten Chancen.
Privatkredite
Ein Privatkredit – auch „Privatkredit“ genannt – ist ein von einer Privatperson und nicht von einem professionellen Finanzinstitut vergebenes Anleihen. In der Regel wird ein Privatkredit von nahe stehenden Personen oder nahe stehenden Dritten gewährt. Dies hat in der Regel den Nachteil, dass die Kreditwürdigkeit nicht oder nur eingeschränkt geprüft wird.
Damit ist das Ausfallsrisiko für den Darlehensgeber des Privatkredites erhöht, was sich in einem über dem Marktdurchschnitt liegenden Zins niederschlägt. Oft stimmt der Kreditbetrag des privaten Kredits nicht mit dem eigentlichen Finanzierungsbedarf überein, der Darlehensnehmer muss dann weitere Formen der Finanzierung aufnehmen. Weitergehende Abweichungen der Konditionen können sich aus der Beurteilung und Kreditwürdigkeit des Schuldners ableiten.
Was ist die praktische Relevanz von Personalkrediten? Dieses Privatdarlehen hat sich in der Realität vor allem als Ersatz für Freiberufler oder Existenzgründer durchgesetzt. Weil viele Bestimmungen des KWG nicht für Privatkredite gelten, sind die Rechte und Verpflichtungen zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer untereinander aushandelbar. Doch immer öfter beantragen traditionelle Kreditinstitute auch Verbraucherkredite als Privatkredite, die als klassischer Ratenkredit konzipiert sind.
Weil ein Personalkredit viel mehr einem herkömmlichen Ratendarlehen gleicht als einem Hypothekarkredit, ist der Gesamtbetrag des Darlehens manchmal erheblich größer. Oftmals werden auch Garantien oder andere Darlehensnehmer benötigt. Privatkredite in dieser Ausprägung sind daher in der Realität eher die Ausnahmen. Worin bestehen die Hauptunterschiede zu einem Bankkredit?
Da ein Privatkredit von einer Privatperson gewährt wird, müssen andere Prinzipien und Bestimmungen nicht unbedingt eingehalten werden. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer den Darlehensbetrag immer zusammen mit etwaigen Zinszahlungen zurückzahlen muss. Soweit nicht anders angegeben, werden die Zinszahlungen am Ende eines jeden Geschäftsjahres oder zum Rückzahlungszeitpunkt des Darlehens fällig.
Solch ein persönlicher Kredit kann oft nur schwer mit den Bedingungen anderer Anbieter vergleichbar sein. Auch der Kündigungsschutz nach 498 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) bleibt unberücksichtigt. Praktisch sind es vor allem Kreditnehmer, die auf der Suche nach einem persönlichen Kredit sind und eine Kurzfristfinanzierung oder eine Überbrückung einer finanzschwachen Lage benötigen.
Dienstleister vermittlen in der Bundesrepublik zwischen Privatanlegern, den Darlehensgebern. Der Zinssatz ist oft über dem Durchschnitt, was auf die oft kurze Frist und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zurückzuführen ist. Was ist der Unterschied zwischen Privatkrediten und Immobilienkrediten? Alle wichtigen Daten werden dem Konsumenten auf transparente und nachvollziehbare Weise zur Verfügung gestellt.
In der Preisbildungsverordnung ist zum Beispiel festgelegt, was im Effektivzinssatz enthalten ist. Bei Privatkrediten sind die Kennzahlen jedoch oft nicht gleichmäßig vorbereitet, so dass die eigentliche Aufwandsstruktur verborgen ist. Dies kann in der Realität zu Schwierigkeiten kommen, da prinzipiell alle gängigen Kreditsicherheiten mit einem Personalkredit verbunden werden können. Die Refinanzierungsmöglichkeiten sind beherrschbar, so dass die Effektivzinsen dieser Kredite über dem Durchschnitt sind.
Weil die privaten Kreditgeber die Kreditwürdigkeit des Schuldners jedoch nur teilweise prüfen können, sind dafür oft handelsübliche Banksicherheiten erforderlich. Vor der Prüfung von Kreditangeboten von zu Hause aus und einer Kreditanforderung sollten sich die Konsumenten sowohl der Vor- als auch der Nachteile bewusst sein. In jedem Falle hat ein Privatkredit folgende Vorteile: Diese sind aber auch bei diesem Darlehen zu erwarten:
Wollen Konsumenten den erforderlichen Darlehensbetrag trotzdem durch einen Privatkredit refinanzieren, sollten sie zunächst einmal absolut die individuellen Offerten der privaten Kredite einem Abgleich vorlegen, um einen Kreditgeber so seriös wie möglich zu ermitteln. Im Anschluss daran sollte immer ein Darlehensvertrag erstellt werden, um die wesentlichen Punkte in schriftlicher Form darzulegen. Sind die Privatdarlehen eine steuerliche Falle?
Dies liegt daran, dass oft keine oder extrem tiefe Zinsen festgelegt werden – in diesem Falle übernimmt das Steueramt eine Spende. Insbesondere können Kredite an Familienangehörige oder deren Angehörige der Schenkungssteuer unterliegen. Deshalb sollten Kreditnehmer darauf achten, nicht in die steuerliche Falle zu geraten und mit dem Kreditgeber einen Zins zu vereinbaren. 2.
Inwieweit ist der Zinssatz für den Personaldarlehen? Sogar ein flüchtiger Einblick in die Zinssätze für Privatkredite lässt erkennen, dass sie im Allgemeinen über dem derzeitigen Marktniveau sind. Denn: Die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer wird weniger streng geprüft. Dies erhöht das Ausfallsrisiko für den Privatkreditgeber. Demzufolge wird er den Privatdarlehen mit erhöhten Zinssätzen gewähren, da diese als Risikokompensation fungieren.
Für den Kreditnehmer ist es daher äußerst bedeutsam, einen persönlichen Kreditvergleich hinsichtlich der Zinssätze durchzuziehen. Der private Kreditvergleich macht die Differenzen klar und zeigt verlässlich Einsparpotenziale auf.