Welche Bedeutung hat die Bonität? Die wichtigsten Bedingungen zeigen wir Ihnen mit Tipps, die wirklich helfen. Hierzu gehört beispielsweise die Prüfung einer Festanstellung und eines Festgehalts. Selbst wenn die Kreditwirtschaft vorschlägt, dass nichts einfacher ist, als einen Kredit aufzunehmen, gibt es immer noch einige Kreditanforderungen. Auch bei einem Kleinkredit muss der Kreditnehmer die Anforderungen erfüllen.
Was sind die Voraussetzungen für ein Darlehen?
Wir wenden die gewohnten Voraussetzungen und Bedingungen an, um einen Kredit zu erhalten. Dies bedeutet: Mit Ihrem laufenden Gehalt müssen Sie die Mehrbelastung aus Ihrem Ratenguthaben zusätzlich zu Ihren Monatsausgaben aufbringen. Auch sie können einen bestimmten Betrag an Kapital in die Finanzierungen einzahlen – zum Beispiel beim Kauf eines neuen Autos.
Anforderungen an ein Darlehen – wesentliche Voraussetzungen
Hast du jemals einen Kredit abgeschlossen? Dann wissen Sie wahrscheinlich, dass Sie einige Voraussetzungen für den Kreditbetrag haben. In fast jeder Hausbank, ob im In- oder Ausland, müssen Bewerber und Kreditnehmer die Voraussetzungen dafür schaffen, dass der Darlehensgeber das Darlehen bewilligen kann. In diesem Leitfaden wollen wir Sie darüber aufklären, wer einen Kredit aufnimmt, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen und welche Bedeutung Schufa-Einträge und Einnahmen haben.
Für wen ist eine Kreditaufnahme in der Bundesrepublik möglich? Das Gesetz regelt, wer als deutscher Staatsbürger einen Kredit aufnimmt. Zuallererst muss es eine grundlegende Voraussetzung geben, dass der Darlehensnehmer das 18. Altersjahr durchlaufen hat. Zudem darf es keine permanente intellektuelle Beschränkung geben, denn sonst wäre der Konsument nicht vollständig vertragsfähig und damit auch nicht kreditwürdig.
Steht der Kreditnehmer unter Aufsicht oder Aufsicht, kann er auch keinen Kredit allein aufbringen. Im Einzelfall ist es aber auch möglich, dass Jugendliche einen Kredit aufnimmt. Allerdings darf die Hausbank ein Kredit an Jugendliche nur dann bewilligen und ausschütten, wenn sowohl der gesetzliche Vormund (in der Regel der Elternteil ) als auch das für sie örtlich und sachlich verantwortliche Betreuungsgericht ihre Zustimmung gegeben haben.
Es gibt hier verhältnismäßig strikte Bedingungen, so dass die Kreditvergabe an Jugendliche in der Tat eine Ausnahmeregelung im Gegensatz zu Krediten an Dritte ist. Die folgenden Statistiken zeigen, dass das Gesamtvolumen der Kreditaufnahmen in den vergangenen 12 Monate signifikant zunahm.
Einfach gesagt, alle unbeschränkt geschäftsfähigen und 18-jährigen natÃ?rlichen Persönlichkeiten sind kreditwÃ?rdig. Demgegenüber hat die Glaubwürdigkeit nichts mit der Glaubwürdigkeit zu tun. Wie ist die Zahlungsfähigkeit? Die bestehende Zahlungsfähigkeit ist auch die Grundvoraussetzung dafür, dass eine Bank überhaupt einen Kredit gewähren darf.
Häufig kommt es zu Auseinandersetzungen, weil es im Unterschied zur Zahlungsfähigkeit ganz andere Ansichten über die so genannte Zahlungsfähigkeit im Hinblick auf die Möglichkeit der Kreditvergabe gibt.
Wie bestimmen Kreditinstitute die Kreditfähigkeit? Zur Beurteilung der Kreditfähigkeit sehen die Darlehensgeber vor allem die Schufa-Informationen der betreffenden Person sowie deren Einkünfte. Dazu müssen sowohl Privatpersonen als auch Firmen, die natürlich auch einen Kredit in Anspruch nehmen können, unter anderem folgende Nachweise vorlegen::
Was sind die bonitätsbeeinflussenden Schufa-Einträge? Die meisten Darlehensgeber beurteilen, wie zu Beginn bereits gesagt, die Kreditfähigkeit eines Bewerbers in erster Linie anhand der Einnahmen und der in der Schufa gespeicherten Daten. Dies wirft natürlich die Fragen auf, welche Schufa-Einträge sich auf die Kreditfähigkeit auswirkt. Zuallererst gibt es einige personenbezogene Angaben fast aller deutschen Staatsbürger, die in der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) hinterlegt sind, aber die Kundenbonität noch nicht beeinträchtigen.
