Der gewünschte Gesamtbetrag ist fest vorgegeben. Zu Beginn muss erwähnt werden, dass der Verbraucherkredit auch als Ratenkredit, Akquisitionskredit oder Gegenkredit oder Erstattungskredit bezeichnet wird. Verbraucherkredite und Verbraucherkredite für den Kauf von Konsumgütern des täglichen Bedarfs sowie von Gebrauchsgütern. Beim Ratendarlehen wird ein bestimmter Darlehensbetrag zu bestimmten Konditionen an den Darlehensnehmer überwiesen. Der Rückzahlungsbetrag kann auf verschiedene Weise vereinbart werden.
Ein Verbraucherkredit – was ist das?
Zu Beginn muss darauf hingewiesen werden, dass der Verbraucherkredit auch als Teilzahlungskredit, Akquisitionskredit oder Gegenkredit oder Erstattungskredit bezeichne. Das Konsumentenkredit ist ein Kredit für einen Betrag an Privatleute, der seinerseits in konstanten Monatsbeträgen, d.h. in Teilbeträgen, zu einem festen Zins zu tilgen ist. Verbraucherkredite werden in der Regel von Banken unter unterschiedlichen Bezeichnungen wie z. B. Autokredite vergeben.
Darüber hinaus sind Verbraucherkredite in der Regel einheitliche Produkte für private Kunden und gehören zu den häufigsten Darlehen. Sie werden in den meisten FÃ?llen ohne Besicherung, d.h. als Blankokredite, ausgegeben, obwohl der Kontrakt nur die Abtretung von Löhnen und GehÃ?ltern als Besicherung vorsieht. Zu erwähnen ist, dass die Tilgung des Konsumentenkredites immer in gleich hohen monatlichen Raten erfolgen muss, die sowohl die Tilgung des Kredits als auch die Verzinsung und ggf. die Bankgebühren beinhalten.
Zudem sind die Zinssätze eines Konsumentenkredits in der Regel zwar über denen von Hypothekarkrediten, aber oft unter denen von Überziehungskrediten. Bei Vorliegen bestimmter Voraussetzungen hat die Hausbank auch die Option, den Konsumentenkredit zu stornieren. Das Kreditinstitut kann das Darlehen daher nur beenden, wenn der Kreditnehmer mit wenigstens zwei aufeinanderfolgenden Tranchen ganz oder zum Teil im Rückstand ist und mit einer Restlaufzeit des Ratendarlehens von weniger als drei Jahren wenigstens zehn vom Hundert ist oder
Daraus lässt sich schließen, dass der Verbraucherkredit die Chance für große Anlagen oder Käufe ohne oder nur mit geringem Eigenkapital ist. Vorabkäufe sowie die Verteilung und Berechenbarkeit der Kosten spricht für einen Konsumentenkredit. Frühe Käufe werden so verstanden, dass trotz niedriger eigener Mittel oder auch ohne eigene Mittel investiert werden kann.
Zudem werden die korrespondierenden Aufwendungen für einen Konsumentenkredit über die Laufzeit des Vertrages gleichmässig gestreut, was die Solvenz schont. Darüber hinaus kann die Höhe der monatlichen Kreditzinsen in Abhängigkeit vom freien Verdienst festgelegt werden, was eine regelmäßige und vorhersehbare Monatsbelastung sicherstellt. Allerdings ist zu beachten, dass ein Kassakauf immer billiger ist als ein Konsumkredit; denn wenn Waren des Alltags oder Gebrauchsgüter, wie z.B. Wohnmöbel oder elektronische Geräte oder Reiseartikel, über Ratenkauf oder über einen Konsumkredit mitfinanziert werden, können sich rasch sehr große Verschuldungen auftürmen.
Man unterscheidet daher zwischen kurzfristiger Finanzierung, mittelfristiger Finanzierung und langfristiger Finanzierung. Im Falle der kurzfristigen Finanzierung ist zu beachten, dass die kurzfristigen Darlehen in der Regel Finanzierungsengpässe, zum Beispiel für einige wenige Wochen oder ein Jahr, ausgleichen. Mittelfristfinanzierungen, wie der Kauf von Konsumgütern mit mittlerer Laufzeit, können ihrerseits über einen Konsumentenkredit erfolgen.
Obwohl der Bedarf an Krediten größer ist als bei Konsumentenkrediten, sind die Einkäufe ein dauerhafter Gegenwert. Dabei ist zu beachten, dass es sich bei Verbraucherkrediten im Wesentlichen um Darlehen handelt, die nicht an eine Anlage oder ein bestimmtes Ziel geknüpft sind.
Der Verbraucherkredit umfasst also alle Darlehen, die für unbestimmte Verwendungszwecke genutzt werden und meist nicht an Sicherheiten geknüpft sind. Zur Besicherung kann im Rahmen des Vertrages ein Gehaltsnachweis abgeschlossen werden, da Verbraucherkredite in erster Linie an private Personen gewährt werden. Sie werden auch vom Darlehensnehmer für den mittelfristigen Einkauf wie z. B. für Mobiliar, Kraftfahrzeuge oder für den Reiseverkehr genutzt.
Verbraucherdarlehen werden, wie bereits gesagt, von Finanzinstituten oder von Kreditanstalten und Sparbanken in Ratenkreditform vergab. Darüber hinaus werden Verbraucherkredite in konstanten Tranchen mit fester Laufzeit und vereinbartem Zins abbezahlt. Darüber hinaus wird der Verbraucherkredit in der Regel für maximal 84 Monaten, teilweise aber auch für einhunderteinundzwanzig Monaten vergab.
Zu erwähnen ist auch, dass ein Konsumentenkredit oft günstiger ist als der Kontokorrentkredit.