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Voraussetzung Kredit Selbstständige

Insbesondere Selbständige und Personen mit schlechterer Bonität finden es oft schwierig, alle möglichen und unmöglichen Kreditanforderungen der Banken zu erfüllen. Der Autokredit für Selbständige ist an eine Reihe von Bedingungen geknüpft. Zu den wichtigsten Voraussetzungen gehört die Dauer der Vollzeitbeschäftigung. Die Chancen, einen Kredit zu erhalten, sind umso größer, je länger Sie selbständig sind. Allerdings unterscheiden sich die Anforderungen und Voraussetzungen von denen, die ein Mitarbeiter erfüllen muss.

Kreditanforderungen für Selbständige:

Welche Anforderungen müssen Selbständige erfüllen, um einen Kredit zu haben? Wer eine positive Schufa-Information und ein regelmäßiges Gehalt hat, bekommt heutzutage selten einen Kredit ohne Probleme, aber für Selbständige, Existenzgründer und Selbständige ist es viel schwerer, einen Kredit zu günstigen Bedingungen zu haben. Zahlreiche Kreditinstitute schrecken davor zurück, die Bonität von Freiberuflern zu beurteilen.

Tatsächlich gibt es nur wenige Kreditinstitute, die Kredite für Selbstständige anbieten. Für Selbstständige gelten wesentlich höhere Anforderungen als für Arbeitnehmerdarlehen. Der Selbstständige muss zunächst über ein bestimmtes Maß an Einnahmen verfügt. Die Einkünfte der Selbständigen schwanken in der Regel, so dass ein Mittelwert verwendet wird. Statt des Lohnausweises für den Arbeitnehmer muss der Freiberufler Unternehmensbewertungen einreichen.

Bei vielen Kreditinstituten wird auch verlangt, dass der Freiberufler seit mehreren Jahren selbständig ist. Existieren zusätzliche Besicherungen wie z. B. Liegenschaften, Lebensversicherung und Spargelder mit Krediten für Selbstständige, steigen die Aussichten auf eine gute Bewertung durch die Hausbank ganz merklich. Erhöhte Zinsen im Verhältnis zu den Mitarbeitern! Die Selbständigkeit ist für Kreditinstitute ein gestiegenes Kreditausfallrisiko.

Aus diesem Grund werden selbstständige Darlehen unter strikten Bedingungen gewährt. Selbstständige müssen auch einen erhöhten Zins zahlen als Selbstständige. Abhängig von der jeweiligen Hausbank ist als weitere Sicherheitsleistung eine Garantie erforderlich, wobei neben dem Freiberufler eine weitere Privatperson für die Tilgung des Kredits aufkommt. Keine standardisierte Prüfung für selbstständige Ausleihungen! Anders als bei Konsumentenkrediten für Mitarbeiter gibt es bei Kreditinstituten kein einheitliches Prüfverfahren für Selbstständigenkredite.

Dies bedeutet, dass bei der Bonitätsbeurteilung des Antragstellers zum Teil sehr verschiedene Maßstäbe angelegt werden, was dann zu verhältnismäßig verschiedenen Zinsbedingungen für selbstständige Kredite führen kann. Für Selbstständige lohnt sich der Darlehensvergleich also besonders! Der Bonitätsvergleich mittels Bonitätsliste bringt erfahrungsgemäß die größte Zinsersparnis!

Anforderungen an ein Darlehen für Selbstständige

Wer einen Kredit für Selbständige haben will, hat bei nahezu allen Kreditinstituten noch engere Konditionen als bei einem Mitarbeiter. Egal, wie lange es her ist und wie lange die zugrundeliegende Klage abgegolten ist, die Chance, billige Darlehen zu erhalten, ist für den Händler oder Freelancer nahezu gleich Null.

Er darf auch nicht zu den Gründern eines neuen Unternehmens zählen, weder für Kredite im Privatkundengeschäft der Bank noch für Kredite im Internet, denn er muss je nach Kreditinstitution zwischen drei und fünf Jahresabschlüsse vorweisen, die nach Abführung aller Steuern und Sozialversicherungsbeiträge ein weit über dem Niveau liegendes Ergebnis bei der Kreditvergabe an einen angestellten Mitarbeiter aufweisen müssen.

Selbständige fühlen dies oft auch, wenn sie einen kleinen Privatkredit oder einen Autokredit anstreben. Befindet man sich mit seiner Entstehung noch in der Startphase, hat man die Möglichkeit auf unterschiedliche vorteilhafte Krediten, die aus verschiedenen Promotion-Töpfen gespeist werden. Ansprechpartner hierfür sind die Kreditinstitute für Wiederaufbau (KfW), die Förderbanken der Bundesländer und die Avalbanken.

Die Darlehen werden zu diesem Zeitpunkt hauptsächlich für die Expansion der bestehenden Unternehmen gewährt, die voraussichtlich neue Stellen schaffen werden. Um als Selbständiger trotz der großen Erwartungshaltung der Kreditinstitute vorteilhafte Darlehen zu erhalten, ist die Stellung von Bürgschaften eine gute Alternative. Unglücklicherweise wird das damit einhergehende Wagnis von den Handwerkern oft verkannt und so mancher kleine Unternehmer musste sein aufwändig errichtetes Eigenheim wegen eines geplatzten Darlehens veräußern, weil er es der Hausbank als Sicherheitsleistung für seine dringenden Darlehen anbot und somit eine Grundpfandrecht oder Grundpfandrecht eintragte.