Die vorzeitige Rückzahlung der Hypothek ist im aktuellen Niedrigzinsumfeld eine Option. Sie ergeben sich aus der Differenz zwischen der Höhe der Hypothekarzinsen und den Zinssätzen zum Zeitpunkt der vorzeitigen Rückzahlung. Haben Sie mehrere Hypotheken-Tranchen mit unterschiedlichen Laufzeiten abgeschlossen, ist es oft schwieriger, den Anbieter zu wechseln. In der Regel sind die Bedingungen für die Rückzahlung eines Teils einer Hypothek weniger attraktiv. Bei einer Stornierung der Hypothek kann eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt werden.
Frühzeitige Rückzahlung der Hypothek
Hypothekenzinsen befinden sich nach wie vor auf einem historischen Tiefstand. Läuft Ihre Festzinshypothek in den kommenden Jahren aus, besteht beim Neuabschluss der Hypothek das Risiko eines deutlich erhöhten Zinssatzes. Ihre Hypothek können Sie heute frühzeitig kündigen und eine neue Hypothek aufnehmen. Die vorzeitige Rückzahlung der Hypothek ist jedoch teuer.
Jeder, der den Darlehensvertrag für sein Wohnungseigentum kündigt, schulde der Hausbank eine so genannte vorzeitige Rückzahlungsstrafe. Bei vorzeitigem Rücktritt hängen die anfallenden Gebühren von der Laufzeit und den Zinsen ab. Diese errechnen sich aus der Zinsdifferenz zwischen dem Zinssatz der vorhandenen Fixhypothek und den Zinsen, die die Hausbank für die verbleibende Laufzeit erhalte.
Ein vorzeitiger Exit ist daher in der Regel erst ab einer Zinssatzdifferenz von 1,5 %-Punkten und einer Laufzeit von mindestens einem Jahr sinnvoll. Haben Sie andere Kundenverbindungen zu Ihrer Hausbank als nur die Hypothek und planen, die neue Hypothek mit derselben Institution abzuschließen, sind Sie in einer günstigen Ausstiegsposition.
eine Hypothek zurückzahlen
Ihre Hypothek verfällt früher oder später und muss wiederhergestellt werden. Der Austausch der Hypothek ist weniger kompliziert als erwartet, da die Finanzierungsanforderungen für die meisten Kreditinstitute gleich sind. Bitte notieren Sie die Kündigungsfristen Ihrer Hypothek und stellen Sie sicher, dass Sie die verschiedenen Provider miteinander verglichen haben, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen. Deshalb ist es lohnenswert zu überprüfen und zu handeln.
Abhängig von der Art der Hypothek bestehen unterschiedliche Bedingungen. Festzinshypotheken können nur gegen eine Vorauszahlung gekündigt werden. In diesem Fall ist es lohnenswert, auf den Prozess zu warten. Ja. Andere Arten von Hypotheken, wie z.B. die variablen Hypotheken, können nur gegen eine Gebühr getilgt werden. Selbst wenn Sie die Kündigungsfristen und die Frist beachten, sollten Sie sich über etwaige weitere entstehende Börsengebühren erkundigen und diese in Ihre Entscheidungsfindung miteinbeziehen.
Bei einer Laufzeit von mehr als sechs bis max. 12 Monate haben Sie jetzt die Option, unter Einhaltung der Kündigungsfristen eine Folgefinanzierung abzuschließen – auch bei einem anderen Provider. Besonders lohnenswert ist es, wenn mit einem Zinsanstieg zu rechnen ist und Sie das derzeit niedrige Zinsniveau absichern wollen.
Informieren Sie sich über den von den meisten Kreditinstituten erhobenen Aufschlag. Haben Sie mehrere Hypotheken-Tranchen mit unterschiedlicher Laufzeit absolviert, ist es oft schwerer, den Provider zu wechseln. 2. In der Regel sind die Bedingungen für die Rückzahlung eines Teils einer Hypothek weniger günstig. Eine vorzeitige Kündigung oder ein vorzeitiger Vertragsabschluss (wenn die Endzeiten der Hypothek nicht mehr als 12 Monaten voneinander entfernt sind) und der Ersatz der gesamten Hypothek lohnenswert.
Vergleicht die vorzeitige Rückzahlungsstrafe bzw. den Forward- oder Terminzuschlag mit den Zinseinsparungen für einen Besitzwechsel.