DarÃ?berhinaus gibt es aber einige weitere Tatsachen und Angaben, die Ã?ber den entsprechenden Konsumenten ebenso in der „Sufa“ abgespeichert werden. Gerade diese Eigenschaften sind es, die letztlich zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit und des so genannten Schufa-Scores führt. Dies ist ein Punktwert, der die Kreditwürdigkeit des Auftraggebers wiedergibt.
Es gibt prinzipiell sowohl gute als auch schlechte Schufa-Merkmale, aber natürlich sind die schlechten Eigenschaften für die Darlehensgeber von besonderer Wichtigkeit. Daraus ergibt sich, dass die Bonität des Auftraggebers nicht besonders gut ist und somit eine höhere Wahrscheinlichkeit des Ausfalls im Falle einer Kreditgewährung besteht. Das betrifft zum Beispiel einen häufigen Arbeitgeberwechsel oder einfach die Möglichkeit, in einem gewissen Gebiet zu leben.
Nachfolgend haben wir für Sie die positive und negative Schufa-Eigenschaft zusammengetragen, womit wir uns auch mit den etwas kontroversen weichnegativen Eigenschaften beschäftigen werden. Vor allem die in der tabellarischen Übersicht aufgelisteten hart negativ wirkenden Schufa-Merkmale sind natürlich verhältnismäßig klar und stellen in der Regel sicher, dass die Hausbank den Darlehensantrag ohne weitere Prüfung ablehnt.
Es ist sehr wahrscheinlich, dass der Kreditnehmer unter diesen Bedingungen nicht in der Lage sein wird, einen Kredit von einer normalen Inlandsbank zu bekommen. Es können in einem solchen Falle nur so genannte Darlehen ohne Vorlage der Vorlage eine Möglichkeit sein, da die Schufa-Informationen für den Darlehensgeber in diesen beiden Situationen keine Bedeutung haben.
Welche Einkünfte sollen zur Verfügung stehen? Aber nicht nur auf Basis der Schufa-Informationen bestimmen die Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit des Auftraggebers, sondern auch die Erträge spielen eine große Rolle. 2. Erstens ist es für die meisten Kreditinstitute von Bedeutung, dass der Kreditnehmer ein durch abhängige Arbeit entstandenes Einkünfte erbringt. Zudem ist es in der Regel so, dass das Darlehen nur unter der Bedingung bewilligt wird, dass die Bewährungsfrist bereits durchlaufen ist.
Viele Kreditnehmer müssen deshalb dem Darlehensgeber auch einen befristeten Anstellungsvertrag unterbreiten, aus dem unter anderem hervorgeht, dass die Bewährungszeit abgelaufen ist. Es stimmt, dass es auch die Moeglichkeit gibt, ein Darlehen fuer Selbstaendige oder fuer Menschen, die einen Kredit mit einem unregelmaessigen Verdienst suchen, zu erwirken. Allerdings sind die Erfolgsaussichten erheblich schlechter, da viele Kreditinstitute lediglich entschieden haben, Kredite nur an Menschen mit einem befristeten Arbeitsverhältnis und einem abhängigen Erwerbseinkommen zu erteilen.
Die folgende Tabelle zeigt, wie gut die Bundesbürger in der Bundesrepublik und in der Europäischen Union mit Rechnungs- und Kreditzinsen umgehen, also im Wesentlichen mittelbar mit ihrem Einkünften. Aus den oben angeführten GrÃ?nden ist es insbesondere fÃ?r folgende Zielgruppen oft schwierig, einen Kredit zu erhalten: Was ist die Aufgabe der Ausgabe?
Zum einen sind Erträge und deren Betrag für viele Kreditinstitute von Bedeutung, wenn es um die Bonität eines Bewerbers geht. Andererseits spielt aber auch der monatliche Aufwand des Auftraggebers eine große Rolle. 2. Erst wenn die Erträge (Erträge) in Relation zu den laufenden Aufwendungen gesetzt werden, kann die Hausbank daraus schließen, ob eine Ausleihe möglich und aussagefähig ist.
Mit Hilfe der so genannten Einkommens- und Ausgabenaufstellung kann jeder Konsument wenigstens eine ungefähre Aussage darüber treffen, wie hoch sein freies Einkünfte sind.
Eine Ausleihe kann nur in Betracht gezogen werden, wenn der Bestand ausreicht. Die folgende Übersicht zeigt die häufigsten Erträge und Aufwendungen, die wahrscheinlich auch in Ihrer Einkommens- und Ausgabenabrechnung eine wichtige Rolle einnehmen werden. Auf der Grundlage einer solchen Einkommens- und Aufwandsrechnung lassen sich die verfügbaren Einkünfte sehr gut errechnen.
Verdienen Sie zum Beispiel ein Netto-Monatseinkommen von 2.500 EUR und Ihre Monatsausgaben betragen 2.100 EUR, haben Sie ein freies Monatseinkommen von 400 EUR. Dies ist zugleich die höchste Kreditwürdigkeit, die Sie sich erlauben können. Es wird jedoch empfohlen, nicht das ganze zur Verfügung stehende Geld als Grundlage für die Berechnung des Kreditzinssatzes zu verwenden, sondern ein bestimmtes Risikopuffer für unvorhersehbare Kosten zu belassen.
