Die wichtigsten Schritte, die bei der Umschuldung zu berücksichtigen sind, werden erläutert und aufgezeigt. Wenn Sie einen Kredit in dem Wissen aufnehmen, dass Sie sofort versuchen werden, Ihre Schulden umzustrukturieren, kann dies als Betrug angesehen werden. Weil Sie bereits wissen, wie Ihre finanzielle Situation ist, wenn Sie den Kredit aufnehmen. Seien Sie also vorsichtig, dass Sie nicht nach hinten losgehen. Erleichtern Sie sich das: Mit unseren Spezialisten für Ratenkredite können Sie Ihre Kreditschulden einfach umstrukturieren.
Wodurch wird die Umschuldung durchgeführt?
So dass auch Konsumenten, die schon vor einiger Zeit einen Bankkredit aufnahmen, von den aktuell niedrigen Zinsen profitierten, ist ein Fachausdruck für einige Zeit in aller Munde- noch wissen wenige Konsumenten wirklich, was es mit einem „Umbau“ wirklich auf sich hat und wie gerade ein alter, teurer Kredit durch einen günstigen ersetzt werden kann.
Im Falle einer Kreditumstellung wird eine laufende Bankschuld durch ein Fremdkapital einer anderen Hausbank ersetzt. Der Konsument schliesst einen Vertrag in Form einer Kreditlinie in Form einer Restlaufzeit zu vorteilhafteren Bedingungen ab und ersetzt den bestehenden Vertrag sofort. Nachdem die Umschuldung erfolgreich verlaufen ist, bezahlt der Kunde der Bank nur noch die Rückzahlungsraten an die neue Hausbank – die Geschäftsverbindung mit der anderen Hausbank wurde durch die frühzeitige Tilgung gekündigt.
Beendet ein Konsument seinen Darlehensvertrag im Zuge der Umschuldung vor dem Ende der ursprünglichen Vertragslaufzeit, hat dies für die Altbank nachteilige Folgen, da sie für die verbleibende Vertragslaufzeit Zinserträge verliert, die bei der Erstellung des Angebots berücksichtigt wurden. Zum Ausgleich dieses so genannten Zinsverlustes fordern einige Kreditinstitute bei Umschuldungen eine Kompensation – die so genannte vorzeitige Rückzahlungsstrafe.
Im Darlehensvertrag muss festgelegt werden, ob und in welcher Höhe im Einzelfall eine vorzeitige Rückzahlung zu leisten ist. Vielmehr muss der Bankkunde nur seine Altbank über die vorgesehene Umschuldung unterrichten, einen neuen, günstigeren Darlehensvertrag mit einer anderen Hausbank abschließen und diese mit einer Bankeinzugsermächtigung versehen – die Kreditinstitute nehmen in der Regel die eigentliche Umschuldung, d.h. die Rückzahlung der Verbindlichkeiten durch den neuen Darlehensvertrag, für den Bankkunden vor.
Die Umterminierung eines kostspieligen Altkredits ist leicht und unproblematisch, wer weiss, sollte sich die aktuell niedrigen Zinsen der Kreditinstitute und die daraus resultierenden Einsparungen nicht entgehen lassen. 3.
Umschuldung von Krediten – Wie funktioniert das?
Sie haben mehrere Ursachen, warum Sie Ihr Darlehen umplanen wollen. Aber wie läuft eine Umschuldung ab? Wofür steht „Umschuldung“? Angenommen, Mr. Y hat ein Darlehen bei der Hausbank erhalten. Jetzt hat Mr. Y ein Interview mit der Hausbank geführt und herausgefunden, dass sie viel bessere Kreditbedingungen haben.
In Zukunft will er sein Darlehen von Haus zu Haus in ein Darlehen von Haus zu Haus umwandeln. Grundsätzlich heißt das nur, dass das Darlehen von Haus zu Haus zu Haus aufgelöst wird und der ausstehende Kreditbetrag durch ein neues Darlehen – das von Haus zu Haus kommt – erstattet wird.
Das neue Darlehen wird dann weiter gezahlt, aber in der Regel zu günstigeren Bedingungen. Es geht viel zu rasch, dass man nicht nur einen einzigen Darlehensbetrag hat, sondern mehrere gleichzeitig. Es gibt dann ein Darlehen für das Fahrzeug, ein zweites für das Wohnhaus, Monatsraten für das neue Notizbuch und nicht zu vergessen die neuen Möbeln, die man wegen des vorteilhaften Angebotes bekommen hat.
Im Prinzip müssen mehrere Zahlungspflichten kein Hindernis sein, aber es kann zu einem werden. Einerseits können Sie ein persönliches Beratungsgespräch mit allen Spendern haben. Gibt es nur einen oder zwei Kontaktpersonen, ist dies in der Regel möglich. Durch die Vertrautheit mit der Materie können von Beginn an wesentliche Fragestellungen abgeklärt werden, z.B. wie hoch ist die derzeitige Bonität, sind für das Darlehen Besicherungen erforderlich, sind meine Einkünfte ausreichend, können termingerecht gezahlt werden, wie ist die allgemeine Lebenssituation?
Ein Umplanungskonzept kann zusammen mit einem Consultant erstellt werden. Inwiefern ist die Umschuldung eines Darlehens sinnvoll? Der genaue Ablauf des Prozesses richtet sich nach der Anzahl der Credits und dem Ort. Zudem muss man sich entscheiden, ob man eine Umschuldung selber in die Hand nimmt oder ob man eine Schuldnerberatung wünscht.
Welchen Schulden/Darlehen möchte ich umwandeln? Wie kann ich einen neuen Darlehensantrag stellen? Wie hoch sind die Gebühren für das neue Darlehen? Ab wann soll die Umterminierung stattfinden? Auch bei der Frage, ob eine Umschuldung wirklich Sinn macht, hilft diese Frage. Vielleicht ist das Altdarlehen doch nicht zu kostspielig oder eine höhere Vergütung für die vorzeitige Tilgung macht die Umschuldung unwirtschaftlich.