Mit unserem Vorfälligkeitsrechner können Sie schnell herausfinden, wie hoch diese voraussichtlich sein wird. Der folgende Leitfaden erläutert, wie Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen können, aus welchen Raten sie besteht und welche Tricks zu einer Reduzierung der Rückzahlungssumme führen. Mit diesem Rechner können Sie die Kosten einer Vorfälligkeitsentschädigung ermitteln und entscheiden, ob sich die Umschuldung trotz der anfallenden Gebühren lohnt. Will ein Kreditnehmer seinen Hypothekarkredit vorzeitig kündigen, verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung für seinen entgangenen Gewinn. Nutzen Sie unseren Vorfälligkeitsentschädigungsrechner, um festzustellen, ob die Bank keine unangemessene Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen verlangt!
Die vorzeitige Rückzahlung Ausgleichsrechner: Wie hoch ist die Ausgleichszahlung?
Der folgende Beitrag beschäftigt sich vor allem mit der Ermittlung von Frührückzahlungszinsen für festverzinsliche Hypothekendarlehensverträge – also Immobiliendarlehensverträge. Für diese Darlehensverträge ist die Ermittlung der Verzugszinsen zwar rechtlich vorgeschrieben, aber nicht pauschal. Der überwiegende Teil der Kreditgeber zahlt selbst die entsprechenden Beträge und ist zudem vertragsgebunden.
Du musst dir das Bargeld erst selbst leihen. Um es klarzustellen: Angenommen, eine Bank muss für zehn Jahre 5% Zins auf das Kreditvolumen an ihren Kreditnehmer zahlen. Sie erhalten ein Zinsdarlehen von 10%, auch für eine Dauer von zehn Jahren – es sichert Ihre eigenen Leistungen und generiert zusätzliche Gewinne.
Jetzt kündigen Sie den Mietvertrag nach fünf Jahren und geben den Restbetrag wieder ab. Die Zinszahlung von 5% muss für fünf Jahre beibehalten werden. Mittlerweile sind jedoch die üblichen Marktzinsen in den Weinkeller gesunken – zum Beispiel durch die Eurozone. Der Betrag kann nur für 2 % Zins ausgeliehen werden.
Der tatsächliche Schaden ist also die Differenz zwischen den 5%, die sie zu bezahlen hat, und den 2%, die sie erhält. Die 3% müssen auf den zum Abbruchzeitpunkt noch ausstehenden Betrag, die so genannte Rest-Schuld, angerechnet werden. Beispiel: Sie schließen ein Kredit von 10.000 € ab.
Mit einem Rückzahlungskredit z. B. tilgen Sie 100 EUR pro Kalendermonat. Die einmalige Ratenzahlung ist 100 EUR + Zuzahlung. Zum Beispiel bei Annuitätenkrediten bezahlen Sie monatlich 150 EUR. So besteht die Ratenzahlung zunächst aus 100 EUR Zins und 50 EUR Amortisation. Der auf der oben genannten Formeln beruhende Betrag ist nur ein Anhaltspunkt – für eine genaue Kalkulation der vorzeitigen Rückzahlung muss jede Ratenzahlung individuell errechnet werden.
Eine Vererbung oder ein anderer monetärer Gewinn kann auch zu Sonderrückzahlungen führen – vorausgesetzt, der Verbraucher hat das Recht dazu. Manche Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer orientieren sich besonders am Zinsniveau und behalten andere Bedingungen rasch aus den Augen. Die Zinszahlung ist umso höher, je mehr Zeit Sie für die Zahlung benötigen. Experten können die Anforderungen Ihrer Bank prüfen und bei Bedarf korrigieren.
Die Banken fordern in der Regel zuviel Ausgleichszahlungen. Eine professionell ausgebildete Rechtsanwältin kann Ihnen bei der Geltendmachung Ihrer Forderungen weiterhelfen und Sie im schlimmsten Fall auch gerichtlich repräsentieren. Mit dem Leitzinssatz wird festgelegt, wie viel Zins die Banken für die Geldaufnahme bei der Notenbank haben. Im Jahr 2016 konnten die Banken das Bargeld fast kostenlos borgen.
Infolgedessen sind auch die Kreditzinsen gesunken. Bei steigenden Zinssätzen kommen Sie in den Genuss der Garantieverpflichtung Ihrer Bank. Bei sinkenden Zinssätzen können Sie jedoch erst nach zehn Jahren Kündigungsfrist ohne Risiko einer vorzeitigen Rückzahlung aufgeben.