Umterminierungsrechner für Immobilien mit Sondertilgung, Tilgungsplan und beliebigen Darlehen; Umterminierung eines Hauses oder einer Wohnung. Tragen Sie jetzt Ihr Guthaben ein und nutzen Sie die vielen Berechnungsmöglichkeiten. Warum ist die Umschuldung für Sie von Interesse? Wann soll die Umschuldung abgeschlossen sein? Egal ob Sie eine neue Küche oder ein ganzes Haus finanzieren wollen – gemeinsam machen wir es nicht nur möglich, sondern auch bezahlbar.
Umschuldungen – Umschuldungsdarlehen
Welche Vorteile hat eine Umschuldung? Prinzipiell sollte man den eigenen Darlehensvertrag regelmässig auf Änderungen im Darlehensmarkt überprüfen und bei Bedarf darauf eingehen. Ähnlich wie Mobilfunktarife, Stromtarife oder Sparbuchzinsen ändern sich auch die Darlehenszinsen im Zeitablauf immer wieder. Insbesondere bei klassischer Finanzierung von Immobilien mit einer Dauer von mehr als 20-30 Jahren sollte man sich alle 3-4 Jahre die Mühen machen, ein mit dem bisherigen Darlehen vergleichbares Angebot zu erhalten.
Doch Vorsicht, denn bei der Präsentation des Angebots sind die Kreditinstitute sehr phantasievoll – das kleine Druckwerk ist hier immer der entscheidende Faktor. 1. Schritt: Wie hoch ist das Darlehen, das neu terminiert werden soll? Es ist wichtig, dass so viele ausstehende Schulden wie möglich in einem Darlehen zusammengefasst werden. Die Umschuldung ist nicht nur im Immobilienfinanzierungsbereich, sondern auch im Konsumentenkreditbereich ein sehr nützliches Instrument.
Denken Sie sehr sorgfältig über die Summe des neuen Darlehens nach. Häufig haben Kreditinstitute mit Ihnen in vorhandenen Darlehensverträgen eine so genannte vorzeitige Rückzahlungsstrafe vereinbart. Bei einer vorzeitigen Tilgung des vorhandenen Darlehens fallen also Mehrkosten an. Bitte achten Sie deshalb darauf, wie hoch diese sind.
Hinweis: Diese so genannte Frührückzahlungsgebühr sollten Sie mit Ihrer Hausbank neu aushandeln. Dieser Leitfaden bietet nur den grundlegenden Rahmen für eine gelungene Umschuldung.
Wichtigster Aspekt ist der übersichtliche Abgleich der Einzelangebote sowie die Kostenanalyse bei einer vorzeitigen Tilgung des vorhandenen Darlehens. Hinzu kommen Bürokratie -Fallen, verdeckte Ausgaben und überholte CSV-Einträge, die in der Realität vor, während und auch nach der Umschuldung auftreten. Darüber hinaus ist ein Profi-Hypothekarberater erfahrener in Verhandlungen mit Kreditinstituten als Sie.
Hausumplanung – So können Sie Ihre Hypothek optimal nutzen!
Sie sollten über eine Umschuldung nachgedacht haben. Was ist eine Umterminierung? Bei Hypothekarkrediten wird der Begriff Umschuldung oder Refinanzierung verwendet, wenn ein Baukredit getilgt und durch einen neuen Kredit ausgetauscht wird – in der Regel bei einer anderen Hypothek. Ein vorhandenes Dokument wird nicht neu terminiert, wenn es bei der laufenden Hausbank mit den selben Darlehenskonditionen (= Prolongation) erneuert wird.
Ursachen für eine Umschuldung können sein: Der Zinssatz für das aktuelle Kreditvolumen ist sehr hoch und soll durch Umschuldungen reduziert werden. Der Darlehensbetrag soll im Zuge der Umschuldung aufgestockt oder reduziert werden. Die Monatsrate sollte an das aktuelle Ausgabenverhalten angepaßt werden. Die Laufzeit bis zur Rückzahlung des Darlehens soll gekürzt oder erweitert werden. Wechsel des Kreditnehmers erwünscht, z.B. bei Todesfall, Ehescheidung, neuem Lebenspartner, etc.
Bei einer Umschuldung geht es immer darum, die aktuelle Kreditkondition aus Kreditnehmersicht zu optimieren. Die Umterminierung ist eine hervorragende Möglichkeit, das vorhandene Kreditangebot an Ihre eigenen Wünsche und Ideen anzugleichen – und gleichzeitig viel Kosten zu ersparen. Wann ist der günstigste Moment für eine Umschuldung? Der optimale Umschuldungszeitpunkt wird neben einer vorzeitigen Umschuldung vor allem durch die Restlaufzeit des Darlehens bis zum Ende der Zinsbindungsfrist festgelegt.
Eine Umterminierung ist in diesem Falle nur in wenigen Ausnahmen möglich und erwünscht. Einer der Gründe wäre ein Hauskauf, bei dem eine Hausbank Sie aus dem Kreditverhältnis befreien muss. ANMERKUNG: Die Hausbank ist befugt, bei vorzeitiger Beendigung des Kreditverhältnisses durch den Kreditnehmer eine sogen. vorzeitige Rückzahlungsstrafe zu verlang.
Der Betrag der Vergütung ist abhängig von der Summe der Zinsverluste, die der Gesellschaft durch den Wegfall von Zinserträgen entstehen. Je mehr Zeit das Kreditvolumen und je geringer der Zinssatz im Vergleich zum Sollzinssatz, desto mehr. Wenn die Zinsbindungsfrist nicht mehr als 5 Jahre dauert, wird die Last aus der vorzeitigen Rückzahlung so hoch sein, dass eine Umschuldung nicht in Betracht kommt.