Zum Beispiel wird bei einem freien Monatseinkommen von 400 EUR empfohlen, höchstens 250 bis 300 EUR als Kreditrate zu verwenden. Vor der Beantragung eines Darlehens können Sie selbst etwas tun, um mehr Transparenz über Ihre wirtschaftliche Widerstandsfähigkeit zu gewinnen. Dazu ist es ratsam, eine Einkommens- und Aufwandsrechnung zu erstellen und damit Ihr freies Monatseinkommen zu errechnen.
Inwieweit kann die Monatskreditrate hoch sein? Was die maximale Monatskreditrate sein kann, haben wir bereits im vorhergehenden Kapitel erwähnt. Zuallererst ist zu beachten, dass das zur Verfügung stehende Monatseinkommen auch der Höchstbetrag ist, den die monatlichen Kreditraten betragen können. Wäre die Kreditquote größer als das zur Verfügung stehende Monatseinkommen, wäre dies ein erster Baustein zur späteren Überverschuldung.
Darüber hinaus ist es sinnvoll, nicht das ganze zur Verfügung stehende Geld als Guthaben zu verwenden, sondern immer wieder unvorhersehbare Kosten, wie z.B. kleine Reparaturkosten, die natürlich auch aus dem aktuellen Ertrag gezahlt werden müssen, wenn Sie nicht zu Ihren Ersparnissen gehen wollen. Hier gibt es keine Festwerte, aber die meisten Experten empfehlen, dass der Höchstsatz zwischen 50 und 70 % der verfügbaren Einkünfte liegt.
Natürlich, wenn Ihr zur Verfügung stehendes Gehalt verhältnismäßig hoch ist und z.B. 1.000 EUR pro Monat beträgt, können Sie auch eine wesentlich geringere Bonität in Abhängigkeit von der angestrebten Kredithöhe auswählen. Sie hängt auch von der angestrebten Dauer ab, da diese in Verbindung mit dem Kreditbetrag und dem von der Hausbank geschätzten Zins letztlich die Summe des Monatskreditsatzes vorgibt.
Während der Darlehenslaufzeit haben Sie die Möglichkeit, die Monatsgebühr zu reduzieren, wenn die Kreditquote verhältnismäßig hoch ist, was oft sehr nützlich sein kann. Das folgende Beispiel zeigt, wie sich die Summe der Monatsgutschrift ändert, wenn Sie die Laufzeiten anpassen: Diese Gegenüberstellung zeigt, dass Sie mit dem zweiten Darlehen mit wesentlich längerer Laufzeiten Ihre Monatskreditrate signifikant reduzieren können.
Muss man aktuelle Darlehen berücksichtigen? Wir haben Sie in den beiden vorangegangenen Kapiteln darüber aufgeklärt, dass in diesem Kontext nicht nur das monatliche Einkommen eine wichtige Größe ist, sondern auch die Auslagen. Die vielen Aufwendungen, die wir bereits aufgelistet haben, beinhalten auch kurzfristige Darlehen.
Nur unter der Bedingung, dass ein laufendes Kredit nur zwei oder drei Monaten laufen darf, können Sie die Kosten in Gestalt der zu zahlenden Kreditrate unterlassen. Andernfalls ist es jedoch unbedingt notwendig, die Zinssätze für die laufenden Finanzierungen zu erwägen. Übrigens sind auch für jeden Darlehensgeber derzeit servicefähige Forderungen von Interesse, da die offenen Kreditforderungen die Kreditwürdigkeit nicht gerade steigern.
Vielmehr betrachten die meisten Kreditinstitute mehrere bestehende Kreditlinien auch dann als entscheidend, wenn es aufgrund der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers kein Hindernis wäre, einen neuen Kredit aufzulegen. Es liegt letztlich an ihm, ob der Darlehensgeber bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit aktuelle Forderungen einbezieht. Zusätzlich zu der Kreditwürdigkeit, die jeder Kreditnehmer haben muss, um einen Kredit zu bekommen, spielt das Ergebnis und die Schufa-Information eine große Bedeutung.
Auf Basis dieser beiden Kriterien bestimmen die Kreditinstitute die Bonität ihrer Kundschaft. Innerhalb bestimmter Limits haben Kreditnehmer die Chance, ihre eigene Bonität zu steigern. Möglich ist dies z.B. durch Senkung der Monatsausgaben oder durch Löschung eines nicht mehr autorisierten Negativeintrages der Auktion. Dabei ist es von Bedeutung, die für Sie typische Kreditanforderungen zu wissen, damit Sie im Falle von Problemen frühzeitig agieren und die gewünschten Finanzierungen bekommen können.