Auch nach der Restschuldbefreiung wird die Insolvenz noch für drei Jahre in der Schufa erfasst. Daher ist es mehr als sinnvoll, trotz negativer Bonität rechtzeitig mit der Umschuldung gegenzusteuern. Eine Umschuldung trotz negativer Schufa ist schwierig, aber die beste Chance, sich finanziell neu zu positionieren. Indem Sie Ihre Schulden umplanen, können Sie eine Menge Geld sparen. Ohne Schufa nicht nur möglich, sondern sinnvoll.
Schuldenrestrukturierung trotz Schufa?
Viele Debitoren kommen in einer Zeit, in der die Zinsen offenbar weiterhin niedrig sind, auf die Idee, eine Umschuldung zu veranlassen. Warum aber eine schlechte Schufa-Partitur dieses Projekt erschwert oder völlig widerspricht, ist Gegenstand dieses Blogeintrags. Wenn Sie Rechtsbeistand im Zusammenhang mit der Schufa wünschen, können Sie uns gerne per E-Mail oder telefonisch aufsuchen.
Wir kommentieren jedoch nur die Umschuldung als Mittel zur Verbesserung der Finanzlage im Allgemeinen und nicht im Besonderen. Inwiefern ist eine Umschuldung prinzipiell möglich? Die Umschuldung beschreibt die praktische Möglichkeiten, den Kreditgeber zu „wechseln“ und eine neue Verschuldung zu besseren Bedingungen einzugehen. Das heißt zum Beispiel ganz praktisch, dass Darlehensschulden bei diversen Kreditinstituten durch die Aufnahme eines neuen Darlehens ausgezahlt werden – das neue Darlehen sollte in Bezug auf Zinssätze und Auszahlungsmodalitäten besser sein als die Möglichkeiten, den tatsächlichen Schuldnern zu dienen.
Im Prinzip sollten jedoch vor einer Umschuldung viele Angaben eingeholt werden. Allerdings sollten sich Debitoren im Netz nicht notwendigerweise bei den Umschuldungsanbietern erkundigen, da sie die Situation in der Regel sehr einseitig sehen. Hat die Schufa Einfluss auf eine Umschuldung? Inwiefern ist die Schufa mit einem eventuellen Umschuldungsprojekt verbunden?
Zahlreiche Darlehensgeber sind Vertragsparteien der Schufa und vermitteln dort Einträge. Also, wer bei den grössten Kreditinstituten Verbindlichkeiten hat und diese nicht vertragsgemäss bewirtschaftet, wird früher oder später mit grosser Sicherheit durch einen negativen Schöpfungseintrag gerettet. Bei der Schufa kommt es zu einem Misserfolg, den die Darlehensgeber zum Anlaß nehmen, Ihnen entweder ein Umschuldungsdarlehen vollständig zu verweigern oder wesentlich schlechtere Bedingungen als sonst vorzuschlagen.
Ein negativer Eintrag bei der Schufa kann daher zu einer Verschlechterung der Punktzahl beitragen, so dass das Umterminierungsprojekt nicht durchführbar ist oder aufgrund der „schlechten Bedingungen“ keinen wirtschaftlichen Nutzen mehr bringen würde. In dieser Hinsicht ist ein schlechtes Ergebnis für die Schufa ein Hindernis für die gängigen Kreditgeber bei der Umschuldung.
Doch nicht alle Darlehensgeber kooperieren mit der Schufa, und nicht jeder Schufa-Partner traut der Sparte Blindflug. Damit ist es trotz Schufa prinzipiell möglich, eine auch ökonomisch sinnvolle Umschuldung zu gestalten. Allerdings kann sich die Suche nach einem geeigneten Darlehensgeber als langwierig herausstellen. Auch im Bereich der „kreativ-freien Kredite“ gibt es sicherlich „schwarze Schafe“.
Der so genannte „kreativ-freie Kredit“ ist in der Regel verführerisch, weil er unmittelbar ausbezahlt wird. Es ist auch vorstellbar, mit den Kreditgebern – ungeachtet der Schufa und eventueller negativer Einträge oder Scorewerte – über die Umschuldung zu diskutieren. Die Gesamtgläubiger können ein großes Bedürfnis haben, Ihnen zu helfen, Ihre Schulden umzustrukturieren oder Kontakt für deren Verwertung aufzubringen.
Bei bestimmten Konstellationen besteht auch die Moeglichkeit, gegen die negativen Schufa-Eintragungen zu vorgehen. Das kann zu einer „Bereinigung“ der Partitur und damit letztendlich zur Erleichterung oder gar Ermöglichung einer Umschuldung beitragen. Bei Problemen mit der Schufa empfiehlt es sich, sich zunächst über die bei der Schufa hinterlegten Informationen zu informieren.
Das ist einmal jährlich kostenlos bei der Schufa möglich, darüber hinaus offeriert die Schufa kostenpflichtigen einen Online-Zugang zu den „eigenen Schufa-Informationen“. Fehlerhafte Angaben auf der Schufa können den Wert des Scores beeinträchtigen und eine Umschuldungsmöglichkeit erheblich eingrenzen. Anderes, schöpferrelevantes Benehmen kann auch einen negativen Einfluss auf die Punktzahl haben und dadurch eine Umterminierung schwieriger oder unmöglich machen.
Zum Beispiel, wenn Sie 4 oder mehr Scheckkonten und 6 Karten von unterschiedlichen Providern haben, können einige Wirtschaftsauskunfteien Sie für nicht glaubwürdig halten. Gerne können Sie uns Ihre Schufa-Informationen kostenlos zukommen lassen und uns eine unverbindliche Kontaktaufnahme zukommen lassen.