Ein Kredit erscheint auf den ersten Blick als interessante Alternative ohne die lästige Bonitätsprüfung bei der SCHUFA. Ist die eigene Bonität nicht die beste, muss der Kreditgeber nicht unbedingt davon wissen, sonst besteht sogar die Gefahr der Kreditverweigerung! Bei einem Darlehen ohne Schufa handelt es sich um ein Darlehen, das in der Regel von einer ausländischen Bank ohne Rücksprache mit der Schufa-Akte des Antragstellers gewährt wird. Ohne Schufa, was bedeutet das? Die Auszahlung eines Darlehens ohne Schufa erfolgt ohne Eintrag in die Informationsdatei der Schutzgemeinschaft.
Kredite ohne SCHUFA: Was bedeutet das für potenzielle Kreditnehmer?
Aufgabe: Ein Kredit ohne SCHUFA, was bedeutet das für Sie als Interessent? Gutschrift ohne SCHUFA: Was bedeutet das für die Internetrecherche? Wer ein solches Angebot sucht, muss nur einmal überlegen: Konsumenten mit schwacher Kreditwürdigkeit, vielleicht gar mit hartnäckigen negativen Merkmalen wie Affidavit oder Zahlungsunfähigkeit.
Dies wirkt sich direkt auf alle potenziellen Darlehensnehmer aus, die einen Kredit ohne SCHUFA haben wollen: Ihnen werden immer bessere Kreditbedingungen geboten als „normalen“ Kreditnehmern, die einer SCHUFA-Anfrage zugestimmt haben – und oft mit einer Vielzahl von unangenehmen Kostenfalle zu kämpfen haben! Gutschrift ohne SCHUFA? Öffne deine Blicke bei der Wahl des Kredits!
Bei der Suche nach einem geeigneten Darlehen sollten Sie nach Möglichkeit immer ein Darlehen mit einer regelmäßigen Recherche der SCHUFA-Daten bevorzugen. Je mehr Kreditanträge Sie machen, umso größer sind die Möglichkeiten, dass Sie die unangenehm hohe Verzinsung eines Darlehens ohne SCHUFA ausbleiben! Wenn Sie ohne SCHUFA einen Kredit im Netz suchen, „erweisen“ Sie sich als kritischer Kundenkreis.
Kreditinstitute und Kreditmakler sehen das nicht so, sondern fordern angesichts des gestiegenen Kreditrisikos lediglich mehr Zins für einen Kredit ohne SCHUFA. Häufig wird vom Darlehensnehmer durch eine obligatorische Restschuld-Versicherung zusätzlich Sicherheit verlangt. Das alles erhöht die Kosten für einen Kredit ohne SCHUFA.
Und was ist ein Darlehen ohne Schufa?
Bei einem Kredit ohne Schufa handelt es sich um einen Kredit, der in der Regel von einer Auslandsbank ohne Einsicht in die Schufa-Akte des Antragstellers vergab. Bei Verbrauchern, die aufgrund ihrer schwachen Schufa-Scores oder eines negativen Eintrags in ihrer Schufa-Datei keinen Kredit einer gewöhnlichen Hausbank mehr erhalten, ist der schöpfungsfreie Kredit daher oft eine Überbrückungsmöglichkeit eines Finanzierungsengpasses.
Im Gegensatz zu normalen Kreditinstituten haben kreativ-freie Kreditvermittler keine Angaben zum bisherigen Zahlungsverhalten des Kreditnehmers – für diese Institute ist das Ausfallrisiko daher sehr hoch. Deshalb können sich die Konsumenten auf diese besonders bürokratische Art und Weise nur gewisse Beträge leihen: In der Regel wird das nicht-kreative Darlehen von den jeweiligen Finanzinstituten nur in der Größenordnung von 3.500 oder 5.000 EUR angeboten.
Außerdem ist die Tilgungsfrist des Kredits in der Regel auf einen relativ kleinen Zeithorizont beschränkt – im Gegensatz zu einem gewöhnlichen Ratendarlehen kann der Darlehensnehmer den Darlehensbetrag und die Darlehenslaufzeit für ein Kredit ohne Anlage nicht beliebig vorgeben. Wegen der großen Ungewissheit über das Zahlungsverhalten und die Verlässlichkeit des Kreditnehmers fordern Kreditinstitute, die den Kredit ohne Kreditlinie gewähren, in der Regel höhere Risikoprämien auf die tatsächlich anfallenden Kreditzinsen.
So liegt der jährliche Prozentsatz, den Konsumenten für ein Kredit ohne Schöpfung zahlen müssen, in der Regel in zweistelliger Höhe – oft ist der Zinssatz eines Kredits ohne Schöpfung gar nicht so hoch wie der teure Diskontsatz. Die Schufa-Datei des Konsumenten wird bei der Kreditvergabe in diesem Sonderfall zwar nicht angefordert, die Bank wird sich aber ansonsten über die Kreditwürdigkeit des potenziellen Darlehensnehmers unterrichten.
Der Konsument muss daher seine finanziellen Verhältnisse gegenüber der Hausbank offen legen, bevor er den kreativ-freien Kredit gewährt: Deshalb kann nur der Konsument einen Kredit ohne Schufa in Anspruch nehmen, der einen regelmässigen und genügenden Gehaltseintritt in das Sparhaus garantiert.