Während dieser Zeit ist es durchaus sinnvoll, die laufenden Hypothekarzinsen aufmerksam zu verfolgen und sich ein Urteil über den weiteren Ablauf zu bilden. 2. Zur Absicherung der derzeit günstigen Zinssätze für die Folgefinanzierung können Sie auch ein Forward-Darlehen aufnehmen. Sie müssen in diesem Falle nicht auf das Verlängerungsangebot Ihrer Hausbank warten, sondern sollten sich über die Möglichkeiten der Kreditvergabe am Kapitalmarkt unterrichten.
Die Umschuldung Ihres Kredites ist ohne Probleme möglich. Bei den meisten Kreditinstituten ist das neue Kreditangebot bis zu 6-monatig, bei einigen auch bis zu 12-monatig kostenlos. Umplanungsrechner & Abrechnung – So viel ersparen Sie! Eine Umschuldung kann sicherlich mehrere Tausend Euros einsparen, denn selbst kleine Zinsdifferenzen sind bei den großen Beträgen der Immobilienfinanzierungen auffällig.
Zunächst erhalten Sie von Ihrer früheren Hausbank ein Verlängerungsangebot als Gegenüberstellung. Beispiel: Selbst bei einer Zinsdifferenz von 0,1%, einem Darlehensbetrag von über 100.000 EUR und einer Zinsbindungsfrist von 10 Jahren ergeben sich Einsparungen von 1.000 EUR. Die Zinsdifferenzen können Sie in unserem Umterminierungsrechner eingeben und die Einsparungen errechnen: 4.
Bei den meisten Kreditnehmern sind die möglichen Spareffekte im einstelligen Euro-Bereich bereits ein ausreichender Ansporn für eine Umschuldung. Auch eine Umschuldung lohnt sich, wenn die anderen Bedingungen bei der Vorgängerbank nicht mehr so gut zu den heutigen Anforderungen paßten. Hinweis: Ist der Zins des neuen Kredits geringer als der vorherige Zins, können Sie den Rückzahlungsanteil steigern, ohne den monatlichen Zins aufzustocken.
Das bedeutet, dass Sie den Kredit rascher zurückzahlen. Sie können die Rückzahlungsrate auch gleich belassen und haben mehr Mittel mit einer unveränderten Monatsrate zur Verfügun. Im Falle einer Verlängerung kann nur die verbleibende Schuld weiter finanziert werden, im Falle einer Umschuldung ist es aber auch möglich, einen höheren Kreditbetrag zu refinanzieren. Wird z. B. ein zusätzlicher Betrag von 15.000 EUR verlangt und die verbleibende Schuld beläuft sich auf 100.000 EUR, kann die Umschuldung für 115.000 EUR angefordert werden.
Die Verlaengerung sei aber nur fuer 100.000 EUR moeglich. Welche Nachteile ergeben sich bei einer Umschuldung? Im Falle einer Umschuldung geht der Kreditnehmer mit einer Hausbank den selben Weg wie bei der Vorfinanzierung. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer über seine Einkommens- und Finanzlage sowie über die Liegenschaft selbst Auskunft geben muss.
In den meisten Fällen ist dies jedoch etwas weniger zeitaufwendig als die Anfangsfinanzierung, da viele Kreditnehmer noch die Dokumente für die Liegenschaft aus der Anfangsfinanzierung haben und nur den momentanen Status ihrer pers. finanziellen Situation nachweisen müssen. Wenn die von Ihnen gewählte Hausbank z.B. mit Pauschalen für Haushaltsausgaben kalkuliert (was die meisten Kreditinstitute tun), müssen Sie keine genauen Informationen über Ihre Lebensunterhaltskosten angeben.
Bei einer Umschuldung müssen auch Grundbuchänderungen durchgeführt werden. Zum Beispiel muss die Grundpfandrechte entweder von der Altbank auf die neue übertragen werden oder – je nach Hausbank – die Streichung der Alt- und die Eintragung einer neuen Grundpfandrechte vereinbart werden. Die neue Hausbank wird diese Ausgaben für den notariellen und den Grundbuchamtsträger teilweise übernehmen, da sie ein besonderes Augenmerk darauf legt, den Kreditnehmer als Neukunden zu akquirieren.
In manchen Fällen muss der Kreditnehmer diese Ausgaben jedoch selbst aufbringen. Gewöhnlich betragen die Ausgaben etwa 0,2% der Grundschuld. Ein Konditionsvorsprung von nur 0,1 % pro Jahr genügt, um durch die Umschuldung einen signifikanten Spareffekt zu erreichen; in der Regel führt bereits eine Differenz von 0,05 % zu ersten finanziellen Vorteilen.
Denn die Überweisungskosten entstehen nur einmal, die finanziellen Einsparungen dagegen Jahr für Jahr. Erst wenn die Einspareffekte größer sind als die Vorfälligkeitsentschädigung, zahlt sich der frühzeitige Rückzug aus dem laufenden Kredit aus. Ein Umschuldungsplan hat eine gute Erfolgschance, wenn der Kreditnehmer zum Umschuldungszeitpunkt keine negativen Bonitätsdaten hat und die monatlichen Raten nach der Umschuldung einhalten kann.
Umschuldung – Wie ist das Verfahren? Weder die BayernLB noch der Kreditnehmer sind an eine Fortführung des Kreditverhältnisses nach Auslaufen der Zinsbindung geknüpft. Überprüfen Sie, was für Sie am besten ist – ganz unkompliziert mit unserer Prüfliste. Achtpunktcheckliste Umschuldung: