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Umschuldung Trotz Schufa Eintrag

Gegenüberstellung Wer hat einen negativen Schufa-Eintrag, der oft Angst hat, keinen Kredit mehr zu bekommen. Dies kann zu einer „Bereinigung“ der Partitur führen, die letztlich eine Umschuldung erleichtern oder sogar ermöglichen könnte. Suchen Sie eine Umschuldung trotz Schufa-Eintritt? Im Falle eines Darlehens ohne Schufa werden nur persönliche Daten und Einkommensnachweise zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt. In den meisten Fällen ist eine Umschuldung besser, wenn nötig mit Unterstützung der Schuldnerberatung.

Schuldenrestrukturierung trotz Schufa-Einstieg

Kann eine Umschuldung trotz Schufa-Beitritt überhaupt realisiert werden oder gibt es Schwierigkeiten bei der Kreditgewährung? Doch wie so oft bei Krediten gibt es auch hier keine allgemein gültige Lösung. Die Umschuldung trotz Schufa-Eintritt ist in der Regel möglich, wenn der Darlehensgeber auch ein spezielles Zinsinteresse an der vollständigen Rückzahlung des Geldes hat.

Dann würde es sich ganz besonders um eine Umschuldung trotz Schufa-Eintritt beim früheren Darlehensgeber handelt, der die Schufa eventuell nicht einmal um eine solche Umschuldung bittet. Die wenigsten Darlehensnehmer sind in der Regel in der ersten Finanzierungsrunde in der Lage, ihre Hypotheken vollständig zu begleichen, so dass eine Umschuldung grundsätzlich unumgänglich ist.

Die Kreditgeberin wird der Umschuldung leicht zugestimmt haben, auch wenn der Darlehensnehmer nun eine schlechte Kreditgeschichte hat, wenn er seine Rate in der Vergangenheit immer fristgerecht zahlt. Eine Umschuldung trotz Schufa-Eintrag ist vergleichbar, wenn es sich um einen Autodarlehen von einer Fahrzeugbank oder einen Cash-Darlehen handelt.

Sollten Kreditinstitute in der Vergangenheit gute Erfahrung mit ihren Abnehmern gemacht haben und diese sonst für bonitätsstark halten, wird eine Umschuldung trotz Schufa-Beitritt immer möglich sein. Aber warum sollte überhaupt eine Umschuldung anstreben? Bislang haben viele Konsumenten verhältnismäßig kurzfristig mehrere Darlehen gleichzeitig abgeschlossen, um den einen oder anderen Konsumentenwunsch zu befriedigen.

Die Finanzsituation der Schuldner verändert sich dann schlagartig und ganz überraschend. Wer erkennt, dass er seine Zahlungsverpflichtungen in der alten Summe nicht mehr erfüllen kann, sollte so rasch wie möglich etwas tun. Hier ist es sinnvoll, alle vorhandenen Darlehen zurückzuzahlen und zu einem neuen Darlehen zusammenzufassen.

Wer bereits eine Buchung bei der Schufa eingelöst hat, weil er weder Rechnung noch andere Verpflichtungen beglichen hat, muss dann immer damit rechnen, dass sich die Hausbank nicht ohne weiteres auf eine Umschuldung einigt. Praktische Erfahrung bestätigt jedoch, dass es viele Darlehensgeber gibt, die bei der Lösung von Finanzproblemen in ihrem gemeinsamen Interesse mitwirken.

Es wird für den Darlehensnehmer sehr schwer, wenn ein Neukreditgeber trotz Schufa-Beitritt mit der Umschuldung zu kämpfen hat. Darlehensnehmer mit negativen Schufa-Informationen haben, wenn sie einen Umschuldungs-Kredit bei einer ausländischen Bank anfordern, in der Regel keine Möglichkeit, dass ihr Umschuldungsantrag genehmigt wird. Eine Umschuldung mit Schufa-Eintrag ist auch bei einem neuen Darlehensgeber möglich, wenn der Darlehensnehmer eine Solventgarantie abgeben kann.

Wenn ein guter Garant in den Auftrag eintritt, verbessert sich die Situation. Eine Umschuldung wird nun auch dann vereinbart, wenn der Kreditnehmer eine schlechte Kreditgeschichte hat, wenn er den Garanten ausschalten kann. Die Garantiegeberin muss ihrerseits eine direkt durchsetzbare Garantie unterzeichnen. Eine solche Garantie kann auch später für ihn nachteilige Konsequenzen haben.

Zum einen wird das Darlehen, für das er Garant ist, von den Kreditinstituten als Eventualverbindlichkeit angesehen. Dies kann zu Schwierigkeiten kommen, wenn der Garantiegeber später selbst einen Darlehensvertrag abschließen will. Auf der anderen Seite führt die direkt durchsetzbare Garantie auch dazu, dass der Darlehensgeber im Falle des Zahlungsverzuges den Garantiegeber unverzüglich haftbar machen kann.

Jeder, der eine Garantiezusage unterzeichnet, die es einem Schuldner mit einer negativen Kredithistorie ermöglicht, einen neuen Schuldschein zu erhalten, sollte sich über die damit einhergehenden Gefahren im Klaren sein.