Dies ist mit einem Vorfälligkeitsentschädigungsrechner auch für Kunden problemlos möglich. Sondertilgungsanforderungen, die nicht Bestandteil des Darlehensvertrags waren, bedürfen ebenfalls einer besonderen Berechnung. Bei Nichteinhaltung der vorgenannten Kündigungsfrist von in der Regel drei Monaten erheben viele Bausparkassen inzwischen eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Bei vorzeitiger Rückzahlung eines Immobiliendarlehens ist der Darlehensgeber berechtigt, die Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen. Falls Sie Ihr Darlehen effektiv zurückziehen, sind Sie berechtigt, Ihr Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückzuzahlen.
Vorzeitige Rückzahlung Strafe Rechner – Wie berechnet man die vorzeitige Rückzahlung in 3 min!
Vorkasse – Was ist das und wie wird es errechnet? Der Festzinssatz ist auch für Kreditinstitute eine künftige Berechnungsgrundlage für Ihre Marge. Bei vorzeitiger Rückzahlung eines Immobiliendarlehens geht der Hausbank jedoch ein kalkulierter Ertrag verloren. Der Kreditnehmer muss in diesem Falle in der Regel Vorfälligkeitsentgelte zahlen. Grundsätzlich lässt sich die Arbeitsweise der Kreditinstitute sehr leicht darstellen.
Der überwiegende Teil der Immobiliendarlehen wird mit einem festen Zinssatz von 10 oder 15 Jahren gewährt. Die Gelder, die die Kreditinstitute als Immobilienfinanzierung gewähren, müssen zuvor von den Kreditinstituten selbst besorgt werden. Dies geschieht in der Regel durch Kundeneinlagen, sonstiges Fremdkapital oder Eigenmittel. Wenn z. B. ein Immobiliendarlehen über 150.000,00 Euro mit einem festen Zinssatz von 10 Jahren gewährt wird, finanziert die Hausbank das zu gewährende Kapital als Anleihe.
So kann eine Hausbank 10 Jahre lang von einer gesicherten Rendite profitieren. Beträgt der Zinssatz für das gewährte Immobilien-Darlehen 4,5% und bezahlt die Hausbank 3% auf das Kundendepot oder auf ein von der Hausbank über die selbe Dauer aufgenommenes Darlehen, erzielt sie über 10 Jahre einen Jahresgewinn von 1,50%. Wenn das Objekt während der Zinsbindungsfrist verkauft wird.
Gleichwohl hat die BayernLB in diesem Falle Anspruch auf Ausgleich für die vorgezogene Amortisation. Wenn das aktuelle Darlehen umgeschuldet wird, in der Regel von einer anderen Hausbank. Anders als beim Immobilienverkauf muss die Hausbank den Darlehensnehmer nicht aus dem Mietvertrag entlassen. Wenn das Immobiliendarlehen beispielsweise nach 6 Jahren vollständig an die Hausbank zurückbezahlt wird, verliert die Hausbank über 4 Jahre hinweg 1,5% ihrer Einkünfte.
Hier wird auf die Vorfälligkeitsentschädigung verwiesen. Die genaue Höhe der vorzeitigen Tilgung kann von jeder einzelnen Hausbank berechnet werden. Dies ist mit einem Vorfälligkeitsrechner für unsere Kundinnen und Kunden problemlos möglich. Ausnahmefälle, in denen keine frühzeitige Tilgung erfolgt: Bei variabel verzinslichen Immobiliendarlehen (Darlehen ohne feste Verzinsung) ist bei vorzeitiger Tilgung keine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen.
Darüber hinaus erhalten Sie bei einer festen Verzinsung von mehr als 10 Jahren ein Kündigungsrecht nach 10 Jahren. Haben Sie sich beispielsweise für einen festen Zinssatz von 20 Jahren entschieden, können Sie Ihr Kreditgeschäft nach 10 Jahren mit einer Kündigungsfrist von 6 Jahren ohne vorzeitige Rückzahlung auflösen.
Das Bauspardarlehen ist ebenfalls von dieser Vorschrift befreit und kann jederzeit in beliebiger Höhe zurückgezahlt oder getilgt werden. Berechnen Sie die Vorauszahlung selbst: Der Ausgleich der vorzeitigen Tilgung muss zwischen Margenverlust und Refinanzierungsverlust unterscheiden. Aus diesen beiden Schadensfällen der Hausbank resultiert letztlich der Totalschaden, der von den Kundinnen und Kunden, die den Kredit frühzeitig tilgen wollen, durch eine Bezahlung auszugleichen ist.
Die Schadensberechnung kann mit dem Vorfälligkeitsrechner exakt durchgeführt werden. Bei Margenverlusten berechnen die Kreditinstitute die verlorene Spanne des Ausleihgeschäfts. Die Margin ist die Summe der Zinsdifferenz zwischen dem Kreditzinssatz und dem Satz, den die Hausbank auf die Kundeneinlagen zu entrichten hat. Bei Gewährung des Kredits in Höhe von 150.000,00 Euro zu einem Satz von 4,5 % und 3 % für die Einlage in Höhe von 150.000,00 Euro ergibt sich eine Bankmarge von 1,5 %.
Finanzinstitute verwenden das Kapital ihrer Kundschaft, um Kreditvergaben zu tätigen und Gewinnmargen zu erwirtschaften. Von den 150.000,00 Euro haben die Institute zum Gewährungszeitpunkt 4,5% als Fremdkapital gewährt. Bei vorzeitiger Rückzahlung können Bankinstitute nur noch 4% des Geldes investieren oder einem anderen Bankkunden ein langfristiges Kreditgeschäft gewähren.
Für die Berechnung der daraus resultierenden Vorfälligkeitsentschädigung können Kreditinstitute und Endkunden den Rechner für die Vorfälligkeitsentschädigung auswerten. Der Preis der vorzeitigen Tilgung sollte von den Kreditnehmern vor der Beendigung kalkuliert werden, da er sehr hoch sein kann. Dabei kann es Sie auch interessieren, wie Sie Top-Konditionen für Ihr Umschuldungskredit bekommen und welche Darlehensart Sie für Ihre Umschuldungen nutzen werden.
Hinweis: Berechnen Sie den Vorfälligkeitstermin und bestätigen Sie ihn in schriftlicher Form. Anschließend müssen Sie die Anzahl mit Ihrer eigenen Rechnung mit dem Rechner für Vorfälligkeitsentschädigungen abwägen.