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Vorzeitige Rückzahlung Hypothekendarlehen

Schifffahrt: Hypothek | Darlehenstilgung Bankberater berät Eheleute bei der Darlehensrückzahlung Wenn noch Verbindlichkeiten im Grundbuch eingetragen sind, muss man spätestens an die Rückzahlung des Bankkredits denken, wenn ein entschiedener Käufer für das zum Verkauf stehende Haus gefunden wurde. Da Zahlungen von mehreren zehntausend Franken eher die Regel als die Ausnahme sind, lohnt sich ein vorzeitiger Rückzug selten. Darlehensgeber, die eine vorzeitige Rückzahlung vor Ablauf einer zehnjährigen Zinsbindungsfrist zulassen, können eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Auf diese Weise wird der entstandene Verlust durch die vorzeitige Rückzahlung ausgeglichen. Die vorzeitige Rückzahlung eines Hypothekendarlehens führt zu Refinanzierungs- und Margenverlusten für die Bank.

Rückzahlung des Darlehens – Vorzeitige Rückzahlung bei Verkauf des Hauses

Falls noch Verpflichtungen im Kataster eingetragen sind, muss man spÃ?testens an die RÃ?ckzahlung des Bankkredits denken, wenn ein beschlossener KÃ?ufer fÃ?r das zum Kauf angebotene Objekt ermittelt wurde. Und wie funktioniert die Kreditrückzahlung? Ein Grundpfandrecht kann ohne die Einwilligung der registrierten Hausbank nicht gelöscht werden. Daher muss die Darlehensrückzahlung vor dem Übergang des Eigentums vollzogen werden.

Es gibt jedoch eine Möglichkeit, wenn das Kredit noch nicht vollständig abbezahlt ist. Das Kreditinstitut erklärt sich in der Regel auch dann mit dem Eigentumsübergang einverstanden, wenn der Erlös der Veräußerung auf ein Bankkonto der betreffenden Hausbank überwiesen wird und der Betrag den Darlehensbetrag übersteigt. Das Verfahren ist in der Praxis wie folgt: Der beauftragte Notar initiiert und führt schließlich die Bearbeitung der Darlehensrückzahlung durch.

Hat ein Kaufinteressent eingewilligt, bereitet der Insolvenzverwalter unter anderem die so genannte Löschgenehmigung vor. Die Löschung des bestehenden Darlehens aus dem Kataster setzt die Zustimmung des Vorbesitzers und der finanzierenden Hausbank voraus. Zu diesem Zweck nimmt der Urkundsbeamte Kontakt mit dem Katasteramt auf und reicht die zu prüfenden Unterlagen ein.

Nachfolgend werden die grundbuchlichen Rechte des Kreditinstitutes ausgelöscht. Dies liegt daran, dass Kreditinstitute oft eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens einfordern. Die Höhe des ursprünglichen Darlehensbetrages ist abhängig von der Dauer und der Jahresrückzahlungsrate. Die Rückzahlungsquote ist umso größer, je größer die Rückzahlungsrate ist.

Entsprechend werden die Verzugszinsen für die gesamte Dauer oder die vorzeitige Rückzahlung hinzugerechnet.

Hypothekenkredite

Bei einem Hypothekendarlehen handelt es sich um ein langfristig durch Hypothek endarlehen oder Grundpfandrecht gesichertes Kredit. Hypothekarkredite sind ein übliches Finanzierungsinstrument für Immobilien. Obgleich heute die (Buch-)Grundschuld meist als Sicherheitsinstrument verwendet wird und die Besicherung über eine Hypothek vielmehr die Regel ist, hat sich der Begriff „Hypothekendarlehen“ durchgesetzt. Nachfolgend werden die Besonderheiten von Hypothekarkrediten genauer beschrieben:

Grundpfandrechte oder Grundpfandrechte sind als Sicherheit hinterlegt. Im Falle einer Verpfändung kann der Kreditgeber seine Zahlungsverpflichtung durch den Verkauf der Liegenschaft erfüllen. In diesem Fall ist die Belastung an das Vorhandensein einer korrespondierenden Inanspruchnahme geknüpft. Die Inanspruchnahme der Liegenschaft kann auch mit der Grundpfandrecht bei fehlenden Zahlungen stattfinden. Anders als bei einer hypothekarischen Belastung ist die Grundpfandrecht jedoch nicht notwendigerweise an eine konkrete Inanspruchnahme oder an ein Darlehen geknüpft.

