Denn die KfW bietet eine kostenlose Sondertilgung an. Der Darlehensnehmer kann daher seinen Darlehensvertrag ganz oder teilweise vorzeitig kündigen. Der Schuldner muss zusätzliche Zinsen als Zahlung für den Darlehensbetrag zahlen. Deshalb ist es wichtig, vorab zu klären, unter welchen Umständen es sich lohnt, das Darlehen vorzeitig zu kündigen oder ob ein zu hoher Schaden entsteht. Es kann sinnvoll sein, ein Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen, wenn keine zusätzlichen Kosten anfallen und wenn entweder Sparen oder ein neues Darlehen, das zu besseren Konditionen abgeschlossen werden kann, zur Rückzahlung des Darlehens verwendet werden kann.
Ab wann ist eine vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens möglich?
Eine vorzeitige Rückzahlung kann Sinn machen, wenn keine weiteren Belastungen anfallen und wenn entweder Sparguthaben oder ein neu abgeschlossenes Darlehen, das zu günstigeren Bedingungen gewährt werden kann, zur Rückzahlung des Darlehens verwendet werden kann. Dies ist bei Beamtenkrediten der Fall, aber Auto-Finanzierer beharren häufig darauf, dass das vorhandene Darlehen zurückgezahlt werden muss, bevor das Darlehen für ein Neufahrzeug bewilligt wird oder längstens im Rahmen der Anleiheerklärung.
Jeder, der als Darlehensnehmer überhaupt einen neuen Darlehensvertrag abschließen will, hat oft keine andere Wahl, als die bisherigen Verpflichtungen zu erfüllen. Doch auch wenn die Rückzahlung eines Darlehens keine Bedingung der Hausbank ist, kann es Sinn machen, ein Darlehen frühzeitig zurückzuzahlen, wenn z.B. ein zusätzliches Einkommen im Haushaltsbudget dies zulässt oder wenn fix investiertes Kapital anfällt, eine Todesfallversicherung ausbezahlt wird.
Die Rückzahlung bestehender Forderungen ist immer mehr sinnvoll als die Anlage von Geldern an anderer Stelle, da die mit einem Darlehen verbundenen Ausgaben in der Regel über den Sparzinsen der Kreditinstitute liegen. Wenn Sie also kostenbewußt sind und Ihre finanziellen Mittel im Auge haben, werden Sie immer Ihre Forderungen bezahlen, bevor Sie das Kapital auf die Spitze treiben, um zu retten.
Dabei sind die Kreditverträge langfristiger Natur und festverzinslich. Will ein Kreditnehmer z. B. wegen einer Erbschaft eine vorzeitige Rückzahlung vornehmen, muss er der Hausbank eine vorzeitige Rückzahlung auferlegen. Das ist für viele Kreditnehmer frustrierend, weil sie nicht begreifen können, dass sie für die vorzeitige Rückzahlung von Forderungen aufkommen müssen.
Eine vorzeitige Rückzahlung kann in solchen FÃ?llen jedoch unangemessen sein und es ist besser fÃ?r den Schuldner, das Kapital in der Zwischenzeit vernünftig zu investieren und mit den Zinseinnahmen zu verdienen, anstatt einen Kredit zu zahlt. Wer sich nicht ganz im Klaren ist, in welchem Umfang eine vorzeitige Rückzahlung vorteilhaft sein kann, kann die Rückzahlung auch bei der Hausbank beantragen und dann berechnen, was er bei vorzeitiger Rückzahlung an Zins- und Gebühreneinsparungen spart, und dies im Vergleich zu eventuellen Einkünften.
Es sollten prinzipiell nur Darlehensverträge geschlossen werden, die eine vorzeitige Rückzahlung ohne Zusatzkosten ermöglichen.