Aus Gründen der Kreditsicherheit ist sie flexibel. Das Grundpfandrecht kann als reines Grundpfandrecht (nur Eintragung) oder als Grundpfandrecht im Grundbuch vereinbaren werden (zusätzliche Vorbereitung einer Grundschuldurkunde). Verglichen mit anderen Darlehenssicherheiten wird die Sicherheit durch Grundpfandrechte als besonders wertvoll angesehen. Der Betrag der Grundpfandrechte oder Hypotheken basiert auf dem Belehnungswert der Liegenschaft, der unter dem Marktwert liegt.

Hypothekarkredite haben in der Regel einen festen Zins über einen längeren Zeitraum. Daneben gibt es Hypothekarkredite mit variablen Zinssätzen. Hypothekarkredite sind längerfristig (bis zu mehreren Jahrzehnten). Dabei wird die Dauer des Darlehens im Wesentlichen durch die vereinbarten Tilgungen oder die aktuellen Tilgungsraten und den Zins festgelegt. Die Laufzeiten sind umso geringer, je größer die Amortisation ist.

Die Rückzahlung in konstanten regulären Teilbeträgen ist üblich. Auch Hypothekarkredite gibt es, die als Bullet-Darlehen strukturiert sind. Während der Vertragslaufzeit wird keine Rückzahlung vorgenommen, es sind lediglich Zinsen zu zahlen. Am Ende der Vertragslaufzeit wird die Rückzahlung als einmaliger Betrag geleistet. Endfälligkeitsdarlehen werden oft in Verbindung mit einer Lebensversicherungspolice oder einem Baukreditvertrag gewährt.

Abwicklungsgebühren, Bewertungskosten, Grundbuch- und Notariatskosten im Rahmen des Wertpapiers, Depotführungsgebühren, Provisionszinsen, etc. Auch viele Hypothekarkredite sind durch eine Restschuldversicherung gedeckt. Dabei entstehen auch Aufwendungen in Gestalt von Versicherungsprämien. Für Hypothekendarlehen gelten die allgemeinen Kreditvorschriften des Bundesgesetzes (§§ 488 bis 490 BGB). Bei der Gewährung von Hypothekarkrediten an Konsumenten gelten auch die Bestimmungen über Konsumentenkreditverträge (§§ 491 bis 505 BGB).

Hypothekarkredite an Konsumenten müssen immer schriftlich erfolgen. Neben den Zinszahlungen werden auch andere – aber nicht alle – Kostenbestandteile eines Hypothekarkredits mitberücksichtigt. Ein wichtiger Punkt im Rahmen der allgemeinen Kreditregeln ist die vorzeitige Aufhebung. Dementsprechend können Kredite mit mehr als zehn Jahren Zinsbindung (= mehr als zehn Jahre Zinsbindung) vom Kreditnehmer nach zehn Jahren beendet werden (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB).

Dies gilt auch für Hypothekarkredite. Darlehensgeber, die eine vorzeitige Rückzahlung vor dem Ende einer 10-jährigen Zinsbindung gestatten, können eine vorzeitige Rückzahlung verlangen. Auf diese Weise wird der entstandene Schaden durch die vorzeitige Rückzahlung ausgeglichen. Terminkredite sind eine Sonderform des Hypothekarkredits. Zwischen dem Darlehensvertrag und der Auszahlung des Darlehens besteht ein größerer zeitlicher Abstand – die so genannte Forward-Periode.

Zur Absicherung des derzeit niedrigen Zinsniveaus für ein zukünftiges Kreditgeschäft werden Terminkredite abgeschlossen.